Выкуп долгов юридических лиц. За долги юридических лиц будут отвечать физические лица, контролирующие должника

Российское законодательство предусматривает возможность выкупа долгов юридических лиц. Для этого достаточно иметь согласие продавца - действующего кредитора и покупателя.

Продажа задолженности преимущественно происходит частным коллекторам и специализированным коллекторским агентствам. Согласие должника на проведение такой сделки не требуется. Однако его должны проинформировать о смене кредитора.

Как происходит покупка долгов юридических лиц?

Правовое регулирование операций с продажей долговых обязательств осуществляется ГК РФ, а именно ст. 382-386 ГК РФ. Согласно закону кредитор волен распорядиться своим правом на взыскание задолженности так, как пожелает: взыскать самостоятельно, или продать долг.

Банки и финансовые организации редко продают «хорошие» долги. К продаже выставляются безнадежные дела, по которым взыскать выплату самостоятельно банк не в состоянии.

Алгоритм цессии — процедуры перехода прав кредитора на долг регулируется нормами ГК РФ. Цессия — гражданско-правовая сделка. Передающий право требования кредитор именуется цедентом, а получающий право взыскать долг — цессионарием.

Договор уступки составляется обязательно в письменном виде. Содержание соглашения урегулируется договоренностями между сторонами, но не должно нарушать общие требования, применимые к гражданским договорам.

В договоре цессии необходимо указать пункты, схожие с положениями в договорах купли-продажи:

наименование документа;
дата совершения сделки;
место заключения договора;
реквизиты сторон;
предмет (сумма долга, наименование и реквизиты должника);
условия передачи прав;
стоимость сделки;
условия изменения или оспаривания договора;
подробные реквизиты сторон;
подписи и печати участников сделки;
приложения.

Скупка долгов юридических лиц происходит в размере процента от суммы долга. В среднем коллекторы предлагают 10-15% от тела кредита. В учет не берутся проценты и штрафные санкции, кроме случаев, когда имеются судебные решения о взыскании конкретных процентов.

От должника коллекторы стремятся получить выплату долга минимум в двойном размере потраченных средств на покупку долга. ГК РФ устанавливает обязательное требование к цессионным сделкам - извещение должника о смене кредитора.

Выполнить эту норму может любой из участников сделки: продавец или покупатель прав на долг. Если извещение направляет новый кредитор, то он должен представить должнику доказательства своих прав на получение выплат. Должник может законно отказаться погашать долг, если не получит подтверждение законности требований коллекторов.

Покупаем долги юридических лиц, чтобы снизить задолженность

Для должника продажа долгов кредитором бывает выгодной. Причина в том, что при взыскании задолженности коллекторами общий объем денег, которые нужно выплатить, уменьшается. Коллекторы просят погасить 50% от суммы.

Можно договориться на меньший процент. Но можно попробовать согласовать уменьшение суммы и с первоначальным кредитором. Для банка выгодней получить большую сумму с должника, чем оплату коллекторов за долг.

Встречаются случаи, когда должники заинтересованы в покупке долга третьей стороной за незначительную сумму денег. После цессионарий «прощает» долг за оговоренную предварительно сумму комиссионных. Законодательно практика не запрещена. Но стоит понимать, что банк не заинтересован в продаже отдельных кредитов. В основном происходит купля-продажа пакетов кредитных долгов нескольких клиентов одновременно.

Куплю долги юридических лиц. Какая в этом выгода?

Цессия выгодна кредитору тем, что он получает деньги, пусть и небольшой процент от суммы, сразу. Нет необходимости нести расходы по взысканию долга, оплачивать судебные издержки и работу юристов.

Для покупателя чужих долгов выгода от сделки состоит в получении будущей прибыли от взыскания. Цессионарий может получить оплату долга, а может претерпеть неудачу в ходе взыскания.

Риски коллекторов компенсируются разницей между стоимостью долга при его покупке и итоговой суммой, которую специалист смог получить от должника. Чем выше разница, тем выше размер комиссионных, полученных конкретным коллектором, который работал над делом. Поэтому при взыскании коллекторы могут действовать жестко, но в рамках закона.

Прежде чем заключить договор цессии крупные коллекторские компании проводят проверку долга. Анализируются документы, подтверждающие права цедента на получение оплаты, учитывается платежеспособность должника, прорабатываются пути воздействия на должника. Работа с задолженностью начитается на этапе согласования цессии. Коллекторы предлагают должнику конкретные условия, прорабатывают алгоритм действий.

Приобретенные по цессии права на долг новым кредитором могут быть проданы далее. Переуступка прав не ограничена в количестве операций. Стоимость новой сделки будет ниже первоначального договора цессии, ведь первый коллектор не смог взыскать долг.

Безнадежные долги могут продаваться даже по цене 1% от суммы долга. Но шансы на положительный исход операций по взысканию незначительны.

Продажа долга организации в настоящее время очень актуальное явление. Огромная бюрократическая машина под названием «Вернуть свое» может надолго затянуть процесс взыскания, начиная от судебного разбирательства, заканчивая реальным получением присужденного через приставов-исполнителей. А время, как известно, тоже деньги! Оптимальным решением данной проблемы будет являться продажа долга или, говоря правовым языком, его . Очевидно, что это наиболее быстрый и эффективный способ осуществить возврат своих денег.

Обсуждение деталей сделки

Нормы гражданского права предусматривают два законных способа перехода прав одного взыскателя к другому: по закону и по сделке.

Общим условием перехода обоими способами является отсутствие необходимости получать согласие должника. Договором или законом может быть предусмотрено иное. При этом такой договорный запрет не распространяет своего действия на продажу долга в рамках исполнительного производства либо в рамках процедуры признания должника несостоятельным ().

Основным условием совершаемой уступки закон указывает обязанность уведомления об этом должника.

На основании изложенного, можно сформулировать три основных правила совершения уступки долга:

без согласия должника,
договорное требование о получение согласия на уступку не распространяется на стадии исполнительного производства и банкротства должника,
обязательное уведомление должника о произошедшем переходе.

В чем преимущества продажи долга?

Основные продажи долга организации заключаются в следующем:

К основному минусу продажи долга фирмы можно отнести неполучение кредитором всей основной суммы задолженности, включая штрафные санкции, пени, проценты по 395 ГК РФ, убытки. Это связано с тем, что, как правило, коллекторы, занимающиеся скупкой невозвратов, приобретают долги с учетом своих рисков и последующих затрат на действия по взысканию. Так, например, безнадежная задолженность юр. лица будет выкуплена в ценовом интервале 5-10% от всей суммы долга.

Таким образом, каждая организация самостоятельно оценивает, выгодно ли ей продать долг либо взыскать его самостоятельно. В частности, это будет зависеть не только от наличия в ее необходимых специалистов, но и от размера оборотных средств, времени, которое может позволить себе затратить на возврат денег.

Условия покупки

Покупка долга фирмы может состояться только в том случае, если данная сделка не противоречит закону. Если при совершении такой продажи особое значение для должника будет иметь личность кредитора, то возможность осуществления такой уступки наступит только при наличии согласия задолжавшего лица (например, при выполнении муниципального контракта, подписанного по итогам конкурса, аукциона).

Между сторонами сделки может существовать письменная договоренность, запрещающая продавать задолженность по обязательствам иным лицам. В этом случае, закон все же разрешает продать долг юр. лица, но при этом цедент не освобождается от наступления для него негативных последствий за нарушение соглашения о запрете продажи долга.

Если возникшая по договору задолженность не является денежной, то цедент (кредитор) может уступить ее без предварительного одобрения должника.

Следует отметить, что сделка по уступке задолженности организации — цессия совершается в той же форме, что и основная сделка (письменная, нотариальная, подлежащая регистрации).

Подытожив, можно сказать, что покупка долга юр. лица возможна при следующих условиях:

не нарушает закон и не противоречит ему;
получено согласие должника, если для него важна личность кредитора, или между лицами есть договоренность о запрете продажи долга;
не получено согласие должника, но цедент при этом несет установленную соглашением о запрете уступки долга ответственность;
не получено согласие должника, но должник должен не деньги;
форма цессии соответствует форме первоначального договора.

Процедура приобретения долга

Купля-продажа долгов юридического лица, в силу ст. 382 ГК РФ происходит по договору уступки (цессии). Процедура покупки задолженности состоит из нескольких этапов:

Исходя из изложенного, уступка права требовать надлежащего исполнения по договору означает лишь замену кредитора в обязательстве. Изменений в объеме прав и обязанностей сторон при этом не происходит. Обязательным требованием при продаже долга является действительность передаваемого обязательства, т.е. оно должно реально существовать. При передаче по договору цессии несуществующего права такая сделка будет являться недействительной.

Действия по возврату купленного долга

Основные этапы взыскания приобретенного у юр. лица долга будут зависеть от той стадии, на которой произошла его переуступка.

Досудебная стадия состоявшейся цессии может включать в себя следующие действия по взысканию:

претензионная работа,
должника.

Судебная стадия будет включать работу:

по наложению ареста на имущество, расчетные счета должника как способ обеспечения исполнения обязательств;
по участию в судебном разбирательстве;
по обращению взыскания на залоговое имущество (при наличии залоговых правоотношений);
признания должника несостоятельным.

На стадии исполнительного производства могут быть применены следующие способы возврата выкупленного долга:

арест имущества должника, его счетов;
объявление учредителей, единоличного исполнительного органа должника в розыск;
наложение ограничения на выезд учредителей, директора должника за пределы территории России;
продажа имущества через торги;
изъятие имущества;
регистрация на имущество должника, ценные бумаги.

Подводя итог, следует сказать, что изучив все тонкости, подводные камни, риски и выгоду продажи долга юридического лица, можно за очень короткое время решить проблему возврата денежных средств.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Обсуждение: есть 1 комментарий

Добрый день! Вы не могли бы прислать для ознакомления форму договора с вам?
Нас интересует взыскание с задолженности с ИП и ООО. Во всех случаях ведется исполнительное производство.
Спасибо.

Ответить

Иногда кредиторы отчаиваются вернуть средства, предоставленные в долг юридическим лицам - даже если на руках есть исполнительный лист и права требования возврата средств более чем законны. Из этого положения сегодня существует два выхода:

Упование на институт судебных приставов, с надеждой, что им удастся хоть что-то взыскать с должника;
Продажа долга по исполнительному листу.

Первый путь требует серьезных затрат времени, множество формальных процедур и, скорее всего, ведет в тупик. Остается вариант с продажей долга по исполнительному листу сторонней организации. Компания «Линия права» выкупает долги по исполнительным листам, по распискам и другим документальным подтверждениям наличия долга.

Покупка долга без исполнительного листа

Законодательство нашей страны предусматривает подобную возможность, если кредитные обязательства подтверждены в судебном порядке. При этом разрешается продавать долги только по обязательствам, возникшим из договоров - по кредитам, подрядам, поставкам и другим. Возможность изменения кредитора и продажи долга должна быть прописана в договоре, за исключением долгов, взыскиваемых по исполнительным листам.

Как осуществляется продажа?

Заимодавец может обратиться к судебным приставам: открывается исполнительное производство, после чего по постановлению пристава долг можно продавать. Несмотря на то, что согласия должника при этом не требуется, новый держатель кредита обязуется поставить его в известность о проведенной сделке.

Перед покупкой долга займодавец передает все имеющиеся сведения об организации - должнике и подробную информацию о кредитных обязательствах. Эти сведения будут проверены с уточнением обоснованности претензий к должнику.

Только после этого подписывается цессионный договор, оформляющий выкуп долга по исполнительному листу, который затем передается судебному приставу. Таким образом, создается официальная предпосылка для замены кредитора.
Продолжительность процедуры покупки долгов юридических лиц по исполнительным листам, в зависимости от обстоятельств дела - от 2–3 дней до месяца и более. Оплата производится при заключении цессии и передаче правоустанавливающей документации.

В чем выгода кредитора?

После продажи долгов юридических лиц по исполнительному листу первоначальный кредитор получает следующие преимуществва:

Избавляется от долга, который уже не надеялся получить;
Возмещает часть понесенных убытков;
Страхует себя от риска списания долгов после возможного банкротства предприятия - должника;
Улучшает статистическую ведомость погашения займов.

Выкуп долгов юридических и физических лиц в Москве

Практика показывает, что основными продавцами безнадежных долгов своих клиентов являются коммерческие банки. В Москве ставки составляют от 35 до 60% от всего размера долга. Конкретная цена зависит от суммы задолженности, степени платежеспособности юридического лица и его статуса, сроков просрочки и некоторых других факторов.

Специалисты компании «Линия права» предложат хорошие условия выкупа долга по исполнительному листу и даже без такового. Мы покупаем долги юридических и физических лиц. На бесплатной консультации мы детально изучим вашу ситуацию и назовем сумму, на которую вы сможете рассчитывать при продаже долга.

Долговые обязательства имеют не только физические лица, но и юридические. Не все компании добросовестно выполняют условия договора с партнерами, сотрудниками или кредиторами, вследствие чего становятся должниками. Каждый долг подлежит оплате, поэтому разумнее выяснить, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, какие методы обычно используются в зависимости от обстоятельств.

Мирное урегулирование спора

На начальном этапе образования просроченной задолженности можно решить вопрос без привлечения третьих лиц или передачи дела в суд для принудительного взыскания долга. Если речь идет о банковском кредите или долга за товар или услуги, то можно перезаключить договор и предложить следующие варианты:

Предоставить рассрочку и составить график платежей.
Предоставить отсрочку платежей на несколько месяцев.
Привлечь третью сторону для урегулирования конфликта.

По сути, юридические лица имеют те же обязательства и права, что и физические, поэтому методы взыскания достаточно похожи.

Переуступка прав требования

Сегодня такое понятие, как договор цессии часто можно услышать, особенно когда речь идет о кредитных долгах перед финансовым учреждением. Что касается долга юридического лица, то его переуступку третьему лицу закон не запрещает, поэтому им часто пользуются в двух случаях:

Получатель долга не имеет возможности ждать оплаты, а должник не может на текущий момент его оплатить.
Получатель реорганизует или ликвидирует предприятие.

В общем, долги юридических лиц можно переуступить третьему лицу на любом этапе образования просроченной задолженности, даже после решения суда по исполнительному лицу. При заключении договора цессии разрешение должника не требуется, но он должен быть уведомлен о передаче его обязательств к третьему лицу, то есть цессионарию.

Цессионарий – это сторона договора цессии, которая получила права требовать долг у должника.

Удержание имущества должника

Законом РФ предусмотрено удержание имущества юридического лица в случае неисполнения им условия договора. Здесь речь идет не только о долговых обязательствах юридического лица, но и в случае нанесению им ущерба или убытков второй стороне договора . При этом в письменном соглашении данного условия может и не быть, при этом законом не запрещено удерживать имущество должника до полной оплаты долга.

Закон об удержании имущества должника

Это наиболее эффективный способ вернуть долг юридического лица и тому есть несколько причин:

не требуется согласие должника;
не нужно оговаривать данное условие в договоре;
мотивация должника вернуть свое имущество.

Данный закон неприменим к договору аренды, в том, случае, если в письменном соглашении данное условие не прописано.

Руководствоваться данной статьей может только лицо, которое имеет доказательства наличия долга у юридического лица. К тому же удержанное имущество не может быть продано или испорчено, и обязательно возвращено должнику после полного погашения долга.

Возврат долга через арбитражный суд

Осуществляет взыскание задолженности с юридических лиц в нашей стране арбитражный суд. Пострадавшая сторона может обратиться с иском в случае неисполнения долговых обязательств должником. Руководствоваться можно следующими статьями:

309 ГК РФ – стороны договора должны исполнить свои обязательства надлежащим образом.
310 ГК РФ – двусторонний договор не может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Данный процесс достаточно длительный и кропотливый, он делится на несколько этапов. Для начала стороны пытаются урегулировать конфликт мирно и найти компромисс, который будет устраивать обе стороны. Затем пострадавшая сторона договора оценивает свои перспективы в суде в качестве истца, проверяет оппонента на наличие судебных разбирательств или отсутствия процедуры банкротства.

Перед тем как обратиться в арбитражный суд взыскатель направляет должнику претензию с требованием вернуть долг в досудебном порядке. Если в течение 30 дней должник не исполнил обязательство, то дело можно передавать в суд.

После вынесения судебного решения взысканием долга занимается служба судебных приставов, если должник добровольно не исполнил обязательство.

Уголовно-правовой способ

Суть данного метода заключается в возбуждении уголовного дела в отношении должника по факту мошенничества. Согласно закону мошенничество – это хищение или приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Есть несколько причин обратиться к данному методу взыскания:

должник поспешит исполнить свои обязательства в короткие сроки;
дело рассматривается в суде в течение 10 дней ;
госпошлина стоит намного дешевле, нежели на взыскание долга через арбитраж.

Но есть и отрицательная сторона уголовного правового способа, например, это может отпугнуть остальных партнеров и негативно отразится на ведении бизнеса в будущем. Если должнику удастся в суде доказать, что в его действиях не было состава преступления, то судья иск не удовлетворит.

Третейский суд

Это коммерческое учреждение, которое занимается решением споров между юридическими и физическими лицами на платной основе . Принцип работы третейского суда тот же самый, что и государственного, дела ведут квалифицированные судьи, которые руководствуются законодательством нашей страны.

Что такое третейский суд

Большое преимущество третейского арбитража – скорость рассмотрения исков, что наиболее важно для предпринимателей.

Данный суд имеет те же полномочия, что и государственный . Физические и юридические лица могут подать иск с требованиями взыскать средства с должника в том же порядке, но сроки рассмотрения не превышают 2 недель. После вынесения решения, истец получает исполнительный документ, который можно направить в службу судебных приставов для открытия исполнительного производства для принудительного взыскания средств с должника.

Это наиболее распространенные способы, как взыскать долг с юридического лица. Хотя есть еще один метод – это обращение к криминальным структурам, но о нем говорить не приходится, это противоречит законодательству, и дорого обойдется взыскателю. Наиболее разумный выход из ситуации – это судебный иск.

31 (марта) 2019

ОСОБЕННОСТИ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ С ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

В России у большинства юридических лиц, по нашим оценкам более 90%, все активы это денежные средства на счетах в банках, движимое имущество и дебиторская задолженность. При желании от этих активов можно избавиться в течение суток. Многие компании регистрируют недвижимость на одни фирмы, а работают через другие. К сожалению, у нас практически невозможно взыскать долги с участников/акционеров, руководителей компаний (контролирующие лица). Это возможно только в рамках дела о признании должника банкротом. Однако арбитражные суды крайне редко привлекают к субсидиарной ответственности контролирующих лиц должника. Кроме того, контролирующие лица, пока идет процесс взыскания долга, могут спокойно избавиться и от своих активов, и максимум что им грозит, если это физические лица, это запрет выезда за рубеж.

Наверно, многие сталкивались с ситуацией, когда есть решение суда, однако судебный пристав его не исполняет, хотя должник работает, просто фирма называется не ООО "Ромашка", а ООО "Ромашка плюс". В России есть проблема с работой судебных приставов, однако в данной ситуации вина судебных приставов минимальна. При получении исполнительного листа судебный пристав делает запрос в Росреестр, ГИБДД на предмет наличия у должника недвижимого имущества и автомобильного транспорта. Одновременно накладывается арест на расчетные счета должника. Однако должник, как правило, избавляется от активов, плюс меняет свое местонахождение, чтобы избежать ареста движимого имущества в офисе. Выход здесь один - подавать на банкротство должника, но стоимость процедуры банкротства значительная, при этом кредитору необходимо оплатить эту стоимость заранее, положив на депозит суда значительную сумму. Если сумма долга небольшая, допустим до 500 тыс. рублей, смысла в процедуре банкротства мало. Кредитор потратит близкую по размеру сумму на саму процедуру, при этом шансы взыскать долг минимальны.

Многие кредиторы при взыскании долга пытаются экономить, обращаясь самостоятельно в суд, или пытаясь найти фирму, которая либо купит долг либо взыщит долги без вознаграждения, за проценты от реально взысканых сумм. В последнее время наблюдается интересная тенденция, особенно после кризиса 2008 года, должники тратят гораздо больше денег на юристов, чтобы уйти от ответственности, чем кредиторы, чтобы взыскать долги. Никто не купит долг, если должник не имеет имущества, юридическая фирма согласится работать за проценты, только в случае, если будет уверенность, что долг будет взыскан, однако это бывает только в случае, если должник государственная компания либо очень крупная.

Очень сложно привлечь контролирующих лиц должника к уголовной ответственности, т.к. нужно доказать умысел должника на хищение или мошенничество в момент получения денег. Должник всегда может сказать, что хотел поставить товар или выполнить работы, но ситуация изменилась и он "обанкротился".

Таким образом, в большинстве случаев возврат долга должником это его акт доброй воли либо на фирме "висит" большой контракт и он не может перезаключить его на другое юридическое лицо.

1. Проверка контрагента. Самостоятельно либо через юридическую фирму:

а) закажите выписку из ЕГРЮЛ. Обратите внимание совпадает ли адрес места нахождения, указанный в выписке, с реальным. Посмотрите когда зарегистрированна фирма, кто участник, директор, какие виды деятельности указаны в выписке. Из выписки будет видно, находится ли должник в стадии реорганизации, ликвидации, менялись ли участники или директор.

б) зайдите в картотеку арбитражных судов: http://kad.arbitr.ru, есть ли контрагент в ответчиках, какие иски к нему предъявлены.

в) обязательно зайдите на сайт https://focus.kontur.ru. С помощью этого сайта можно получить много информации о должнике.

Юридическая Компания "МЛ.Групп" может собрать полную информацию о контрагенте, которую самостоятельно получить очень сложно, в том числе всю информацию о контролирующих лицах контрагента, об аффилированных лицах, финансовых показателях контрагента.

2. Никогда не включайте в договор условие о претензионном порядке разрешения споров. Пока Вы ждете ответ на свою претензию, должник зарегистрирует новое юридическое лицо, выведет все свои активы, переуступит дебиторскую задолженность и "переедет" в дальний регион.

3. Во время исполнения договора переодически запрашивайте сведения из ЕГРЮЛ. Обратите внимание на смену участников и директора.

4. При малейшей просрочке обращайтесь в суд. Не давайте должнику время. Если все делать вовремя все судебные расходы Вы компенсируете.

5. Одновременно с иском направьте ходатайство о наложении ареста на расчетные счета и иное имущество. Арбитражные суды крайне редко принимают меры по обеспечению иска (арест счетов, имущества). В соответствии со ст. 90 АПК РФ нужно доказать, что непринятие мер по обеспечению иска затруднит или сделает невозможным исполнение решения суда. Это сложно сделать на стадии подачи иска. Поэтому в ходатайстве об аресте имущества должника необходимо указать о встречном обеспечении иска, т.е. предложить суду предоставить встречное обеспечение иска путем внесения на депозит суда денежной суммы в размере суммы долга. Лучше заморозить часть своих денег на 3-4 месяца, чем вообще ничего не получить.

Юридическая Компания "МЛ.Групп" может предоставить информацию о счетах должника в течение 24 часов.

6. Если не получилось арестовать имущество должника, отслеживайте информацию в ЕГРЮЛ. Если у должника меняются участники и директор, выясните проживают ли они по прописке. Если новый директор не живет по прописке либо не похож внешне на человека, управляющего фирмой, то пишите зявление в полицию. Даже если уголовное дело не будет возбуждено, информацию и материалы Вы можете использовать в деле о банкротстве.

7. Исполнительный лист напрямую подавайте в банк, где есть расчетный счет должника. Пристав при получении исполнительного листа обязан дать должнику пять дней для добровольного исполнения решения суда, с учетом срока для возбуждения исполнительного производства у должника есть время обезопасить себя.

В заключении хотели бы посоветовать не тратить время на поиск покупателей ничем необеспеченных долгов или юридических фирм, готовых взыскивать долг за условный процент. Незабывайте, что взыскание долга затратный проект, при этом должники, как правило, не экономят на юристах.