Предъявление паспорта. Как спецкор "кп" получал кредит в банке без предъявления паспорта

Постановление Правительства РФ от 08.07.1997 № 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации» было принято 13 марта 1997 года. В целях образования необходимых условий для обеспечения конституционных прав и свобод горожан РФ, соответствующий Федеральный закон определяет удостоверение как основную документацию, удостоверяющая личность гражданина РФ на российской территории.

Настоящее Постановление Правительства регулирует нормативно-правовые взаимоотношения, которые возникают между федеральными службами исполнительного правления РФ и гражданином Российской Федерации, связанные с предоставлением и действием на территории России главного документа - удостоверение личности Российской Федерации.

Текст документа имеет следующую структуру:

• Раздел 1 . Постановление Правительства;
• Раздел 2 . Положение о паспорте гражданина РФ. Содержит 2 главы:

  Глава 1. Основные положения закона. Устанавливает область применения закона, права и обязанности горожан РФ, права и обязанности служб государственного правления, требования относительно оформления документа.

  Глава 2. Выдача и (или) замена свидетельств и пользование ими. Определяет основания в отношении выдачи и (или) замены паспорта, список необходимых документов, сроки, порядок выдачи свидетельства.

• Раздел 3 . Описание бланка удостоверения личности РФ.

Последние изменения были одобрены 18 ноября 2016, которые регламентируются Постановлением Правительства Российской Федерации № 1214 «О внесении изменений в Положение о паспорте гражданина Российской Федерации».

Какие изменения были внесены?

Согласно последней редакции, изменения коснулись пунктов 14 и 16, которые подробно описывают требования бланка паспорта гражданина РФ.

Правительство Российской Федерации постановляет внести следующие изменения:

• в первом абзаце пункта 14 слова «многофункциональных центров оказания общегосударственных (муниципальных) услуг» заменить следующим текстом: «многофункциональных центров предоставления общегосударственных и муниципальных услуг».
• текст пункта 14 третьего абзаца изложить в следующей редакции: «Государственные служащие многофункциональных центров, должны предоставлять переданные гражданами документы, заявления и личные фотографии в течение 3 дней. Удостоверение личности, которое было оформлено на основании заявления, поданного через государственных служащих, выдается гражданину должностными лицами многофункциональных центров предоставления общегосударственных и муниципальных услуг»;
• пункт 16 дополнить следующим текстом: «В случае подачи заявления гражданином о выдаче и (или) замене свидетельства по унифицированной форме, утвержденной Министерством внутренних дел РФ, личные фотографии и само заявление передаются государственному служащему многофункционального центра в течение 3 дней».

Новое в законе о паспорте РФ коснулось получения заграничного удостоверения, в соответствии с новой редакцией, места для проставления специальных отметок о его получении, теперь можно будет проставлять на двух страницах одновременно - девятнадцатой и восемнадцатой. Соответствующие нововведения позволят гражданам Российской Федерации использовать бланк свидетельства более длительное время. Последние изменения вступили в законную силу 01 февраля 2017 года.

Порядок получения паспорта РФ

Паспорт гражданина Российской Федерации включает в себя максимально подробную информацию о владельце документа - ФИО, дата и место рождения, пол. Настоящий Федеральный закон устанавливает возраст, по достижению которого владелец обязан получить или заменить удостоверение личности.

Срок действия документа:

• от 14 лет - до достижения 20-летнего возраста;
• от 20 лет - до достижения 45-летнего возраста;
• от 45 лет - бессрочно.

Получить паспорт гражданина Российской Федерации можно в территориальных подразделениях служб ФМС. Для этого необходимо собрать пакет документов и отправиться в соответствующую службу по месту жительства или временной регистрации, после подачи документов сотрудник ФМС проводит проверку и назначает дату получения готового удостоверения.

Федеральным законом РФ предусмотрено, что получение удостоверения личности происходит не только по достижению определенного возраста, но и по следующим причинам:

• изменение личных данных;
• изменение внешности;
• изменение пола;
• при обнаружении неточностей или ошибок в информации, которая содержалась в ранее выданном документе;
• удостоверение личности стало непригодным для дальнейшего использования, например вследствие износа.

При желании или необходимости, горожанину РФ может быть выдано временное удостоверение, действующее не более 2 месяцев. Временный паспорт приравнивается к основному документу, удостоверяющему личность, то есть по временному документу можно совершить все необходимые действия - получить посылку, купить билет, оформить больничный лист и т. д.

Процедура замены

Подать заявление на замену паспорта гражданина нужно в ближайшем управлении миграционного органа. Обменять удостоверение личности можно в связи с истечением срока действия свидетельства, достижения определенной возрастной категории, сменой персональных сведений, утерей, кражей и порчей документа.

Осуществить процедуру замены паспорта гражданина можно следующими способами:

• личным посещением УФМС;
• подачей документов через госуслуги. Данный вариант считается наиболее популярным, так как подать заявление можно, не выходя из дома. Необходимо будет авторизовать личный кабинет, заполнить электронный бланк, прикрепить все необходимые документы и отправить соответствующий запрос на обработку системы;
• обращение в многофункциональные центры общегосударственных и муниципальных услуг.

Согласно статье 19.15 КоАП РФ, административный штраф за просроченный паспорт будет наложен в размере от 2 000 до 5 000 тысяч рублей, в зависимости от места проживания.

Скачать закон о паспорте

Постановление Правительства РФ от 08.07.1997 № 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации» предусматривает административную ответственность за проживание без паспорта. Если будет доказан факт умышленного уничтожения или порчи удостоверения личности, сотрудники ФМС наложат на гражданина штраф в размере от 100 до 300 рублей.

Стоит отметить, что если владелец документа сразу сообщил в полицию о краже или утере удостоверения, правоохранительная служба выдаст специальный талон-уведомление, на основании которого можно будет восстановить паспорт гражданина Российской Федерации.

Скачать закон о паспорте гражданина РФ

Обязан ли гражданин РФ носить с собой паспорт? О чем говорит установленное законодательство?

Данные вопросы интересуют многих, а особенно тех, кто часто забывает свое удостоверение личности дома.

Чем грозит отсутствие паспорта? Так ли необходимо всегда при себе иметь удостоверение личности?

Разобраться с этим не так просто, как может показаться на первый взгляд, поскольку часто эксперты придерживаются разных мнений.

Современное законодательство обязывает каждого гражданина, достигшего возраста 14 лет иметь общегражданский паспорт . На протяжении всей жизни человеку потребуется заменять этот документ в 20 и 45 лет.

Он предназначен лишь для внутреннего пользования — только на территории Российской Федерации.

Однако в некоторых случаях он позволяет покидать пределы страны, если принимающая сторона разрешает въезд граждан РФ на основании общегражданского паспорта.

Начиная с 2015 года все жители нашего государства имеют возможность получить паспорт нового образца, другими словами — электронный.

На вид это пластиковая карта со встроенным чипом, где содержится основная информация о собственнике документа, включая ИНН, номер СНИЛС и прочие бумаги.

Обязан ли я носить с собой паспорт в 2019 году, спрашивают многие. Ответ на этот вопрос вытекает из Конституции РФ, основного государственного документа.

В ней сказано, что каждый российский гражданин, достигший 14-летнего возраста, должен иметь общегражданский паспорт.

Обратите внимание — здесь используется формулировка «обязан иметь», а не «обязан иметь при себе» . Отсюда вытекает, что по закону мы не обязаны носить с собой паспорт.

Не существует другого закона или постановления, которое обязывало бы наших соотечественников непременно носить с собой паспорт или любой другой удостоверяющий документ, который его может заменить.

Какими документами можно заменить паспорт? Например, следующими:

Все вышеприведенные документы служат заменой паспорта для установления личности гражданина. С другой стороны, закон не предусматривает возможности иметь копию любого документа вместо оригинала.

Итак, всегда ли нужно с собой носить паспорт? По закону, такой обязанности у граждан РФ нет.

С другой стороны, часто сотрудники полиции не принимают во внимание данный аргумент, ссылаясь на пункт 1 статьи 13 № 3-ФЗ «О полиции», где сказано, что представители правопорядка вправе потребовать у гражданина, остановленного ими просто на улице, предъявить свое удостоверение личности, если для этого есть основания.

Какой может быть повод для предъявления паспорта:

• если есть подозрения, что данный гражданин разыскивается полицией или причастен к совершению преступления;
• при совершении административного нарушения;
• при наличии обстоятельств, которые перечислены в 91 статье Уголовно-процессуального кодекса РФ.

Таким образом, предъявить паспорт придется, если гражданина застигли в момент совершения преступных действий или на его одежде имеются следы преступления, либо если на него указали потерпевшие и свидетели.

Нередко случаются и другие ситуации, при которых без данного документа попросту не обойтись . Так, при несчастном случае благодаря паспорту смогут быстрее связаться с родственниками.

Если человек планирует приобрести алкогольную или табачную продукцию, то его могут попросить предъявить паспорт.

Продавец не сможет без удостоверения личности установить точный возраст покупателя, поэтому покупка вышеперечисленных товаров станет невозможной.

Также паспорт может пригодиться, если гражданин желает посетить какие-то общественные места, магазины и супермаркеты узкой специализации, куда закрыт доступ до достижения совершеннолетия.

К примеру, без паспорта могут не пустить в:

• клуб;
• магазин «для взрослых»;
• кино с ограничением «18+» (как правило, это триллеры, ужасы и некоторые боевики);
• компьютерный клуб в ночное время.

Без паспорта запланированный досуг может быть попросту испорчен.

Также при наличии паспорта можно получить государственные и муниципальные услуги без какого-либо особого труда.

Предъявив паспорт, любой гражданин РФ может обратиться в банк для покупки/продажи валюты или изготовления банковской карты.

Именно по этим причинам некоторые решили всегда при себе иметь документ, удостоверяющий личность.

С другой стороны, постоянное ношение паспорта имеет свои недостатки:

• документ быстро изнашивается;
• удостоверение личности легко можно испортить;
• его можно легко где-нибудь забыть;
• паспорт может быть украден.

Стоит обратить внимание, что за то, что у какого-либо гражданина не оказалось с собой паспорта, не предусмотрено никакого штрафа или любого другого административного взыскания.

Наложить штраф могут только в том случае, если лицо проживает по определенному адресу без документов, но даже здесь придется доказать факт такого проживания.

Единственное, на что имеет право полицейский, – сопроводить лицо без документов для выяснения личности в служебное помещение подразделения полиции.

При этом стоит отметить, что полицейский должен сопроводить такого гражданина, а не доставить. Поэтому лучше всего, если человек, который не предоставил паспорт, пришел в участок по собственной воле.

Итак, нужно ли носить с собой паспорт в Москве или в любом другом территориальном пункте Российской Федерации?

Конституция РФ не принуждает граждан к этому, поэтому каждый вправе самостоятельно решать, как ему поступить.

С другой стороны, паспорт необходим во время дальних путешествий, а также при посещении некоторых общественных мест и определенных мероприятий.

Из-за чего их деятельность выглядит очень однообразной. По этой причине владельцы помещений, заключившие договор с частным охранным предприятием, любят включать в правила пропускного режима пункты о необходимости , или удостоверения личности. При этом вопрос законности таких требований обычно никого не волнует.

Требование предъявить паспорт охраннику

В соответствии со ст. 12.1 Закона РФ от 11.03.1992 № 2487-1 «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации», сотрудник охранного предприятия вправе осуществлять допуск лиц на объекты охраны, на которых установлен пропускной режим, при предъявлении ими документов, дающих право на вход (выход) лиц на объекты охраны (с объектов охраны). Соответственно, если на пропуске нет фотографии, то охранник может потребовать предъявить документ, удостоверяющий личность, с целью убедиться, действительно ли лицо, предъявляющее пропуск является тем, кому оно было выдано.
Хотя паспорт является основным документом, удостоверяющим личность человека, можно предъявить любой другой документ, среди которых может быть временное удостоверение личности гражданина РФ, военный билет или .

Охрана объекта и персональные данные

Нередко охранники требуют передать им паспорт с целью сделать его ксерокопию или переписать данные документа, что является грубым нарушением закона.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Согласно этой же статье, оператор — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.
Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
Таким образом, запись любых паспортных данных делает сотрудника охраны оператором персональных данных.

Согласие субъекта персональных данных

Ст. 9 указанного закона требует получения от субъекта персональных данных согласия на их обработку. При этом, бремя доказывания получения данного согласия лежит на операторе.
Более того, согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. Соответственно, без письменного согласия на обработку персональных данных, сотрудники охраны не вправе собирать паспортные данные.
К тому же, ничто не мешает гражданину дать согласие на обработку персональных данных, пройти в необходимое помещение и сразу же отозвать своё согласие.
Таким образом, требование охранников передать паспорт для записи данных или для сканирования отдельных страниц не несёт никакой практической пользы, кроме занятия сотрудников частных охранных предприятий хоть какой-то деятельностью.

Цель сбора персональных данных

Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.
Самый главный вопрос, какие именно цели преследуют сотрудники охраны, собирая персональные данные. Единственным разумным аргументом будет именно желание заказчика охранных услуг сделать видимость бурной деятельности на посту охраны. Проверка или запись данных паспорта не может даже банально удостоверить наличие владельца паспорта в здании в определённое время, ведь сейчас легко можно приобрести целые базы данных отсканированных паспортов, а значит ничего не мешает охраннику записать в тетрадь данные любого человека из подобной базы.

Почему не стоит показывать охраннику паспорт

Даже если предположить, что сотрудники охраны не станут сами раздавать персональные данные, вероятность того, что они будут серьёзно относиться к книге, где хранятся данные граждан, очень мала. Поэтому велик шанс, что чем больше мест, в которых останутся Ваши данные, тем выше шанс в один из дней проснуться и узнать, что по этим данным был взят кредит или на них открыта фирма. Разумеется, можно потом доказать, что кредит был взят не владельцем паспорта, однако это потребует определённое количество времени и сил.

Что делать, если требуют отсканировать паспорт или паспортные данные

Если есть возможность, лучше обойти данное заведение стороной. В противном случае, можно пойти навстречу охраннику и позволить переписать данные паспорта, а затем написать заявление в роскомнадзор по факту незаконного сбора персональных данных.

В банк лучше всегда ходить с паспортом. Даже при совершении операций, не требующих по закону идентификации, например при валютном обмене на сумму меньше 15 тыс. рублей, кредитная организация может потребовать паспорт. Перестраховываться банки заставляет неоднозначная трактовка законодательства.

Идентификация банковских клиентов регулируется в основном законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», а также положением ЦБ 262-П.

Около пяти лет назад в закон 115-ФЗ были приняты поправки, которые разрешили осуществлять операции по покупке и продаже наличной валюты без предъявления паспорта, если клиент обменивал сумму меньше 15 тыс. рублей.

Однако до сих пор многие кредитные организации проводят идентификацию клиентов. Например, посетитель под ником валютчик в «Народном рейтинге» о том, как пытался купить 110 долларов в отделении ОТП Банка. «Кассир, проводившая операцию, попросила предъявить паспорт для идентификации, - пишет он. - На мое возражение о целесообразности этого шага… кассир отметила, что в банке действует правило, согласно которому идентификацию производят независимо от суммы операции по обмену валюты».

В ОТП Банке сказали, что любая операция на любую сумму в кассе проводится по паспорту. «Это правило банка», - уточнили в колл-центре. О требовании к наличию паспорта при валютообменных операциях на сумму меньше 15 тыс. рублей сообщили также в колл-центрах , Банка Москвы, Райффайзенбанка.

Как рассказывает на условиях анонимности представитель управления финмониторинга крупного банка, кредитная организация требует паспорт при совершении любой операции из-за противоречий в законодательстве. Например, законом 115-ФЗ предусмотрено, что при обмене валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей идентификация не требуется, но еще в нем оговорено, что исключение возможно, когда у работников учреждения возникают подозрения, что данная операция проводится в целях отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

«Чтобы перестраховаться, банки вводят внутренние правила, согласно им паспорт нужен даже в тех случаях, по которым закон дает послабление», - поясняет представитель банка.

Если банк требует паспорт у каждого клиента, то также это может быть результатом несогласованности действий сотрудников кредитной организации: правило о необязательности предъявлении паспорта существует, но до операционистов не доведено.

Представители банков советуют всегда брать с собой паспорт при посещении банковского отделения. «Без паспорта возможен перевод без открытия счета на сумму до 15 тыс. рублей, обмен валюты, платежи за коммунальные услуги, в остальных случаях он необходим», - указывает вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов.

Зачастую идентификация клиента осуществляется по паспорту. Иногда граждане пытаются предъявить вместо него водительское удостоверение, но кредитные организации им отказывают, ссылаясь на перечень документов, установленный законодательством.

Так, посетитель под ником Alonso в «Народном рейтинге» на то, что сотрудники Кредит Европа Банка пытались отказаться принять у него очередной платеж по кредиту на основании водительского удостоверения. «В данную ситуацию вмешался другой сотрудник банка, - рассказывает он. - Подготовил и выдал мне приходный кассовый ордер, в соответствии с которым я произвел платеж. Однако сообщил, что это «первый и последний раз», что в следующие «разы» мне необходимо иметь при себе паспорт».

Заместитель начальника управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Мария Плоткина напоминает, что законом предусмотрены разные документы для идентификации, но водительского удостоверения среди них нет. Согласно положению ЦБ 262-П, документами, удостоверяющими личность, кроме паспорта могут являться заграничный паспорт, паспорт моряка, военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое органами внутренних дел, и свидетельство о рождении для граждан, не достигших 14 лет. В положении также есть оговорка про иные документы, признаваемые в соответствии с российским законодательством документами, удостоверяющими личность, но, как правило, банки пользуются установленным перечнем и идут навстречу клиентам в редких случаях.

Например, в ответе Кредит Европа Банка на отзыв Alonso говорится, что «процедура упрощенной идентификации допустима для клиентов банка, информация о которых в полном объеме содержится в банковской базе и которые имеют при себе какой-либо документ, позволяющий доподлинно уточнить личные данные физического лица для поиска его в базе банка». При этом сотрудник кредитной организации напоминает, что упрощенная идентификация клиента является правом финучреждения, а не обязанностью.

Для многих клиентов становится сюрпризом требование банка предъявить паспорт, когда они пытаются пополнить свой счет. Законодательство также не разрешает проводить такие операции без идентификации, даже если человек пытается внести средства на свой кредитный счет. Зато многие банки позволяют третьему лицу пополнять счет клиенту, но при условии уже его идентификации.

Пополнение в валюте, как рассказывает начальник управления розничного обслуживания СБ Банка Наталья Чурюкина, осуществляется на основании предъявления доверенности и документа, удостоверяющего личность. «Денежные средства в рублях можно вносить без доверенности, но по паспорту», - добавляет она.

Требование переводить валюту на основании доверенности находится в рамках валютного законодательства: валюта рассматривается как ценность и подлежит контролю. Доверенность не нужна, только если клиент является родственником того лица, которому он переводит валюту.

К помощи третьих лиц клиент прибегает, например, в случае утери паспорта - при необходимости срочно пополнить счет, заплатить по кредиту. У некоторых банков есть такая услуга, как перевод денег с карты на карту. Так, клиент может вставить карту в банкомат и перевести с нее деньги на карту другого клиента, указав все необходимые реквизиты.

Без паспорта платежи по кредиту заемщик может осуществить через банкомат cash-in. «Если оплата проходит через банкомат, то кроме карточки и ПИН-кода ничего не требуется. При этом заемщик не имеет права давать свою карточку третьим лицам, а также сообщать свой ПИН-код», - напоминает начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев.

Клиентам, потерявшим паспорт, Дмитрий Орлов советует сообщить об этом в полицию, где можно получить справку с фотографией и совершать по ней операции в банке, в частности платить по кредиту.

Вопрос: Поясните, на основании чего Сбербанк отказал мне в проведении операции по моему текущему счёту без предъявления паспорта? Мне срочно потребовались средства, и я решила снять нужную сумму со своего счета, при мне была сберкнижка и договор на открытия этого вклада , а вот паспорт я забыла дома.

Ответ: При осуществлении операций с денежными средствами все банки, в том числе и Сбербанк России, руководствуются действующими Федеральными законами Российской Федерации и нормативными документами Банка России, согласно которых они обязаны осуществлять идентификацию физических лиц, которые обслуживаются в банке.

Слово идентификация, означает опознание личности. Такое опознание можно осуществить только по основному документу, удостоверяющему личность гражданина Российской Федерации, которым на территории Российской Федерации является паспорт, и в котором вклеена фотография человека его предъявившего.

Требование по проведению идентификации изложено в пункте 1 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», в котором говорится следующее:

1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
   
   
   1. идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента), …, и установить следующие сведения:
      
      
      • в отношении физических лиц – фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
      
      
      • в отношении юридических лиц – наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения;

• при осуществлении банками операций по приёму от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (п 1.1 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001г. №115-ФЗ);


• при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей(п 1.2 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001г. №115-ФЗ).