Как не нужно начинать свой бизнес – история банкротства.

Задолженность организации была быстро ликвидирована

В юридическое бюро "Аргументъ" обратилось общество в ограниченной ответственностью с просьбой содействия в вопросе банкротства. Юристы бюро, специализирующиеся по вопросам банкротства, провели полный анализ организации, составили оптимальный план, выбрали наиболее подходящую банкротную процедуру и предложили кандидатуру арбитражного управляющего.

Арбитражный суд Саратовской области принял заявление о признании банкротом от компании, которая являлась доверителем "Аргумента". В суде ООО признали банкротом, и в отношении него было открыто конкурсное производство, а также назначен конкурсный управляющий по заявлению ООО.

Благодаря отчету, который предоставил конкурсный управляющий, удалось выяснить, что задолженность ООО перед кредиторами составляла около 40 миллионов рублей. Эту задолженность удалось полностью списать. Согласно пункту 6 статьи 64 ГК РФ, пункту 5 статьи 114 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества ликвидируемого юридического лица, считаются погашенными.

Конкурсный управляющий представил отчет, согласно которому деньги и имущество у должника отсутствуют. По этой причине требования кредиторов во время конкурсного производства не погашались. Сведения о поступлении и расходовании денег должника в ходе конкурсного производства полностью отражены в отчете. Это означает, что все долги - порядка 40 миллионов рублей - подлежат списанию.

Все расчетные счета ООО были закрыты. Ликвидационный бухгалтерский баланс составлен и был сдан конкурсным управляющим в установленный срок. Арбитражный суд Саратовской области завершил конкурсное производство в отношении ООО – доверителя бюро "Аргументъ". При этом определение Арбитражного суда о завершении конкурсного производства должника подлежит немедленному исполнению. Должник считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Таким образом, банкротные юристы бюро "Аргументъ" провели комплексное юридическое сопровождение банкротства ООО, что позволило ликвидировать должника за короткий срок и с полным списанием задолженности в размере около 40 миллионов рублей.

Все процедуры несостоятельности ООО сопровождали банкротные юристы бюро "Аргументъ" совместно с арбитражным управляющим. Это позволило исключить случаи недобросовестного использования своего служебного положения арбитражным управляющим.

Проведение управляемого банкротства и последующая ликвидация должника дали возможность не только ликвидировать последнего, но и шанс предпринимателю начать заново новый бизнес. Ведь при проведении управляемого банкротства, сделки, которые совершил должник, не признавались конкурсным управляющим недействительными. Имущество, которое успел продать должник перед банкротством, не истребовалось в конкурсную массу.

У друзей не было денег, но было большое желание стать бизнесменами. Парни рассуждали так: Свежая рыба это очень прибыльный бизнес. Купить свежую рыбу в городе очень сложно. А это значит - рынок не насыщен, и стоит только заняться этим бизнесом, как деньги потекут рекой.

Отсутствие начального капитала ребят не сильно смущало: "Для хорошей идеи можно взять кредит в банке". Они посчитали свои первоначальные расходы: покупку Газели (на которой будут перевозить рыбу); оборудование для перевозки рыбы в свежем состоянии, аренду складских помещений и т.п.

Размер необходимых средств, для начала, был определен. Так как у юных предпринимателей не было серьезного стажа работы, им одобрили кредит только под очень высокие проценты. С работы парни уволились и начали воплощать свою идею в жизнь.

Как бы ты не спланировал свою работу, избежать сбоев в любом деле невозможно. Первая партия рыбы была доставлена в мертвом состоянии. Оборудование, которое должно было обеспечить жизнедеятельность рыбы в пути, было плохо отрегулировано. Друзья очень переживали, но не отчаивались. Рыба была реализована, но совсем не за те деньги, на которые они рассчитывали.

Вскоре оборудование было налажено, но выяснилось, что складское помещение, которое арендовали предприниматели, требует ремонта и небольшой реконструкции, для того чтобы оно соответствовало всем требованиям по хранению их продукции. Они взяли средства из выручки и вложили в ремонт складского помещения.

Но самое неприятное было не то, что расходы стали расти с каждым днем, а то, что доходы от реализации совсем не соответствовали первоначальным ожиданиям. Рынки не смогли потребить большого количества рыбы, мелкие магазины не хотели связываться с этой сложной продукцией, а для вхождения в солидные сети требовались крупные суммы денег.

Друзья крутились как белки в колесе, но вся их выручка уходила, лишь на оплату процентов банку и текущие расходы. Вскоре выручки не стало хватать и на это. Ребята стали занимать деньги у родственников и друзей, чтобы успеть расплатиться за очередной платеж по кредиту.

Я сама часто выручала брата, давая ему деньги в долг. Глядя на ребят, понимала, чем дольше они будут продолжать заниматься этим бизнесом, тем глубже будут вгонять себя в долги. Пытаясь помочь, я убеждала брата, отказаться от этого бизнеса, но он уперся: «У нас все получится, еще немного времени и мы выкарабкаемся».

Я понимала - очень сложно отказаться от мечты, и признать свои ошибки. Вскоре в списке кредиторов, которые готовы были продолжать давать им деньги, осталась я одна. Меня мучили сомнения, но я приняла решение, что есть единственный способ вразумить родного человека. Когда в очередной раз брат пришел просить денег в долг - я ему отказала.

Он прекрасно понимал, что у меня есть возможность его выручить, необходимая сумма у меня была. А я, глядя, на его исхудавшее лицо и нервный взгляд, понимала, что он сейчас думает обо мне.

Это был не простой для нас обоих разговор. Брату я сказала, что единственное, чем могу ему помочь - это советом: «Бросай это безнадежное дело, продавай машину, гаси по максимуму кредит и устраивайся на стабильную работу».

Он послушался моего совета. Наверное, потому, что не оставалось другого выхода. Из бизнеса ребята вышли с большими потерями. Машина была продана в срочном порядке и часть кредита перед банком они погасили. Оба устроились на работу. Большую часть своей зарплаты они отдавали, оплачивая остаток банковского кредита. Им потребовалось еще полтора года, чтобы рассчитаться по всем долгам.

Это был их жизненный урок - как не стоит начинать свой бизнес.

Какие же ошибки совершили юные предприниматели, когда начинали свой бизнес?

1. Сами не проанализировали возможные объемы рынка, а основывались лишь на рассказе человека, который давно не занимался этим бизнесом.

2. При расчете расходов основывались на минимуме. Любое превышение расходов приводило к незапланированным потерям.

3. При расчете доходов основывались на максимуме. По факту востребованность их продукцией оказалась гораздо меньше.

4. При расчете расходов не закладывали риски. Возможные сбои в работе, недобросовестность контрагентов и т.п.

5. Взяли кредит под высокий %. Таким кредитом можно пользоваться только в случаях, когда бизнес твердо стоит на ногах, и вы точно знаете, что доходы бизнеса с лихвой окупят высокие проценты банка.

Парни на тот момент не знали - Как не попасть в финансовую яму при создании своего бизнеса .

Возможно, вы продолжите список их ошибок исходя из моего рассказа.

Но история на этом не заканчивается.

Теряет не тот, кто пробует, а тот, кто не пробует. Негативный опыт дал страт обоим молодым людям.

Мой брат в результате этих потерь отказался от идеи создания собственного бизнеса, и очень быстро построил карьеру в одной из государственных структур. Сергей, несмотря на неудачу, от идеи создания своего бизнеса не отказался. И так как речь в данной статье идет именно о создании своего бизнеса, я расскажу его историю успеха.

О ней вы можете прочитать в статье «Как начать свой бизнес в небольшом селе».

Способность быстро восстанавливаться после неудачи, подниматься, или даже вскакивать на ноги после падения, это, безусловно, качество сильных духом людей.

И с одной стороны , конечно, хорошо когда по рождению или в результате определённого жизненного опыта человек обретает такой непобедимый дух, и способность легко проходить любые неудачи. Но, с другой стороны , даже если ваш дух пока не на высоте, есть и другие эффективные методы и средства, чтобы быстро прийти в себя после , подняться после падения и достичь ещё большего успеха, чем раньше. Тем более, что через подобные испытания проходят 99,9% из 100% всех успешных и всех великих людей. Все, кто чего-то достиг в своей жизни, обязательно терпели неудачи в бизнесе и не только, проходили через банкротства, и переживали различного рода трагедии. И помните, если миллионы успешных людей смогли справиться со своими неудачами и трудностями, значит и вам это будет под силу.

Итак, что же делать, если вы потерпели большую неудачу в бизнесе?

Рассмотрим ситуацию, когда человек терпит неудачу в бизнесе, например, вовсе теряет своё дело, терпит большие финансовые потери, и даже лишается той сферы деятельности, которой посвятил приличную часть своей жизни. А, может быть, даже оказывается после потери бизнеса в больших финансовых долгах. Что делать в этой ситуации?

Шаг 1. Восстанавливаем себя эмоционально

Что всегда будет абсолютно бесполезным и даже вредным в такой ситуации: это паника, страх, самобичевание и чувство вины, обида и обвинение других. Помните, когда вы ныряете в обиды, в страдания и разочарования с головой – вы рискуете не вынырнуть оттуда никогда, и это ничего кроме разрушения вам не принесёт. Всеми силами воздержитесь от истерии и мазохизма. Страх будущего, да и любой страх в принципе, тоже ещё никому не помог. Если человек попал в трясину на болоте и его засасывает, он ищет дерево, растущее на твёрдой земле и крепкую ветку чтобы за неё ухватиться и вылезти, а не ныряет в трясину с головой. Так и с неудачей. Если неудача нашла вас, необходим внешний ориентир, а не уход в самого себя. Вам нужна хорошая поддержка извне, твёрдая опора, рука помощи, источник позитивной энергии, который может дать вам новые силы для борьбы и следующего шага вверх. Запомните, если вы сможете удержать себя в руках и сохранить самообладание вы уже на половину победили неудачу! Как это сделать?
Ни в коем случае не замыкайтесь в себе. А соблазн замкнуться, начать жалеть себя, впасть в уныние или депрессию в такой ситуации велик. Не дайте себе это сделать. Напротив, поддерживайте постоянный контакт с внешним миром и людьми. Если наедине с собой оставаться тяжело, сделайте так, чтобы рядом всегда были близкие вам люди. Помните, начать жалеть себя – это равносильно тому, что похоронить себя заживо, а вместе с собой и свой успех.
Больше общаться с другими людьми. С какими именно людьми общаться? С теми, кто реально вам поможет, кто искренне в вас заинтересован, кто не будет жалеть, а наоборот способен вас приободрить, усилить ваши оптимизм и веру в себя. Хорошие люди рядом всегда дадут вам хороший заряд для преодоления неудачи.
Чётко определите для себя, как вы будете тратить высвободившееся время. Если вы потеряли своё Дело, у вас может появиться свободное время. И большую ошибку совершают те, кто это время начинают прожигать в жалении себя и в страданиях. Займите всё своё время реально полезными делами, общением и работой над собой, чтобы у вас не было ни минуты на переживания, страдания и слабости, на то чтобы начать себя жалеть и унывать.
Спорт, всегда помогает спорт. Спорт, активные физические нагрузки – это один из лучших антидепрессантов. Тренируйтесь до эмоционального изнеможения – бегайте, плавайте, избивайте боксёрскую грушу, отжимайтесь и т.д., и вы увидите, как ваши страх, паника, отчаяние, и весь остальной негатив просто сгорят во время тренировок. Хороший спорт всегда помогает преодолеть стресс, очищает эмоции и даёт хорошую энергию, внутренний покой, а как следствие – ясность ума. Если у вас есть тренер или друг, который может взять над вами шефство, попросите его об этом.

Шаг 2. Вытаскиваем себя за шиворот из ямы, в которую попали

Только после того, как вы восстановили себя эмоционально, обрели покой и контроль над собой, убрали панику и прояснили ум, можно переходить к решению самой проблемы.

Если вы действительно хотите быстро подняться после падения и снова быть на коне – данные рекомендации выполняйте обязательно письменно.

Закон Благодарности всегда работает. Благодарность в вашем сердце даёт мощнейшую позитивную энергию, которая помогает преодолевать трудности. Напишите благодарность вашей жизни, судьбе за всё, что у вас было, когда всё шло хорошо.
Обязательно сделайте работу над ошибками. Выпишите все причины, которые привели вас к неудаче. Как их определить? Решайте от противного. Выпишите, что нужно было сделать, чтобы не попадать в данную ситуацию, это вам поможет увидеть ошибки.
Определите свои сильные стороны – внутренние (знания, качества, навыки) и внешние (поддержка близких, связи, др.). Это будет той новой платформой, на которой вы будете строить своё новое дело или восстанавливать старое. Если вдруг с оценкой своих сильных сторон сложности – попросите помочь друзей, пусть они вам расскажут о ваших сильных сторонах, качествах, талантах, способностях.
Отдельно выпишите свои слабые места, всё то, чтонапрямую или косвенно привело вас к неудаче. Напротив каждого такого слабого места или недостатка напишите ваше решение, как вы намерены его устранить.
Далее можно начинать создавать план выхода из кризиса и достижения успеха. Три важных рекомендации: А) Начиная новое дело, Цель ставьте обязательно выше, чем то, что у вас уже было. В) Не бойтесь входить в новые перспективные сферы бизнеса, не бойтесь снова сесть за парту и начать учиться чему-то с ноля, через это проходили практически все успешные люди, причём по многу раз. С) Не нужно всё пытаться делать самому, с самого начала пути привлекайте людей в команду, тех, с кем бы вы хотели создавать что-то большое и прекрасное.

Дополнительные усилители для быстрого преодоления неудач!

Всегда помните, вы далеко не первый, кто решает подобную проблему, поэтому, чаще всего, решение вашей проблемы уже существует, и может быть даже в готовом виде где-то ждёт, когда вы его отыщите.

В мире на данный момент саккумулирован огромный опыт, очень богатый и разнообразный опыт того, как разные люди, успешные и великие люди достойно и зачастую очень оригинально преодолевали сложнейшие жизненные обстоятельства, удары судьбы, трагедии и неудачи. Воспользуйтесь этой уникальной и богатейшей базой данных, опытом великих людей, начните его изучать и поверьте – вы вдохновитесь. Вы увидите, что ваша неудача не такая уж и страшная по сравнению с тем, что пришлось пережить другим.

Посмотрите пару тройку фильмов об успехе и преодолении неудач. О том, как известные люди теряли всё и находили в себе силы начать сначала.
Почитайте в Интернет истории успешных людей, истории о тех преградах, которые пришлось преодолевать им. Это всегда работает превосходно.
Проходим тренинги в Интернет, слушаем аудио записи о том, как побеждать любые трудности от лучших тренеров.

И в заключение некоторые цитаты от тех, кто понимает в этой теме лучше других:)

Неудача – это просто возможность начать снова, но уже более мудро. Генри Форд

Наш большой недостаток в том, что мы слишком быстро опускаем руки. Наиболее верный путь к успеху – все время пробовать еще один раз. Томас Эдисон

Я не терпел поражений. Я просто нашёл 10 000 способов, которые не работают. Томас Эдисон

Если всё валится, бизнес рушится, и вы ничего не можете изменить, значит пришло время начать меняться вам.

Наша жизнь состоит из взлётов и падений. Но неважно, сколько раз вы упали, важно встать на один раз больше. В это верит и Ник Вуйчич – человек, рождённый без рук и без ног. Он умеет не только подниматься, но и занимается серфингом, умеет играть на музыкальных инструментах, играть в волейбол и делать многие другие вещи, которые не могут делать некоторые обычные люди.

В конце концов, успешный человек – это тот, кто из любого, даже самого негативного результата (неудачи) умеет извлечь максимальную пользу, ту жемчужину успеха в раковине неудачи, которая займёт своё место в ожерелье побед его жизни!

Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново

Уже два года в России работает институт банкротства физлиц. О его возможностях для предпринимателей и ограничениях рассказывает эксперт в сфере банкротства, управляющий партнер юридической фирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев.

Возможность пройти личное банкротство ждали многие и большинство – это предприниматели, которые попали в непростую ситуацию – бизнес прогорел, а поручительство перед банками осталось. Ярмо на шее в несколько миллионов, а иногда десятков и сотен миллионов рублей осталось.

Арбитражный суд Калининградской области

Статистика по банкротству физлиц в Калининградской области:

Подано всего заявлений — 570, в производстве до сих пор 424 (74,39%), завершено — 146 (25,61%) дел.

2015 г. (3 мес. действия закона) — 71 заявление
2016 г. — 296 и завершено 109 (36,82%)
За 9 мес. 2017 г. — 203 подано и завершенных дел нет
113 (19,82%) заявлений было возвращено в связи с ошибкой в подготовке документов.

105 заявлений было подано банками, т.е. 18,42%. На первом месте ПАО «Сбербанк России»- с 14 заявлениями, на втором — АО «ОТП БАНК» с 14, третье место занимают ПАО «Банк ВТБ 24» и ПАО Банк «Траст» с 5 заявлениями. Большинство же заявлений подавалось самими гражданами на себя.

Станислав Солнцев, управляющий партнёр

Станислав Солнцевым подготовлены вопросы и ответы на типичные вопросы по банкротству физических лиц, актуальные для любого региона России.

Закон вступил 1 октября 2015 г., могу ли я подать на собственное банкротство, если долг возник до этой даты?

Да, можете, закон прямо предусматривает такую возможность.

Правда ли, что после банкротства гражданин больше никому ничего не должен?

Это правда лишь отчасти. С одной стороны, процедура банкротства физлиц действительно может помочь избавиться от значительной части или даже всех долгов. Но у нее, конечно, есть ограничения. Не во всех случаях речь идет именно о списании долгов, это может быть и реструктуризация – возможность получить рассрочку на срок до 3 лет. Кроме того, сам статус банкрота накладывает на гражданина определенные обязательства, и это справедливо, иначе был бы слишком большой соблазн злоупотребить такой возможностью.

Кому выгодно запускать процедуру банкротства?

Предпринимателям и обычным гражданам, которые имеют долги примерно от 300 тыс. руб. и не могут их погасить. Если нужно иметь возможность выезжать за рубеж, а пристав не позволяет это сделать. Когда вы понимаете, что хотите начать новый бизнес, но старые долги никогда вам не дадут это сделать. Коллекторы обрывают ваши телефоны или вы понимаете, что сумму, которую вы стали должны, вы никогда в текущих условиях не сможете заплатить (болезнь, размер зарплаты, падение продаж или проблемы в бизнесе и др.).

Банкротство можно и нужно запускать не только с целью уйти от оплаты долгов, а для того, чтобы получить защиту от кредиторов. Это один из основных моментов, о которых забывают. Многие считают, что банк обязан реструктурировать ваш кредит. Однако это не так. Во многих цивилизованных странах мира это одна из основных причин для обращения в суд. Признание гражданина банкротом позволяет договориться с кредиторами на реструктуризацию, приостановить начисление пеней и неустоек, снять аресты с имущества.

В каких случаях моим кредиторам выгодно меня банкротить?

Во-первых, если в рамках исполнительного производства с вас ничего не удалось получить или нет достаточного продвижения, а сумма долга больше 500 тыс. рублей. Во-вторых, работа пристава не эффективна – вы умело скрываете имущество или пристав попросту работает плохо. В-третьих, кредитору изначально известно, что вы скорее всего «слили» всё имущество перед тем, как он получил решение суда или прямо во время судебного процесса. Ваше банкротство будет более эффективным способом вернуть это имущество обратно и продать по реальной цене, а вырученные деньги финансовый управляющий распределит среди кредиторов.

Когда не стоит ввязываться в банкротство?

Чёткого списка, естественно, нет. рекомендуем обращаться к юриста по банкротству, чтобы оценить конкретно вашу ситуацию. Часто это бесплатно, к примеру, как в нашей фирме. Есть типовые ситуации, когда скорее всего не стоит запускать банкротство:

у вас ипотека, срок погашения по которой ещё не скоро закончится. Скорее всего вы потеряете с вероятностью 99% квартиру и не получите ничего с этого;
вы владеете долей в бизнесе, который имеет реальные активы, или сам факт обладания ей приносить вам неофициальный доход, хотя фирма официально не ведёт никакой деятельности;
у вас есть активы, которые вы не хотите, чтобы были выставлены на торги;
в период, когда у вас уже был долг, и вы по нему отказывались платить (в т.ч. ещё до решения суда), но вы продали недвижимость в пределах 3-х лет от даты банкротства по заниженной цене без объективных причин, в особенности продажа недвижимости за 1 млн рублей и автомобилей за 250 тыс. рублей. При условии, что вы опасаетесь, что ваши покупатели будут лишены этого имущества.
в случаях, когда ваш основной долг не будет списан в силу закона, что исключает целесообразность самой процедуры. Об этом мы поговорим дальше.

Что будет с теми сделками с недвижимостью и машинами, которые были проданы по заниженной цене?

Когда такие сделки выявит финансовый управляющий, то он будет обязан оспорить их. Если вы не сможете найти вескую причину такой низкой цены, то суд скорее всего признает сделку недействительной. Если это не сделает финансовый управляющий — это сделают сами кредиторы. В пределах года до даты банкротства такие сделки оспаривают легче, но и в пределах 3-х лет вполне реально их оспорить. Особенно, если покупатель аффилированное с вами лицо или родственник. В таком случае имущество будет возвращено вам, а ваш покупатель «встанет в очередь» с остальными кредиторами за вашими деньгами. Если быть точным – имущество будет хоть и ваше, но ничего с ним сделать вы не сможете, кроме как использовать. Так как финансовый управляющий вряд ли даст вам право совершать с ним какие-либо сделки до его продажи.

Списываются ли долги по обычным кредитам?

Да, списанию подлежат все долги, за небольшим исключением, о котором поговорим отдельно. В том числе те, которые возникли у вас не в связи с ведением бизнеса – потребительские кредиты, карты, займы друзьям и знакомым, задолженность по квартплате и т.п. принцип банкротства прост – кто заявляется в реестр кредиторов в течение 2 месяцев с момента признания судом заявления о банкротстве обоснованным, тот и участвует в дележе ваших денег. Аналогично даётся очередной 2-месячный срок на стадии реализации. Если не успели кредиторы – то долг считается погашенным. Если денег на всех не хватило, так же долга больше нет.

Зачем подаваться на банкротство, если у меня и так ничего уже нет?

У вас есть долг, и он не погашен. Это достаточный аргумент, чтобы иметь желание закрыть такой долг. Завтра вам потребуется продать единственную квартиру, которую вроде как забрать за долги не могут, но она будет арестована. Вам предложили хорошую работу, но жилье купить не можете. В заграничные командировке тоже скорее всего поехать не получится. К тому же долг со временем никуда не исчезнет, он будет расти и после вынесения решения суда. Есть масса способов как это сделать – заявить об индексации или раз в год взыскивать с вас проценты по кредиту (займу) или проценты за пользование чужими денежными средствами.

Кто может объявить гражданина банкротом?

Объявить банкротом может только суд. А вот подать заявление о банкротстве может как сам должник, так и его кредиторы, в т.ч. налоговая инспекция. Мы рекомендуем должникам, которые понимают, что не могут уже или не смогут в ближайшее время полностью и со всеми расплатиться, обращаться в суд первыми. Так больше шансов сохранить контроль над ситуацией.

Насколько просто это сделать? Любой человек может прийти в суд и подать заявление о собственном банкротстве?

Должен признать, что это непросто. Во-первых, нужно соответствовать критериям, установленным законом о банкротстве физлиц. Это значит, что сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по их уплате должна быть не меньше 3 месяцев, либо величина задолженности, которую необходимо погасить одномоментно, превышает стоимость принадлежащего должнику имущества Нормы закона позволяют подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме задолженности. Во-вторых, нужно грамотно составить само заявление, и чтобы и суд его принял, и чтобы в будущем оставить себе возможность списания долгов. В-третьих, к заявлению о банкротстве должен прилагаться довольно внушительный список документов, которые нужно собрать или подготовить. Это требует определенной квалификации. В-четвертых, как бы странно это ни звучало, но потенциальный банкрот должен иметь достаточно денег на оплату процедуры.

Сколько стоит процедура банкротства?

Средний размер расходов на процедуру банкротства физлица при отсутствии имущества

Не так давно госпошлина она была сильно снижена до 300 рублей. Во-вторых, о ходе банкротства нужно публично уведомлять кредиторов и других заинтересованных лиц, а публикация обязательных сведений тоже стоит денег. В-третьих, процедуру ведет финансовый управляющий, который работает за счет денег, которые ему платят будущие банкроты. Стоимость его услуг определена законом в 25 тысяч рублей за процедуру, их обычно две. Кстати, тут нужно отметить, что финансовый управляющий – это отдельная «головная боль» должников. Это гражданину кажется, что 25 тысяч – много, а финансовые управляющие придерживаются другой точки зрения. Они профессионалы высокого класса, и их такие суммы просто не мотивируют. На банкротстве фирм они зарабатывают куда больше. Более того, ответственность в случае нарушений формальных процедур чаще всего больше их возможного заработка за процедуру банкротства физического лица и может закончиться дисквалификацией управляющего.

Как правильно начать личное банкротство?

Рекомендую обращаться в юридическую фирму, которая разбирается в банкротстве «от и до» и может предоставить эту услугу «под ключ». Мы, например, так и работаем. Во-первых, мы обеспечиваем, чтобы у должника был финансовый управляющий, что на самом деле имеет решающее значение для запуска процедуры банкротства. Нередки случаи, когда должник не может найти финансового управляющего, в итоге процедура «заканчивается, даже не начавшись». Суд просто прекращает рассмотрение такого заявления. Или же постоянно откладывает рассмотрение заявления для поиска кандидатуры. Это может затянутся не на один месяц, иногда полгода и более. СРО арбитражных управляющих просто не представляют ни одной кандидатуры в суд. Во-вторых, мы тщательно анализируем ситуацию клиента и прогнозируем, какие затраты ему придется понести, а также насколько в его случае процедура будет эффективной. Иногда банкротство вообще не стоит запускать, будет только хуже, и юристы должны честно об этом сказать.

Как мне выбрать юристов для банкротства, как должен быть организован процесс работы?

По результатам предварительной работы юристы должны определить стоимость услуги для конкретного должника, и она не должна меняться в течение всего хода банкротства. Некоторые юристы предлагают рассрочку. Затем вместе с вами разрабатывается план банкротства, готовятся документы, выбирается саморегулируемая организация арбитражных управляющих, подаётся заявление в суд и контролируется работы финансового управляющего и весь ход процедуры.

В каких случаях нельзя рассчитывать на списание долгов?

Плохо, если у кредиторов и суда могут быть основания обвинить должника в недобросовестности. Одну ситуацию с продаже по заниженной цене мы уже обсудили. Но суд может не списать долг, если обязательства, взятые на себя должником, были заведомо неисполнимы. К примеру, он взял 3 кредита, каждый из которых на 300-400 тыс. рублей, а платить по кредиту не мог даже за один. Официального дохода не было, да и не пытался платить в принципе. Кроме того, есть ряд задолженностей, которые не могут быть списаны в ходе банкротства.

Какие виды задолженности не могут быть списаны по итогам завершения банкротства?

В первую очередь, это невыплаты алиментов и компенсаций вреда чужому здоровью и морального ущерба. Реже встречаются долги, которые образовались в результате нарушения закона, но здесь список довольно обширен:

материальный вред от совершенного должником преступления,
вред имуществу кредитора умышленно или по грубой неосторожности;
убытки, причиненные юридическому лицу гражданином-руководителем такого юридического лица;
задолженность, которая образовалась в ходе других дел о банкротстве, как правило при банкротстве компаний, где гражданин-должник привлечен за недобросовестные действия при управлении компанией-должником (субсидиарная ответственность, долги по результатам оспаривания сделок);
задолженность, в отношении которой установлено, что она образовалась в результате совершения должником неправомерных действий (мошенничество, уклонение от уплаты налогов, предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита).
задолженность, которую должник намеренно не погашал (установлено, что злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, скрыл или умышленно уничтожил имущество).

Кроме того, следует помнить, что должник в ходе процедуры может «заработать» несписание долгов, если:

он представляет недостоверные или неполные сведения финансовому управляющему и/или суду. Такое возможно уже на стадии подачи заявления о банкротстве (поэтому так важна профессиональная подготовка документов с самого начала процедуры);
должник препятствует работе финансового управляющего либо отказывается с ним взаимодействовать;
установлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.

Здесь важно понимать, что такие признаки часто очевидны для специалистов при анализе документов должника перед подачей заявления о банкротстве. Поэтому профессиональная юридическая поддержка необходима, чтобы избежать необдуманных шагов и не ухудшить свое положение. Ведь фиктивное и преднамеренное банкротство – это уголовные преступления.

Чем отличается банкротство обычного гражданина от ИП?

Реальных отличий нет.

Банкроты имеют ли право выезжать за границу, имеют ли право оформлять на себя имущество движимое и недвижимое?

Запрет на выезд может быть установлен, но он не происходит обязательно и тем более автоматически. Автоматически ограничение снимается при завершении процедуры, а также может быть временно отменено по ходатайство должника при наличии уважительных причин.

В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:

по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
по передаче имущества гражданина в залог.

Какие последствия, если меня признают банкротом и спишут долги?

в период плана реструктуризации долгов и 5 лет после его завершения гражданин не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства гражданин:
- не вправе получать займы или кредиты без указания на факт своего банкротства;
- не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
- ИП, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве ИП;
в случае повторного признания гражданина банкротом в течение 5 лет с момента завершения процедуры, он не может рассчитывать на освобождение от долгов;
в течение 3 лет с момента завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Неужели банкротство – это так сложно и грустно?

Это не грустная история. Разумеется, закон о банкротстве физлиц – не панацея. Никакой «волшебник на голубом вертолете» не прилетит и от долгов не избавит, это нужно понимать. В конце концов, закон обязан стоять на страже интересов всех, не только должников, но и их кредиторов. Но с другой стороны, добросовестным, ответственным гражданам этот механизм дает возможность начать с чистого листа, со спокойной совестью, без огромных долгов, надоедливых коллекторов, изматывающих судов и жизни в страхе лишиться всего имущества.

Управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Станислав Солнцев специально для журнала «Компании», сентябрь 2017 г.

Этот страх перед последствиями банкротства– действительно первый. Человек, который загнан кредиторами в угол, натурально боится остаться на улице и стать бомжем. Помните: даже черт не такой страшный, каким нарисован на картинке. А банковская служба безопасности просто пользуется вашим незнанием законов и запугивает вас, в надежде на то, что вы, допустим, продадите себя на органы, но вернете долг. Прежде чем принимать подобное решение под влиянием страха – обратитесь к нам и получите консультацию. Все вовсе не так плохо, как вам кажется.

Страх второй: коллекторское агентство

«Даже если я стану банкротом, банк от меня не отстанет». И действительно, первый аргумент, который предоставляет вам банк – «Зачем вам проблемы с коллекторскими агентствами?» Оставьте страх и посмотрите на ситуацию трезво. Помните: запугивание может быть не только явным, но и скрытым, когда вам ненавязчиво намекают на большие неприятности.

Страх третий: у меня будет судимость

Суда, конечно, избежать не удастся. На вас даже могут наложить ряд ограничений. Но этот страх вызван, скорее всего, тем, что само слово «суд» ассоциируется у человека с тюрьмой и уголовным делом. В такое уж время мы живем: страх сесть в тюрьму или запятнать репутацию судимостью выше, чем здравый смысл. Для того, чтобы избавиться от подобной фобии, требуется всего ничего: получить совет юриста и почувствовать, что все не так плохо, как вам стараются внушить. Так что сделайте этот первый шаг. Когда почувствуете, что вы не беззащитны – будет гораздо проще.

Страх четвертый: как жить после того, как я стану банкротом?

Обыкновенно. Люди, которые прошли через процедуру банкротства, живут так же, как и жили. То есть в рамках Закона, ничего не нарушая. Юрист, который курирует этот процесс, четко указывает эти рамки: как жить по-прежнему, оставаясь при этом законопослушным и добропорядочным гражданином. С точки зрения психологии, это даже не страх банкротства. Это боязнь будущего, страх перед изменениями и неизвестностью. Да, привычная жизнь может стать другой. Но ничего такого, что изменит ее в худшую сторону, будущему банкроту не грозит, скорее наоборот: банкротство дает возможность начать жизнь сначала, без груза прежних долгов и с чистого листа.

Страх пятый: я один, мне никто не поможет

Речь о том, что человек может быть настолько запуган банком и коллекторами, что у него появляется ощущение безысходности. Кредитная яма может довести до того, что ему будет просто не к кому обратиться, потому что для оплаты набежавших процентов пришлось залезть в долги практически ко всем. И второй раз уже не займут.

«Не нужно бояться. Гораздо рациональней наоборот поступить честно и признать себя неплатежеспособным. Поймите одну маленькую, но важную вещь: довольно большой процент преступлений связан именно с тем, что запуганному человеку нечем платить банку и он, чтобы как-то решить проблему, идет на отчаянные и глупые шаги. Зачем? Вернемся к страху №3: обратитесь за консультацией. Можно избежать многих роковых поступков»
Евгений Плотников , юрист по кредитным спорам

Страх шестой: все пропало!

Когда все варианты решить вопрос с долгами исчерпаны – создается именно такое впечатление. Опять же, в его основе лежит элементарное незнание, хотя в нашем законодательстве существует столько «контрзаконов», что бояться просто нечего. Как правило, паникуют те, кто знает законы лишь поверхностно и на уровне кухонных разговоров. А для спокойствия требуется всего лишь поставить вопрос ребром: «Какие у меня есть варианты?».

Страх седьмой: банкротство не решает проблему, а откладывает

Бывает и так. Но, даже если получается так, что откладывает, вы выигрываете самый ценный ресурс – время. Спокойный период жизни, когда вам не будут трепать нервы и дадут огромную возможность решить все вопросы и выбраться из долговой ямы. Учитывая то, что после консультаций со специалистом вы станете «подкованы» в юридических вопросах – бояться вам нечего. Проблема может быть отсрочена, а может и наоборот – решиться раз и навсегда.

Страх восьмой: пять лет изоляции после банкротства

Да, об этом пишут: после банкротства – пять лет не видать никаких кредитов и возможности работать предпринимателем. Посмотрите на вопрос шире: зачем вам эти кредиты? Вы уже наступили на эти грабли, так что, какой смысл делать это снова? К тому же та информация, которую вам преподносят, не является точной. Нигде не написано о том, что вам будет запрещено вновь получать кредиты. Просто вы будете обязаны предупреждать кредиторов о том, что вы являетесь банкротом. Так что кредит можно и получить. Правда, банк будет осторожничать и, скорее всего, немного поднимет процентную ставку.

Кстати, индивидуальным предпринимателем вы сможете быть запросто, поэтому здесь тоже неточность в формулировке. Вам запретят занимать административные должности в юридическом лице… а оно вам нужно, вообще?

«Помимо банков есть много других законных способов получить займ. Так же, как получить хорошую, руководящую должность, не нарушая законодательства. Все зависит от серьезности ваших намерений и желания понять эти законы. Так что, снова возвращаемся к юридической консультации. Дорога начинается с первого шага»
Евгений Плотников, юрист по кредитным спорам

Страх девятый: как смотреть в глаза друзьям и родственникам после банкротства?

Простите, но этот страх говорит только о том, что вами руководит гордость, а не здравый смысл. Вы будете удивлены, но эта фобия, перед мнением окружающих, опустила на дно очень многих. Если говорить упрощенно, то схема такова: «Все люди как люди, никто не банкрот, поэтому я тоже не буду унижаться». А по факту мы имеем то, что окружающие, находясь в таком же положении, рассуждают аналогично. Самое элементарное сравнение: на столе лежит вкусное блюдо, но гости его не берут, стесняясь быть первыми. В итоге это блюдо хозяева убирают со стола, потому что его якобы никто не хочет пробовать.