Сбербанк реестр страховых компаний по ипотеке. Перечень страховых компаний, которые аккредитованы сбербанком для ипотеки

Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%

п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании

Страхование по ипотеке Сбербанка осуществляют аккредитованные страховые компании. Их список вполне достаточен для того, чтобы клиенты могли заключить договор на выгодных для себя условиях.

Требования банка по страхованию

Согласно заключаемым со Сбербанком договорам ипотеки заемщики обязаны страховать приобретаемую недвижимость. Данное требование обусловлено положениями, прописанными в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).

Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика) является не обязательным условием ипотечного договора, но желательным. К оформлению данного вида страхования банк подталкивает своих клиентов путем снижения или повышения ставки по ипотечному займу в зависимости от наличия или, соответственно, отсутствия такого страхового полиса. Сбербанк предлагает по ипотеке к страхованию жизни свой список страховых компаний.

В сумме оба страховых полиса обходятся в приличную сумму. Вполне логично, что заемщики, получив одобрение на получение ипотеки, стараются найти для сотрудничества ту страховую компанию, что попросит уплатить минимальную страховую премию, однако будет надежным аккредитованным Сбербанком России партнером.

Нельзя говорить о том, что в перечень аккредитованных страховщиков включены какие-то исключительные компании. С какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке напрямую? Те, кто самостоятельно изъявили желание сотрудничать с ним. Такие организации обратились в банк, предъявили необходимые документы, прошли проверку внутренними службами и на основании их заключений оформили партнерство.

Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают и иные виды страхования: титульное, а также от потери работы и иных финансовых рисков. Данные виды страхования часто не являются обязательными ни по закону, ни по условиям кредитования.

Сбербанк примет и страховой полис, оформленный в страховой компании, не прошедшей аккредитацию. Однако на прием такого документа потребуется время: службам кредитора необходимо проверить предложенного клиентом страховщика и вынести обоснованное решение о возможности работы с ним.

Учитывая, что контроль за деятельностью на рынке страхования осуществляет Центробанк РФ, которому достаточно одних суток на приостановление деятельности страховщика в случае выявления каких-либо проблем, то обычно сложностей с приемом полиса от неаккредитованной страховой компании не бывает. Но срок, необходимый Сбербанку на проверку страховщика, составляет 30 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по данной организации.

Преимущества ипотечного страхования

Выгодоприобретателем по полисам ипотечного страхователя указывается Сбербанк. Однако ипотечное страхование выгодно как заемщику, так и банку: при наступлении страхового случая выплаты, уплачиваемые страховщиком, будут направлены на погашение задолженности. В результате Сбербанк вернет средства, предоставленные по кредитному договору, а также начисленные проценты. То есть банку, при возникновении проблем с платежами ввиду того, что заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, не нужно будет вести судебную тяжбу, заниматься реализацией залога.

Заемщику наличие такой страховки также выгодно. При страховом случае страховщик погасит долг перед банком. В отдельных случаях, особенно когда речь идет о страховании объекта кредитования, выплаты направляются заемщику на восстановление предмета залога.

При зачислении страховой выплаты в счет погашения кредитной задолженности право собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости сохраняется за ее владельцем, то есть за заемщиком. Данная схема хороша еще и тем, что позволяет сохранить хорошую кредитную историю, предупредив возникновение просрочек, а при возникновении проблем с жизнью и здоровьем заемщика избавит его близких от необходимости погашать долг по ипотеке.

Однако необходимо готовиться к тому, что выплаты поступят на ссудный счет только через 1-2 месяца, после получения страховщиком всех необходимых документов.

Практически все страховые компании, аккредитованые в Сбербанке для ипотеки, при определении стоимости полиса страхования применяют стандартные методики. Но разнятся применяемые коэффициенты, тарифы и, как результат, сумма, которую должен внести страхователь. В 2017 г. страховщики стали больше внимания уделять возрасту заемщика, то есть чем человек старше, тем дороже обойдется страховка.

При желании можно оформить и более расширенные варианты страховок. Они обойдутся дороже, но и обеспечат более широкое покрытие. Например, страхование недвижимости в базовом варианте предполагает только защиту стен и конструкций и исключительно в пределах суммы задолженности по займу плюс проценты, как правило, за год. Но в случае пожара жилье не будет считаться утраченным полностью, если от частного дома остался хотя бы фундамент, выплаты будут рассчитываться с учетом суммы покрытия (на всю стоимость недвижимости или пропорционально остатку долга перед банком). Более дорогой полис смог бы возместить и стоимость утраченного ремонта, и предметов обстановки, и бытовой техники.

При страховании жизни и здоровья на крупные суммы (свыше 4-5 млн рублей) обычно требуют пройти медицинскую комиссию. Данные траты оплачивает страхователь.

Оформление страховок

В конечном итоге обе страховки – и объекта недвижимости, и жизни и здоровья заемщика – обойдутся в 0,5-1,5% от суммы займа.

Если оформлять полис в офисе Сбербанка, а не в страховых компаниях, аккредитованных им по ипотеке жизни и здоровья, а также непосредственно по жилью, то на итоговую страховую сумму будут влиять:

величина займа;
возраст страхователя;
срок действия ипотеки согласно договору;
стоимость приобретенного объекта недвижимости;
его месторасположение;
уровень дохода клиента;
история сделок, совершенных с данной недвижимостью ранее.

Прежде заключения договора страхования со Сбербанком стоит уточнить предложения его партнеров.

Базовый список документов, необходимых при покупке полиса на объект недвижимости от одного из партнеров банка, включенных в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка в 2017 году по ипотеке:

паспорт заемщика;
кредитный договор;
график платежей;
правоустанавливающие документы на жилье – свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП), договор купли-продажи (ДДУ);
технический паспорт.

Для страхования жизни при ипотеке Сбербанка аккредитованным компаниям могут потребоваться и иные бумаги (свидетельства о браке и о рождении детей и прочие). Полный список уточняется у страховщика.

Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке для ипотеки: рейтинг страховых компаний

Изучая страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке под страхование жизни, следует очень внимательно отнестись и к данным Рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА). Эта организация занимается аналитикой рынка страховых услуг. Согласно мнению экспертов ведущего рейтингового агентства страны следующие страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке:

ООО СК «Сбербанк страхование»;
АО «АИГ»;
ОАО «АльфаСтрахование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
Либерти Страхование (АО);
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ПАО СК «Росгосстрах»;
10. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
11. АО «СОГАЗ»;
по состоянию на май 2017 г. получили уровень надежности А++. Фактически это список 11 самых надежных страховщиков, удовлетворяющих требованиям данного банка.

Рейтинговое агентство RAEX ставит такую оценку, когда полагает, что данный страховщик с очень высокой степенью вероятности гарантирует обеспечение своевременного выполнения всех финансовых обязательств (и текущих, и возникающих в процессе его работы) даже при значимых неблагоприятных изменениях макроэкономических и рыночных показателей. Также это свидетельствует о стабильности прогноза, о сохранении рейтинга организаций, в том числе, включенных Сбербанком в перечень страховых компаний по ипотеке, в среднесрочной перспективе.

Страховые компании, одобренные Сбербанком при ипотеке, периодически меняются.

Аккредитованные страховые компании «Сбербанка» предлагают автовладельцам застраховать машины по КАСКО. Полный перечень аккредитованных СК размещен на сайте банка.

Зачем вам нужны страховые, аккредитованные «Сбербанком»

Автокредит выдается заемщику, только если он оформил полис КАСКО на приобретаемую машину. Это нужно, потому что авто становится залогом для банка. Если ТС сгорит, сильно пострадает в аварии или его угонят, банк получит компенсацию.

Оформление полиса в аккредитованных компаниях проще, чем в СК, не прошедших аккредитацию. Вы можете купить дешевую страховку в банке, не посещая офис СК, в течение 10-15 минут.

Если решите оформлять полис в другой компании, при получении автокредита вам нужно будет предоставить в банк дополнительные документы. Они должны подтверждать, что СК:

Выполняет свои обязательства перед банками
Не находится на грани банкротства
Согласна соблюдать обязательные требования банка по страхованию при автокредитовании

Оформление полиса в компаниях-партнерах банка проще и быстрее.

По какому принципу банк аккредитует СК

Чтобы стать партнером банка, нужно подать заявление по форме, собрать пакет документов и доказать, что СК соответствует определенным требованиям.

Полный список требований к компаниям вы можете посмотреть в PDF-документе на сайте «Сбербанка». Например, компания:

Не должна находиться на стадии ликвидации или банкротства
Должна работать не меньше 3-х лет
Не должна иметь задолженностей перед кредиторами
Должна доказать финансовую устойчивость отчетами

Особенности КАСКО в «Сбербанке»

Страхование КАСКО в «Сбербанке» — трехсторонний договор. В нем участвует банк, собственник машины и СК. По требованиям банка, страховые могут оформлять только договор КАСКО со страхованием по 3 рискам: ущерб, полная гибель ТС и хищение. Стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально. Выплаты по полису получает или банк, или владелец авто.

При угоне ТС . Выгодоприобретателем становится банк. СК выплачивает деньги ему. Банк получает не всю сумму, а ее часть, достаточную для погашения кредита. Оставшиеся деньги получает собственник авто.

Например, стоимость авто — 1 000 000 рублей. Владелец выплачивал кредит уже 2 года, ему осталось заплатить 300 000 рублей. Если машину угонят, банк получит 300 000 рублей, а собственник — оставшуюся сумму, то есть 700 000 рублей.

При полной утере ТС . Компенсацию тоже выплачивают банку, а остаток средств — владельцу. Собственник должен передать СК остатки транспортного средства. Сумма будет меньше, чем стоимость авто: за каждый месяц пользования компания вычтет процент износа авто.

Например, при 1% и утере авто через 10 месяцев СК выплатит 270 000 рублей вместо 300 000 рублей.

При ущербе, полученном в ДТП . Компенсацию получает собственник машины. СК не выплачивает банку ничего, потому что объект залога по факту остается целым. Сумму компенсации рассчитывают по стоимости фактически проведенного ремонта, проведенного на станциях ТО.

Чтобы рассчитать стоимость оформления полиса в СК, используйте наш калькулятор КАСКО . Он выберет самые выгодные предложения от разных компаний, в том числе и от аккредитованных «Сбербанком».

Сам Сбербанк не навязывает заёмщику какой-либо конкретной фирмы. Её выбор полностью добровольный. Для приобретения страхового полиса по ипотеке в Сбербанке надлежит просто выбрать себе СК (их список есть ниже) и подать заявку. Нужно предоставить полный пакет документов. Полный список таких документов, как правило, определяется страховщиком и включает в себя:

Справка! Также понадобиться справка, что вы не состоите на учёте в наркологическом и психологическом диспансере.

Оформление, как правило, будет недолгим и может произойти даже в день сделки.

Когда составляется сделка, заёмщику нужно оформить страховку приобретаемой им квартиры или жилого дома. Немало коммерческих учреждений требуют страхования, куда входит следующее:

Риск ограничения законного права на собственность.
Риск, прямо связанный со смертью или причинение тяжкого вреда жизни и здоровья человека, получившего ипотечный кредит.
Риск, прямо связанный со случаями порчи или повреждения имущества.

Сбербанк требует от заёмщика в такой ситуации прохождения процедуры страхования от каких бы то ни было рисков. Это даст коммерческому учреждению, которое выдаёт заёмщику какие-либо деньги по ипотеке, снизить риски до минимума, в первую очередь имеется в виду возможность невозврата им денег.

Можно ли выбрать СК, которая не сотрудничает с банком?

Нет, это крайне нежелательно.
Поскольку если заёмщик не хочет страховаться в фирме, прошедшей аккредитацию у Сбербанка (то есть компания, с которой работает Сбербанк), то коммерческий банк вправе попросту отказать подобному кредитору в выдаче денег по ипотеке

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком для ипотеки

По вопросам страховки на ипотечные кредиты этот банк является партнёром не всех фирм-страховщиков. Он предъявляет немалые требования к своим партнёрам, которые они должны соблюдать. На официальном сайте предлагается полный список фирм с официальной аккредитацией от Сбербанка , в который входят:

Этот список не является неизменным, одни компании могут добавляться туда, другие пропадать, если по каким-либо причинам утратят аккредитацию (например, не смогут соблюдать всех назначенных условий).

Сравнение вариантов

Конечно, стоимость страховки в перечисленных фирмах различается . Например, «Адонис» при страховании недвижимости (то есть предмета ипотеки) предлагает тариф от 0,075%, а СОГАЗ – уже от 0.12%. К тому же у каждой из них есть свои преимущества. К примеру, СПАО «Ингосстрах» даёт возможность крайне оперативно оформить документы – всего в течение одного рабочего дня.

Внимание ! Объединяет все эти фирмы одно – надёжность, а страховые суммы не слишком отличаются, так что важно лишь выбрать для себя наиболее подходящие условия.

Стоит добавить, что постоянное сотрудничество с одной и той же фирмой совсем не обязательно. Всё зависит лишь от желания собственника, с новым страховщиком можно заключать договор хоть каждый год. Правда, при этом нужно будет снова подать весь комплект документов и банковскую справку про оставшуюся сумму долга, но это несложно.

Подробнее различные варианты по страхованию рассматриваются уже в другой статье.

Чтобы получить возможность взять кредиты по ипотеке, нужно непременно оформить страховку в той фирме, у которой есть официальная аккредитация от Сбербанка.

Соблюдения этого условия сейчас требуют все финансовые учреждения, выдающие ипотечные кредиты.

Таким образом, коммерческое учреждение страхуется от просрочек и не выплат по взятому кредиту. Список доступных на данный момент компаний всегда можно перепроверить на официальном сайте Сбербанка России.

Ипотечное кредитование в нашей стране сейчас крайне популярно и используется очень часто, так как помогает множеству людей взять в банке нужную сумму на покупку квартиры или жилого дома и решить свои трудности, связанные с жильём.

И, как можно убедиться, сделать это совсем нетрудно.

Партнеры ВТБ 24 обеспечивают страховую протекцию по ипотеке или автокредиту. Все аккредитованные страховые компании в ВТБ 24 проверены на правоспособность и финансовую устойчивость. ВТБ 24 сотрудничает с одними из лучших и ведущих компаний на российском рынке.

Список страховых компаний

Оформляя ипотечное кредитование или , Вы должны быть готовы к тому, что ВТБ 24 потребует оформления страховки. Без нее в этом банке Вам не получить займ. Это происходит в связи с тем, что всегда есть риск угона или повреждения в случае с авто, а в случае с жилой недвижимостью – ее нужно застраховать от чрезвычайных ситуаций.

С какими страховыми компаниями сотрудничает ВТБ 24? Среди перечня 27 компаний Вы можете выбрать ту, где страхование Вам обойдется дешевле всего или с которой уже сотрудничали не раз. Они все в меньшей или большей степени давно работают на рынке. ТОП-27 одобренных страховых компаний ВТБ банком в 2019 году:

ООО «ВТБ-Страхование».
ОСАО «ИНГОССТРАХ».
ООО «Росгосстрах».
ОАО «Альфастрахование».
СОАО «ВСК».
ООО СК «Согласие».
ОАО «СОГАЗ».
ОСАО «Ресо-Гарантия».
ООО СК «КАРДИФ».
ЗАО «МАКС».
ООО «Группа Ренессанс Страхование».
АО «СГ «УралСиб».
ОАО «НАСКО».
АО «ГСК «Югория».
ЗАО «АИГ».
ОАО СГ «Спасские ворота».
ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
АО «СК «ПАРИ».
Либерти Страхование (АО).
ООО «Абсолют Страхование».
ООО «Страховая компания «ЭчДиАй».
ООО «СО «Сургутнефтегаз».
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ».
ООО «Зетта Страхование».
ООО «БИН Страхование».
ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ».
АО «Тинькофф Страхование».

Официальный сайт банка предоставляет соответствующие требованиям компании для сотрудничества. Адреса и номера телефонов можете узнать на официальных сайтах компаний. Есть вариант также позвонить по номеру телефона в ВТБ 24 (горячая линия – 0 800 507 760 ).

Аккредитирование страховых компаний

Предоставленные страховые компании позаботятся о Вашей страховой защите. Какие требования обязательны для выполнения у ВТБ 24? Требования к страховым компаниям выдвигаются одинаковые:

Действующая лицензия на ведение страховой деятельности.
Ведение страховой деятельности от 3 лет и более.
Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом, другими фондами и кредиторами.
Статутный капитал соответствует установленному правительством РФ нормативу.
Размещение резервов проходит в соответствии с указом Министерства финансов РФ.
Отсутствие нарушений.
Страховая компания – не банкрот.
Исполнительные средства насчитывают не более 10% от статутного капитала.
Страховые премии насчитывают до 75% от общего объема.

Если одно условие не соблюдено, страхования компания далее не подлежит анализу финансовой прочности. Ее исключают из списка рекомендованных к сотрудничеству партнеров.

Требования, касающиеся финансовой прочности:

Коэффициент покрытия страховых резервов СК должен быть больше 0,3.
Доля долговой нагрузки не должна превышать 25%.
Доля обеспечения СК должна превышать 20%.
Доля убыточности компании должна составлять от 20 до 75 % (зависит от типа страхования).
Доля расходов должна находится в пределах от 50% до 60%.
Коэффициент рентабельности СК должен превышать показатель 0,03 (иное страхование) и 0,1 (при страховании жизни).
Коэффициент страховой и хозяйственной деятельности превышает 0,03.
Доля платежеспособности составляет более 85%.
Коэффициент ТЛ – 0,5 (иное страхование) и 1 (страхование жизни).

Если происходят нарушения, то компания исключается из перечня аккредитованных компаний. По ипотеке требуется обязательное страхование жилого имущества. Давно работающие на российском рынке компании внушают наибольшее доверие.

При автостраховании клиент может оформить КАСКО в любой другой организации. Главное – она должна соответствовать всем вышеперечисленным требованиям.

Тогда аккредитация ей будет выдана. Рассматривается заявка на другую страховую компанию в течение 21 рабочего дня (но не в случае ипотеки).

Полисы с минимальными затратами

Сотрудничающих с ВТБ 24 компаний, как Вы удостоверились, довольно много. Если ранее вы не сталкивались с ними, то консультант в банке может указать того страховщика, который выгоден банку и с которым он работает. При выборе страховки следует обратить внимание на следующие параметры:

Объем страховой премии . Чем ниже стоимость полиса, тем меньше нужно будет занимать. В особенности это касается ипотеки, где первый взнос – велик и равен почти стоимости автомобиля.
Периодика . Здесь все зависит от Вашей платежеспособности. Можете заплатить сразу – отлично. Если нет – сразу выбирайте страховки с рассрочкой платежей.
Риски . При большом наборе рисков нужно будет выложить кругленькую сумму.

Автострахование в ВТБ 24

Без КАСКО кредит на желаемый автомобиль Вы не получите в ВТБ 24. КАСКО выдается сроком на 1 год, но его нужно будет пролонгировать на весь срок кредитования от возможного хищения и других ущербов.

Одобренная аккредитованная компания через год клиентом может быть поменяна только на аккредитированную. Продлить полис в случае окончания срока можно в течение 10 рабочих дней .

Сумма страхования должна равняться рыночной стоимости автомобиля. Но стоимость может меняться при подписании новых соглашений по страхованию.

В случае нанесенных автомобилю ущербов выплачивается сумма в соответствии с износом авто. Если Вы сотрудничали с СТО в случае поломок – то страховая компания полностью выплачивает стоимость ремонта.

Экономия на автостраховании

Здесь единственным вариантом экономии является страхование на остаточную сумму займа. Согласно положениям о страховании, оно должно производится по рыночной стоимости авто. Но это не будет непоколебимым правилом.

Выводы

Аккредитованность компании – это гарантия банка от потерь при выдаче кредита клиенту. Клиенту это будет выгодно и при заключении соглашения об ипотеке, и при автокредите. Перечень компаний гарантирует клиенту готовность прийти на помощь, так как в списке только лучшие страховщики. Если Вы давно сотрудничаете с ВТБ 24, то есть возможность оформить полис на особых условиях. Проще будет получить и полис, и займ.