Как правильно отказать заключении договора. Профессиональная юридическая помощь при отказе от заключения договора
- 1. Состав правонарушения
- 1.1. Страховщик не вправе отказывать владельцу транспортного средства в заключении договора ОСАГО, а равно заключать такой договор в порядке и (или) на условиях, не предусмотренных Законом об ОСАГО
- 1.2. Страховщик не вправе ни отказывать, ни уклоняться от заключения договора ОСАГО, если страхователь не намерен заключать вместе с договором ОСАГО иной навязываемый ему гражданско-правовой договор
- 1.3. Нарушение срока принятия решения по заявлению о заключении договора ОСАГО и уведомления о принятом решении страхователя является основанием для привлечения страховщика к ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ
- 1.4. Непредставление расчета страховой премии по обращению страхователя в тридцатидневный срок является основанием для привлечения страховщика к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ
- 1.5. Уведомление страхователя о положительном решении по его заявлению о заключении договора ОСАГО не является доказательством надлежащего исполнения обязанностей страховщиком, если было направлено с нарушением сроков
- 2. Квалификация правонарушения
- 2.1. Необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО или нарушение сроков заключения договора ОСАГО является нарушением условий ОСАГО
- 2.2. Нерассмотрение страховщиком заявления страхователя о заключении договора ОСАГО является нарушением лицензионных требований
- 2.3. Нарушение страховщиком лицензионных требований рассматривается как нарушение требований страхового законодательства
- 3. Обстоятельства, свидетельствующие о необоснованности отказа в заключении договора
- 3.1. Страховщик не вправе отказывать в заключении договора ОСАГО по причине того, что в заявлении о заключении договора не указаны сведения о категории ТС, а Ф.И.О. лиц, допущенных к управлению, указаны не полностью, если приложенные страхователем к заявлению документы не препятствуют точной идентификации таких лиц и категории данного ТС
- 3.2. Несовпадение сведений о водительском стаже лица, допускаемого наряду со страхователем к управлению ТС, в его водительском удостоверении и заявлении не является основанием для отказа в заключении договора ОСАГО, если данные о действительном водительском стаже указанного лица могут быть установлены по предыдущему заключенному с ними договору ОСАГО
- 4. Доказательства правонарушения
- 4.1. Допустимым доказательством уклонения страховщика от заключения договора ОСАГО является аудиозапись, сделанная страхователем на мобильный телефон во время переговоров с представителем страховщика, о ведении которой тот был извещен
- 5. Срок давности
- 5.1. Срок давности в случае привлечения страховщика к ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ за нарушение лицензионных требований составляет один год
- 6. Возможность признания правонарушения малозначительным
- 6.1. В случае привлечения страховщика к ответственности за отказ или уклонение от заключения договора ОСАГО отсутствие оснований для признания совершенного им правонарушения малозначительным может обосновываться только тем обстоятельством, что страхователю пришлось обращаться с жалобой в административный орган
Отказ в заключении договора ОСАГО. Приложение к Энциклопедии судебной практики
И если грубая небрежность не включена в защиту, даже ручка радиоуправления в неправильный момент может привести к тому, что всеобъемлющая страховка сократит свои претензии после аварии. Другие тарифы, с другой стороны, предусматривают высокие франшизы.
Как начинающие водители экономят деньги?
Причина проста: они неопытны и статистически вызывают больше несчастных случаев. Сохранение со вторым регулированием автомобиля: кто делает общую причину с родителями, может сэкономить много в страховании автомобилей. Ставка взноса в ответственности автомобилей снижается так быстро на 20 процентов, при страховании по крайней мере на 5 процентов. Некоторые страховые компании предлагают даже лучшие условия при определенных условиях. Условие: Автомобиль должен быть застрахован с тем же страховщиком, что и у родителей. Возьмем класс без нарушений у бабушки: даже если взять класс без нарушения, сумма премии может быть резко уменьшена. Предпосылкой является то, что водитель-новичок регулярно управлял автомобилем, и есть отношения первой степени или домашнее сообщество.
Может ли страхование автомобиля также отказаться от меня
Независимо от того, может ли поставщик отклонить заявку клиента, зависит от того, является ли это обязательством или всеобъемлющей страховкой.1. Состав правонарушения
1.1. Страховщик не вправе отказывать владельцу транспортного средства в заключении договора ОСАГО, а равно заключать такой договор в порядке и (или) на условиях, не предусмотренных Законом об ОСАГО
Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории РФ транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 ст. 4 Закона об ОСАГО.
Ответственность за автотранспортные средства - обязательное страхование по закону. Любой, кто хочет переместить автомобиль на дорогах общего пользования, должен быть в состоянии показать их. Таким образом, страховщики подлежат договору. Поэтому вы должны предоставить защиту каждому заявителю за несколькими исключениями.
Однако обязательство принимать, однако, только до установленного законом минимального покрытия, а также только для мотоциклов и легковых автомобилей до максимальной полезной нагрузки в 1 тонну. Страховщик может отказаться только от заявителя при определенных условиях.
Указанной обязанности корреспондирует встречная обязанность страховщиков, имеющих специальное разрешение (лицензию) на осуществление соответствующего вида страхования - страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - заключать с владельцами транспортных средств договор обязательного страхования их гражданской ответственности (абз. 8 , 10 ст. 1 Закона об ОСАГО, ст. 938 ГК РФ). Договор ОСАГО заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, и является публичным (ст. 426 ГК РФ).
Заявка может быть отклонена только в том случае, если в бизнес-плане страхового предприятия есть какие-либо фактические или местные ограничения, которые препятствуют заключению договора или если заявитель уже был застрахован страховым предприятием и страховым предприятием.
Оспаривает договор страхования об угрозе или мошенничестве, изъял из договора страхования из-за нарушения предконтрактной пошлины или невыплаты первой премии или прекратил действие договора страхования из-за преждевременного невыполнения или возникновения страхового случая. В случае комплексного страхования, однако, существует договорная свобода, нет обязательного принятия. Как клиент, так и страховщик могут свободно выбирать своего контрактного партнера. Поэтому страховка может отказаться от комплексного страхования, если водитель имеет много предыдущих повреждений.
Страховщик не имеет права отказывать владельцу транспортного средства в заключении договора ОСАГО, а равно заключать договор на условиях, не предусмотренных Законом об ОСАГО. Действия страховщика по отказу либо уклонению от заключения договора ОСАГО являются нарушением указанных выше требований законодательства [абз. 8 ст. 1 Закона об ОСАГО, п. 3 ст. 426 ГК РФ, п. 1.5 Правил, утв. положением Банка России 19.09.2014 N 431-П].
Даже те, кто управляет дорогой моделью, которая часто украдена или имеет очень старый автомобиль, не могут быть защищены. Как правило, стоматологические операции, которые уже произошли, не могут быть застрахованы за повреждение зубов. В конце концов, пожарная страховая компания больше не страхует горящий дом. Пациенты с боязнью часто не были у стоматолога в течение многих лет и даже не могут оценить объем и стоимость необходимого лечения.
По мнению эксперта по страхованию стоматологической добавки Ганса Вайцмана, это удивительно. Преимущество для тревожных пациентов при заключении стоматологической страховки заключается в том, что они обычно не были для дантиста в течение длительного времени! Критерием дополнительного стоматологического страхования является то, что стоматолог уже предложил конкретное лечение и, если это так, не предоставляет никакой страховки больше, потому что страховое событие уже произошло, поэтому у беспокойных пациентов, которые не посещали дантиста в течение длительного времени, есть преимущество.
1.2. Страховщик не вправе ни отказывать, ни уклоняться от заключения договора ОСАГО, если страхователь не намерен заключать вместе с договором ОСАГО иной навязываемый ему гражданско-правовой договор
Действия страховщика по отказу либо уклонению в заключении договора ОСАГО, а равно действия, направленные на изменение порядка и (или) условий заключения договора ОСАГО, в том числе выражающиеся в установлении перед страхователем условия о заключении со страховщиком либо иным третьим лицом какого-либо гражданско-правового договора, являются нарушением требований законодательства Российской Федерации.
Вы можете задать вопрос: «Является ли лечение уже советованным» уверенно отрицать, хотя у них могут быть очень плохие зубы означает, что тревожные пациенты могут часто брать дополнительное стоматологическое страхование, хотя со страховой точки зрения они представляют собой очень большой риск, поскольку они редко встречались в прошлом с дантистом, и большую часть времени лечение не рекомендовалось.
Если стоматолог уже поставил диагноз стоматологической проблемы Следующий страховой случай исключается из страхового покрытия, даже если он еще не разработал план лечения и стоимости. В начале периода действия контракта также существует период ожидания в восемь месяцев, а в большинстве тарифов страховщики ограничивают свои льготы в первые годы контракта Если клиенты скрывают требования к стоматологии, страховщик может позже отказаться от договора и отказаться от выполнения, страховщик может попросить стоматолога и проверить все детали, тариф также оплачивает текущие процедуры: замена замены зубов который не указан в наших таблицах.
При таких обстоятельствах отказ в заключении договора ОСАГО, либо заключение договора ОСАГО при условии заключения иного гражданско-правового договора образует состав административного правонарушения, описанного в диспозиции части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Аналогичная позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13004/13 от 04.02.2014.
Примечание
Смотрите также обзор судебной практики на тему "Навязывание дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО".
1.3. Нарушение срока принятия решения по заявлению о заключении договора ОСАГО и уведомления о принятом решении страхователя является основанием для привлечения страховщика к ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ
форме , утвержденной положением Банка России от 19.04.2014 N 431-П, о заключении договора ОСАГО 20.01.2016. Соответственно, тридцатидневный срок для направления акцепта, установленный действующим законодательством, истек 19.02.2016.
Оценив материалы административного дела в соответствии с положениями статьи 71 АПК РФ, суд находит представленные доказательства достаточными для подтверждения события правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, выразившегося в нарушении срока принятия решения по заявлению о заключении договора ОСАГО и уведомления о принятом решении страхователя.
1.4. Непредставление расчета страховой премии по обращению страхователя в тридцатидневный срок является основанием для привлечения страховщика к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ
В адрес Управления Службы защиты прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России поступило обращение гражданки по поводу отказа страховщика представить расчет страховой премии, необходимый для заключения договора ОСАГО.
В рассматриваемом случае САО "..." получило заявление К., составленное по форме , утвержденной положением Банка России от 19.04.2014 N 431-П, о заключении договора ОСАГО 20.01.2016. Соответственно, тридцатидневный срок для направления акцепта, установленный действующим законодательством, истек 19.02.2016. В материалы дела представлено адресованное К. письмо от 09.06.2016 о возможности заключения договора ОСАГО в любом офисе САО "...".
Однако указанный документ не может быть признан судом доказательством надлежащего исполнения обществом требований законодательства, поскольку письмо от 09.06.2016 в адрес К. направлено по истечении установленного законом тридцатидневного срока, что подтверждается представленными в материалы дела списком почтовых отправлений от 10.06.2016.
Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее -Закон об организации страхового дела).
Страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию. При этом действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) к страховой деятельности.
Такие условия установлены Законом об организации страхового дела, подпункт 1 пункта 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.
Поэтому в рассматриваемых правоотношениях под лицензионными условиями следует понимать непосредственно требования страхового законодательства, включающего соответствующие нормы гражданского права, в том числе Закона об ОСАГО, Закона об организации страхового дела.
Режим лицензирования предполагает принятие лицензиатом дополнительных обязательств, соблюдение которых составляет часть лицензионного контроля. В силу чего, нарушение лицензиатом принятых в публичном порядке дополнительных, частно - правовых по своей природе, обязательств является не только нарушением гражданско-правового обязательства страховщиком, но и должно рассматриваться как публично-правовое нарушение режима лицензирования.
Соблюдение страховщиком лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение им при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм указанных выше законов [Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности", Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"] и подзаконных актов в целом.
3. Обстоятельства, свидетельствующие о необоснованности отказа в заключении договора
3.1. Страховщик не вправе отказывать в заключении договора ОСАГО по причине того, что в заявлении о заключении договора не указаны сведения о категории ТС, а Ф.И.О. лиц, допущенных к управлению, указаны не полностью, если приложенные страхователем к заявлению документы не препятствуют точной идентификации таких лиц и категории данного ТС
Основанием для начала процедуры заключения договора ОСАГО является подача Страховщику письменного заявления о заключении договора ОСАГО по форме, утверждённой приложением N 2 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П (Правила ОСАГО).
Как установлено из материалов дела, Страхователь обратился к Страховщику по адресу Филиала Страховщика в Республике Мордовия 02.03.2016 с заявлением о заключении договора ОСАГО в отношении автомобиля..., госрегзнак... на период действия с 16.03.2016 по 15.03.2017. Данное заявление было зарегистрировано Филиалом за вх. N ... от 02.03.2016.
В ответ на заявление Страхователя о заключении договора ОСАГО от 02.03.2016 Филиал направил в адрес Страхователя письмо от 02.03.2016 N ..., в котором указал на невозможность заключения договора ОСАГО на основании полученного заявления по той причине, что оно не полностью заполнено, а именно отсутствуют сведения о категории ТС, не указаны полностью ФИО лиц, допущенных к управлению ТС. Повторно данные мотивы отказа также были озвучены и подтверждены представителем Страховщика лично [Страхователю] при его обращении в Филиал 10.03.2016, что подтверждается предоставленной Страхователем аудиозаписью (акт о прослушивании аудиоматериала от 01.04.2016 приобщен в материалы дела).
При этом в экземпляре заявления Страхователя, на котором сотрудником Филиала, принимавшим заявление была проставлена отметка Филиала в его принятии, в пункте 2 фигурируют сведения о категории транспортного средства В (легковой автомобиль). Данные сведения подтверждаются копией свидетельства о регистрации транспортного средства, которая была приложена к заявлению и сведения о которой имеются в тексте заявления.
Как выявлено Управлением в результате анализа документов ПАО, в ответ на заявление Б.С.В. Филиалом в адрес Заявителя было направлено письмо от 19.04.2016 за подписью директора Филиала, в котором указано на невозможность заключения договора ОСАГО на основании полученного заявления по той причине, что в заявлении указаны некорректные сведения о количестве полных лет стажа управления транспортным средством соответствующей категории по лицу, допущенному к управлению транспортным средством, по сравнению с данными, содержащимися в предъявленном водительском удостоверении. Каких-либо иных замечаний к представленным Страхователем документам для заключения договора ОСАГО Страховщик не высказал.
Исходя из ответа Страховщика, речь идёт о допущенных Б.С.В. в заявлении недостатках в части, касающейся водителя Б.В.И., поскольку согласно п. 3 заявления о заключении договора ОСАГО указан стаж управления транспортным средством в полных годах в отношении Б.В.И. - 41 год, при этом согласно водительскому удостоверению Б.В.И. его стаж управления транспортным средством категории В - с 08.06.1989, т.е. по состоянию на 18.04.2016 составляет 26 полных лет. Стаж управления 41 год (с 15.02.1974) у Б.В.И. имеется в отношении транспортных средств категории С. Данные сведения подтверждаются копией свидетельства о регистрации транспортного средства, которая была приложена к заявлению, и сведения о которой имеются в тексте заявления.
Заявитель сообщил сотруднику Филиала менеджеру офисных продаж Б. о цели визита - заключении договора ОСАГО в отношении вышеуказанного транспортного средства и положил телефон на стол перед Б., сообщив о том, что будет осуществлять аудиозапись разговора при заключении договора ОСАГО. Главным требованием П., озвученным сотруднику Филиала, было требование о заключении договора ОСАГО без навязывания дополнительных услуг.
Б. сообщил о запрете на осуществление аудиозаписи в офисе Страховщика и не стал осуществлять действий, направленных на заключение договора ОСАГО с П. Документы для заключения договора ОСАГО, на принятии которых настаивал П., сотрудник общества принимать отказался.
Впоследствии с целью заключения договора ОСАГО без навязывания дополнительных услуг П. позвонил в центральный офис Филиала, сообщив об инциденте, после чего ему было сообщено о возможности заключения договора ОСАГО с другим менеджером офисных продаж - С. в этом же подразделении Филиала.
Следуя рекомендации сотрудника центрального офиса Филиала, П. обратился к сотруднику общества С., который принял у Заявителя документы для заключения договора ОСАГО и оформил полис без навязывания дополнительных услуг.
Следовательно, при обращении П. к сотруднику филиала общества Б. с целью заключения договора ОСАГО, Б., действовавшим от имени Страховщика, было необоснованно отказано в заключении договора ОСАГО на условиях, установленных действующим страховым законодательством Российской Федерации. Объективных препятствий для приёма у С. заявления о заключении договора ОСАГО, а равно уважительных причин для отказа в приёме заявления не имеется.
Тем самым сотрудник общества, уполномоченный на заключение договора ОСАГО, осуществил действия по воспрепятствованию заключению договора ОСАГО, что является нарушением требований части 3 статьи 1 ,
5.1. Срок давности в случае привлечения страховщика к ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ за нарушение лицензионных требований составляет один год
Факт нарушения обществом лицензионных требований установлен при проведении проверки по обращению выгодоприобретателя по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поэтому именно в данном случае непосредственным объектом посягательства является установленный и охраняемый порядок в сфере защиты прав потребителей, следовательно, предусмотренный частью 1 статьи 4.5
В рассматриваемом случае страховщик был обязан рассмотреть заявление о заключении договора ОСАГО в течение 30 дней со дня получения заявления, то есть в срок не позднее 30.04.2015, следовательно, срок (подлежит исчислению с 01.05.2015) на привлечение общества к административной ответственности на дату вынесения настоящего решения не истек.
В настоящем случае факт нарушения обществом лицензионных требований установлен при проведении проверки по обращению выгодоприобретателя по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поэтому именно в данном случае непосредственным объектом посягательства является установленный и охраняемый порядок в сфере защиты прав потребителей, следовательно, предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности составляет один год.
6. Возможность признания правонарушения малозначительным
6.1. В случае привлечения страховщика к ответственности за отказ или уклонение от заключения договора ОСАГО отсутствие оснований для признания совершенного им правонарушения малозначительным может обосновываться только тем обстоятельством, что страхователю пришлось обращаться с жалобой в административный орган
Материалами дела подтверждается факт допущенных обществом нарушений требований п. 3 ст. 1 , п. 4 ст. 3 , п. 5 ст. 30 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации, ст.ст. 426 , , ГК РФ, ст.ст. 5 , Закона об ОСАГО, п. 1.5 Правил ОСАГО.
Исключительных обстоятельств для признания выявленного правонарушения малозначительным в рассматриваемом случае не усматривается, поскольку выявленное нарушение привело к нарушению прав и законных интересов страхователей, которые были вынуждены обратиться за защитой своих прав в административный орган.
