Продажа имущества физического лица после признания банкротства. Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

Время на чтение: 10 мин

Процедура банкротства выделяет два основных этапа при признании гражданина финансово несостоятельным: это реструктуризация и реализация имущества. Целью последнего этапа является формирование и продажа имущества должника, которые направлены на максимальное удовлетворение долговых обязательств перед кредиторами.

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Звонки бесплатны.

Какими правовыми нормами регулируется

На самом деле процедура банкротства не дает возможности просто и бесплатно списать все долги. Перед этим должнику предстоит распрощаться со всем своим на этапе реализации.

Реализации имущества банкрота гражданина посвящена Глава 10 127-ФЗ. Определение данной процедуры приведено в ст. 2 127-ФЗ. Реализация имущества в ходе направлена на соразмерное погашение требований кредиторов и выступает финальным этапом банкротства, после чего процесс считается завершенным.

Какое имущество подлежит принудительной реализации

Действующее законодательство о банкротстве предполагает, что все принадлежащее должнику имущество будет изъято и подлежит дальнейшей . Согласно п. 1 ст. 213.25 127-ФЗ в состав конкурсной массы включается:

1. Все имущество, которое принадлежало должнику на дату принятия такого решения.
2. Все имущество, которое было приобретено и выявлено управляющим после начала банкротства.

В перечень имущества, на которое распространяются требования о принудительной реализации, включается такое имущество:

1. Дома и квартиры .
2. Дачные участки и постройки .
3. Земельные участки .
4. Гаражи .
5. Доли в собственности .
6. Транспортные средства (автомобили, мотоциклы и пр.).
7. Предметы роскоши .
8. Предметы искусства .
9. Коммерческая недвижимость .
10. Акции .
11. Доли в бизнесе .

Отсутствие у должника имущества, которое может быть реализовано в ходе банкротства, не является основанием для списания с него задолженности. Такая формулировка была закреплена Верховным судом. В большинстве дел о банкротстве именно так и происходило: какое-либо ценное имущество у физлиц отсутствовало.

Какое имущество не может быть реализовано

Согласно п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ из состава конкурсной массы исключается имущество, которое не подлежит взысканию по нормам Гражданско-процессуального кодекса. Под реализацию в ходе процедуры банкротства с учетом положений ст. 446 ГПК не подпадают:

1. Единственное жилье и его часть, которое не является предметом залога по ; под таким жильем понимается единственное пригодное для проживания помещение.
2. Земельные участки под недвижимостью , которая указана в п. 1 (кроме земельных участков и домов, приобретенных в ипотеку).
3. Домашние предметы, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь), кроме драгоценностей и иных предметов роскоши по п. 60 Постановления Пленума ВС от 2015 года №50.
4. Вещи, которые используются в профессиональной деятельности с ценой в пределах 100 МРОТ.
5. Племенной скот, птица, кролики, пчелы и корма, хозяйственные строения для разведения животных (если их эксплуатация не имеет предпринимательских целей, а разведением животных лицо занимается для собственного пропитания).
6. Посевные семена .
7. Еда и деньги стоимостью не менее прожиточного минимума гражданина и его .
8. Топливо, которое применяется для отопления жилища в холодный сезон и для приготовления пищи (если жилище должника не подключено к централизованным коммуникациям).
9. Транспортные средства и иные принадлежности , которые нужны гражданину по .
10. Призы, награды, почетные и памятные знаки .

Если в собственности у банкрота есть только часть реализуемых вещей (его доля разделена с близкими), то это не освобождает имущество от реализации. Его также допускается реализовать на торгах, а стоимость доли близких людей – передать после продажи.

Перечень имущества должника, на которое не накладывается взыскание, также определен в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Указанная правовая норма содержит указание на виды доходов, на которые не накладывается взыскание. Согласно положениям п. 6 ч. 1 ст. 101 указанного федерального закона, взыскание не обращается на ежегодные и ежемесячные выплаты, которые осуществляются в пользу отдельных категорий граждан в целях компенсации проезда, приобретения лекарственных средств, на оплату услуг ЖКХ и пр.

Этапы процедуры

По результатам поступления в арбитражный суд заявления о признании лица банкротом судья может выбрать один из следующих вариантов:

1. Признать необоснованным : если у лица есть достаточно ресурсов для самостоятельного решения проблемы долгов либо были выявлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
2. Ввести в отношении гражданина процедуру реструктуризации задолженности.
3. Ввести процедуру реализации имущества .

Продажа имущества должника является крайней мерой, если этап реструктуризации задолженности невозможен из-за отсутствия или недостаточности доходов, или был проведен с нарушениями со стороны должника. Также процедура реализации вводится при непоступлении в суд графика реструктуризации в установленные сроки, нарушении должником условий мирового соглашения, по ходатайству должника или кредиторов о пропуске сроков реализации.

Процедура реализации имущества осуществляется путем прохождения следующих этапов.

Этап 1. Опись имущества должника.

Управляющий описывает всю собственность, которая принадлежит должнику на момент открытия дела о банкротстве или была приобретена им после этого. Сюда включаются транспортные средства, ценные бумаги, недвижимость, дорогостоящая техника и мебель и пр.

Но не стоит полагать, что управляющий поверит должнику на слово о принадлежащем ему имуществе. Он будет делать запросы в официальные инстанции о наличии прав собственности на это лицо: в частности, в Росреестр, в ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, ФНС и пр.

Управляющий должен проанализировать все должника, заключенные им за последнее время (3 года) с ценой договора свыше 300 тыс. р. Особенное внимание будет уделяться дарственным, сделкам со взаимозависимыми лицами (супругами, родителями и детьми, подчиненными и пр.), договорам с нерыночными условиями. Они могут быть аннулированы при наличии доказательств, что такая сделка нарушает интересы кредиторов или привела к преимущественному погашению обязательств перед отдельными кредиторами.

По результатам оспаривания сделок отчужденное по ним имущество возвращается в должнику и включается в .

Также конкурсная масса может быть скорректирована по ходатайству самого гражданина. Управляющий вправе исключить из нее имущество дешевле 10 тыс. р., если его продажа существенно не повлияет на наполнение конкурсной массы и погашение долгов перед кредиторами. Перечень имущества, которое подлежит исключить, должен утвердить суд.

Таким образом, сформированная на начальном этапе конкурсная масса может быть пересмотрена в меньшую или большую сторону.

Этап 2. Оценка имущества.

Оценка имущества должника, которое было включено в конкурсную массу, по умолчанию производится финансовым управляющим. Привлечение независимых оценщиков в данном случае оправдано, если имущество является технически сложным, либо с подобным запросом к управляющему обратилось или сам должник. Обычно такое обращение направляется ими с целью корректировки стоимости имущества, которую несправедливо произвел управляющий.

При проведении оценки имущества с привлечением независимых специалистов все расходы на получение отчета об оценке ложатся на плечи должника. Они могут быть погашены по результатам реализации имущества.

В случае если кредиторы не согласились с полученной оценкой, они наделены правом запроса повторной экспертизы. Но оплатить ее им придется самостоятельно.

Этап 3. Утверждение положения о продаже имущества.

Управляющий разрабатывает и утверждает положение о реализации выявленного имущества гражданина. Оно утверждается собранием кредиторов и в , а при наличии заложенного имущества – обязательно с участием залогодержателя.

Этап 4. Публикация сообщения о проведении торгов.

Объявления о проведении торгов в формате открытого электронного аукциона подлежат размещению управляющим в открытом доступе. Плату за размещение сведений также вносит должник.

Этап 5. Проведение торгов.

Торги проводятся со ставкой на повышение и только при их признании несостоявшимися – со сниженной начальной ценой или со ставками на понижение.

Этап 6. Подписывается итоговый протокол, и определяется победитель.

Победителем становится лицо, которое предложило наиболее высокую стоимость заключения контракта.

Этап 7. Возврат нереализованного имущества.

Те вещи, которые остались нереализованными, подлежат возврату физическому лицу при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 127-ФЗ. Предварительно управляющий предлагает имущество кредиторам в качестве отступного по ст. 213.1 127-ФЗ и только потом оформляет акт возврата его должнику.

Этап 8. Расчеты с кредиторами.

Сформированная по результатам реализации имущества денежная масса подлежит распределению между кредиторами. Расчеты осуществляются с учетом действующей очередности. 127-ФЗ предусматривает три очереди кредиторов: конкурсные кредиторы и уполномоченные инстанции располагаются на третьей очереди.

При погашении задолженности стоит учитывать, что оплата по текущим платежам осуществляется в приоритетном порядке перед погашением обязательств в рамках очередности. В части текущих платежей оплата производится в следующей :

1. Обязательства по алиментам .
2. Выплата зарплаты и выходного пособия .
3. Оплата услуг ЖКХ .
4. Иные платежи .

Перед тем как выплатить долги кредиторам третьей очереди, выплачивается задолженность по , компенсации причинения вреда, оплата выходных пособий и зарплаты.

Если вырученных денег не хватает для погашения всех долгов перед кредиторами, то денежные средства распределяются между ними пропорционально их доле в совокупной сумме долга. Из полученных денег покрываются судебные издержки, переводится вознаграждение управляющему в размере 7% от погашенных требований и 25 000 р. за каждый этап, оплачиваются текущие расходы на проведение торгов и публикацию сведений и пр.

Этап 9. Отчетность управляющего перед судом.

Управляющий представляет в арбитражный суд отчетность по результатам этапа реализации: сколько удалось выручить денег от продажи имущества и какой размер задолженности погасить. Если судом утверждается отчетность, то процесс считается завершенным.

Стоит отметить, что процедура реализации имущества может быть завершена досрочно в случае завершения управляющим своего спектра обязанностей, включающих:

1. Получение ответа из уполномоченных инстанций о размере имущества должника.
2. Проведение финансового анализа и оценки состояния банкрота.
3. Анализ банкрота на предмет преднамеренного или .
4. Проведение анализа сделок банкрота за последние 3 года .
5. Вынесение определения суда о завершении процедуры банкротства .

По ст. 213.28 127-ФЗ итогами рассмотрения отчетности управляющего выступает судебное определение. В вынесенном определении суд обязательно указывает на то, освобождается ли должник от долговых обязательств, которые остались неудовлетворенными, или нет. Подавляющее число дел завершается списанием долгов, но возможна и менее благоприятная ситуация для должника. Дело может закончиться несписанием долга, если должник предпринимал противоправные действия в ходе банкротства (например, скрывал имущество или уклонялся от взаимодействия с судом или управляющим).

Формы реализации имущества

Имущество должника может быть реализовано в форме аукциона или торгов. Аукцион проводится на электронной торговой площадке, специализирующейся на дистанционных торгах. С 2011 года все торги имеют исключительно электронный формат, а информация публикуется в открытом доступе.

При проведении торгов с участием специализированного организатора ему передается имущество по описи.

На первом этапе имущество должника выставляется с определенной стартовой ценой и предполагаются дальнейшие ставки участников на повышение в размере установленного «шага аукциона» (он составляет 5-10% от начальной цены). Победителем станет участник, который предложил наиболее высокую цену.

Когда первый аукцион не привел к заключению контракта, то управляющий вправе снизить начальную цену на 10-30% и назначить повторные торги. Если же торги вновь не состоялись, то допускается продажа с шагом на понижение, при этом начальная цена снижается вплоть до 90%. То есть торги проводятся в три основных этапа.

В отношении имущества, стоимость которого не превышает 100 тыс. р., допускается продажа в упрощенном порядке без организации торговых процедур. Но такой порядок продажи должен быть согласован управляющим с собранием кредиторов.

Если предполагается продажа ограниченно оборотоспособного имущества (например, спортивного и боевого оружия и пр.), то принять участие в торгах вправе только те, кто обладает спецразрешениями. То есть в данном случае торги проводятся в закрытой форме.

У победителя торгов есть месяц на подписание и внесение денежной суммы на специально открытый для этих целей счет. В случае его уклонения от подписания договора управляющему следует подписать договор с участником, который стал вторым, или провести новые торги.

Сроки проведения процедуры

На реализацию имущества законом отводятся стандартные сроки продолжительностью в полгода. Но на практике данные сроки могут быть пересмотрены, все будет зависеть от индивидуальных обстоятельств процедуры : загруженности суда, выявления сделок для оспаривания, количества имущества в собственности и пр.

По ходатайству финансового управляющего процедуру реализации имущества допускается продлить еще на полгода.

Обычно никто из сторон не заинтересован в намеренном затягивании процедуры банкротства, поэтому на продление суды идут в исключительных случаях.

Ограничения, накладываемые на банкрота

Во время процедуры реализации имущества на гражданина накладываются жесткие ограничения. Ему предстоит соблюдать определенные правила, чтобы избежать несписания долгов по результатам этапа реализации:

1. Так, в течение дня после признания лица банкротом и введения в отношении него этапа реализации гражданин передает управляющему все банковские карты .
2. Ему запрещено производить операции по , инициировать открытие новых счетов.
3. В отношении него устанавливается строгий запрет на проведение сделок с имуществом : в частности, он не вправе делить его, продавать, дарить, а также заключать иные сделки с ним от своего лица.
4. Должник не вправе получать средства от третьих лиц по договорам, минуя управляющего . Данный запрет распространяется и на этап реализации имущества.
5. Не допускается реализация своего права как участника юрлица, учредителя и акционера (в частности, должник лишается возможности голосования на общем собрании).
6. Недопустимо получение новых займов и кредитов , а также их самостоятельное в обход установленной очередности и в ущерб требованиям кредиторов.
7. Должник не вправе выступать гарантом или поручителем по займам и кредитам.
8. Ему запрещено препятствовать проведению описи , оценки и реализации имущества управляющим.

Помимо этого, должник не только не должен препятствовать работе управляющего, но и обязан ему всячески содействовать. В частности, ему следует предоставлять по требованию управляющего любые сведения о своем имуществе, его местонахождении, составе обязательств перед кредиторами и пр. в течение 15 дней после поступления соответствующего запроса.

Завершение процедуры реализации имущества имеет для должника, признанного банкротом, целый ряд последствий. В их числе такие: в течение 5 лет ему предстоит сообщать о своей несостоятельности при попытке получить новый кредит или займ. Также должник не вправе занимать управленческие позиции в течение 3 лет, участвовать в управлении юрлица, а также участвовать в деятельности ПИФ, НПФ, МФО в качестве руководителя в течение 5-10 лет.

Что будет с долей супруга

Согласно положениям российского законодательства, родственники должника не должны отвечать за те правонарушения, которые совершены самим гражданином. Но косвенно процедура банкротства может затронуть всех членов его семьи. Например, супруги, один из которых был признан банкротом, могут лишиться всего накопленного за годы совместной жизни имущества.

Так, по положениям ст. 45 Семейного кодекса по обязательствам одного из супругов отвечает непосредственно он, а доля второго остается неприкосновенной. Второй супруг не должен отвечать по долговым обязательствам должника, только если он не выступал поручителем по договору. Но от банкротства может пострадать общее имущество семьи.

Дело в том, что в отношении всего имущества, приобретенного в браке, вводится режим совместной собственности. Он предполагает выделение обоим супругам одинаковой доли в совместно нажитом имуществе: это приобретенная за годы брака недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, акции и паи.

Право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака занимался домашним хозяйством, воспитанием детей и по прочим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

К совместно нажитому относится и то имущество, стоимость которого приросла силами второго супруга. Например, жена получила квартиру по наследству, и по умолчанию оно не относится к совместно нажитому, так как получено на безвозмездных началах. Но муж сделал там ремонт собственными силами и вложил в него немало средств, что по результатам привело к существенному увеличению рыночной стоимости имущества. Благодаря этому, он может рассчитывать на свою долю в унаследованной женой квартире.

Применительно к процедуре банкротства и этапу реализации обращение с совместно нажитым имуществом будет следующим:

1. Оно подлежит описи и включению управляющим в состав конкурсной массы .
2. Оно будет реализовано в ходе открытых торгов или на аукционе .
3. 50% от полученной выручки направляется супруге должника , вторая часть вырученных средств распределится между кредиторами, согласно установленной очередности.

Так как никто не гарантирует, что имущество будет реализовано на рыночных условиях и по справедливой цене, то имущественные интересы супруги от процесса реализации могут пострадать.

Для того чтобы избежать реализации на торгах ценного имущества, многие супруги стараются всячески не допустить этого. Они начинают в спешном порядке переписывать доли на своих супругов через или притворные договоры купли-продажи, по которым не передавалось никаких денег, либо заключают , по которым устанавливаются неравные доли владения совместной собственности.

Арбитражный управляющий в делах о банкротстве граждан обязан проверить сделки, которые были совершены должником за последние три года, с участием его собственности. В результате он может ходатайствовать перед судом о признании их недействительными и нарушающими интересы кредиторов.

Был в судебной практике прецедент, когда супруги незадолго до инициации процесса признания финансовой несостоятельности развелись, и один из них по условиям соглашения о разделе имущества должник остался безо всего. Но данное соглашение арбитражному управляющему удалось аннулировать и включить имущество, отчужденное по нему, в конкурсную массу.

Таким образом, согласно ФЗ-127 «О банкротстве», реализация имущества выступает крайней мерой, которая применяется лишь в том случае, если гражданин не в состоянии за 3 года рассчитаться с долгами при реструктуризации. Но эта мера выступает единственным механизмом по освобождению от задолженности в рамках процедуры банкротства.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Согласно ст. 213.6 ФЗ, суд рассматривая заявление о признании физического лица банкротом, может вынести одно из следующих определений:

• о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
• об оставлении заявления без рассмотрения;
• о прекращении производства по делу.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:

1. Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
2. План реструктуризации не одобрен кредиторами.
3. План отменен судом.
4. Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.

Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.

После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.

Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.

Какое имущество могут отобрать

Ответ на данный вопрос содержит ст. 213.25 ФЗ. Закон говорит о том, что реализовать на торгах можно все имущество должника за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание. О нем речь пойдет несколько позже.

Должник имеет право ходатайствовать об исключения их перечня вещей, подлежащих реализации, определенного имущества на сумму, не более 10 тыс. рублей.

Например, у банкрота имеется сотовый телефон, стоимостью 5000 рублей. Долг перед кредиторами составляет 800000 рублей. Очевидно, что выплата этих самых 5000, как говорят, «погоду не сделает». Если грамотно обосновать позицию о том, что без телефона должнику придется тяжело, по тем или иным причинам, то есть вероятность, что суд удовлетворит ходатайство и исключит названное имущество из конкурсной массы.

Взыскание может быть обращено и на вещи, находящиеся в долевой собственности. К примеру, если должник владеет 1/3 долей в праве на нежилое здание, то могут быть разработаны мероприятия, позволяющие каким-то образом погасить задолженность перед кредитором, используя данное имущество.

Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.

Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:

1. Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
2. Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
3. Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
4. Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
5. Семена, необходимые для посева.
6. Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
7. Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
8. Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
9. Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

Роль финансового управляющего

Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.

Финансовый управляющий вправе:

1. Реализовывать имущество.
2. Открывать и закрывать счета на имя должника.
3. Реализовывать права должника.
4. Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
5. Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
6. Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.

Порядок реализации имущества должника

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Формирование конкурсной массы

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Порядок расчета с кредиторами

Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ. Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность. В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее. Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.

Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.

Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.

Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен – все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания личного банкротства нет иного выхода. Первое, что интересует должников – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц . Финансовые управляющие утверждают, что даже в сложных ситуациях есть шансы спасти имущество, опыт и судебная практика это подтверждают. Мы собрали экспертные мнения и разобрали реальные ситуации, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц» . Итак, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье . Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, не подлежащее изъятию (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ):

• предметы обихода;
• личные вещи;
• предметы (например, инструмент), которые необходимы человеку для профессиональной деятельности;
• единственное жилье.

Вне зависимости от суммы долга, 100 тысяч или 10 миллионов рублей, такое имущество останется за должником.

Опыт юристов

1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться и без квартиры, и без средств к существованию должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

   Наши юристы разъяснили ситуацию и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества . Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги списаны.

2. За советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности — квартира и дом, приобретенный в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.

   Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Расчеты с кредиторами проведены, долги списали, квартира осталась в собственности.

Заявитель не согласен с распределением средств от реализации имущества должника - гражданина (ИП)

Заявитель оспаривает результаты торгов по реализации имущества должника - гражданина (ИП)

Заявитель хочет утвердить положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества должника - гражданина (ИП)

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

5. С даты признания гражданина банкротом:

сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;

открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;

осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;

Ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

7. С даты признания гражданина банкротом:

регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;

исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;

должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

8. Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

9. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

10. В составе имущества гражданина, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу), заключенному в целях расчетов по договору участия в долевом строительстве в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, также отдельно учитывается имущество, переданное гражданином на депонирование эскроу-агенту.

Финансовый управляющий не вправе распоряжаться депонированным имуществом должника, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу).

Признание гражданина, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу), банкротом не препятствует исполнению эскроу-агентом обязательства по передаче депонированного имущества бенефициару в целях исполнения обязательства депонента. Если указанные в договоре условного депонирования (эскроу) основания передачи имущества бенефициару в течение шести месяцев с даты признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина не возникают, депонированное имущество подлежит включению в конкурсную массу, за исключением депонированного имущества, внесенного в счет оплаты цены договора участия в долевом строительстве в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.

В конкурсную массу подлежат включению права требования по договору участия в долевом строительстве. При реализации указанных прав требований права и обязанности по договору счета эскроу переходят в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ - да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Что делать, если нет имущества

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим. Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если в суд обращается физлицо без имущества, оно может сразу обратиться с ходатайством о том, чтобы миновать этап рассмотрения реструктуризации долга. Такое возможно, если у него нет официального дохода и он сидит без работы, причем уже достаточно давно (то есть накоплений с момента получения последний зарплаты у него точно не осталось).

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Вот почему людей интересует вопрос, возможно ли банкротство без прохождения через стадию реализации имущества (по той причине, что его просто нет). Банкротство возможно. Но стоит учесть один важный момент: если человек совсем «гол как сокол», то суд может отказать ему в открытии дела на основании того, что лицо просто не сможет оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, без которых завершение процедуры банкротства невозможно. То есть, минимум у лица должно быть 35 000 рублей или личное имущество на эту сумму.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

Невозможность оформить новый кредит - банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.

Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.

Запрет на выезд за границу.

В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего - тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства - личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится в данном случае? Не более 6-7 месяцев .

Судебная практика

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

Итогов рассмотрения дела может быть три:

Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.

Реструктуризация - перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.

Объявление о банкротстве физического лица.

В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.

Реализация имущества банкротов - если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Реализация имущества банкротов - стадии:

Опись имущества, предоставление отчета в суд.

Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

После того, как продажа имущества завершена, за счет полученных денег погашаются долги банкрота. Если денег не хватило на погашение части долгов, эта часть подлежит списанию (обнулению).

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.

Проверят, какое имущество может быть продано за долги.

Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.

В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.

Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.