Сертификат сбербанка на предъявителя проценты. Сберегательный сертификат Сбербанка: условия оформления

Если вы ищете новые финансовые инструменты вложения денежных средств, тогда вам будет интересно узнать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, какие проценты в 2019 году можно получить по нему. Рассмотрим какие преимущества имеет такой род вложений в ценные бумаги и их отличия от срочного депозита, размещенного в Сберегательном Банке РФ.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Что такое сберегательный сертификат

Некоторые российские банки наряду с традиционными способами хранения и приумножения свободных денег населения в виде вкладов или депозитов предлагают физическим лицам довольно новый банковский продукт – вложения в ценные бумаги, выпускаемые в виде сертификатов. Одним из немногих банков, предоставляющих сберегательные сертификаты, является Сбербанк России.

Сберсертификаты для физических лиц представляют собой разновидность депозитных сертификатов, выпускаемых Сбербанком, которые бывают либо именными, либо на предъявителя, выпускаются в рублях и, как правило, на длительный срок (от одного года и более).

Важно! Минимальная сумма инвестирования составляет 10 тысяч рублей. Выплата процентов производится в конце срока, а при досрочном предъявлении к оплате – по ставке до востребования. Пролонгация невозможна.

В нашей стране депозитные сертификаты, подтверждающие сумму, внесенную в банк, и права собственника на них выпускаются только в адрес юридических лиц.

Сберсертификат от Сбербанка для граждан – это, по сути, аналог срочного депозита, который так же, как вклад, имеет номинал, удовлетворяет условиям срочности и возвратности средств и служит в первую очередь для получения доходов в виде процентов от вложений. При этом депозитный счет банком не открывается.

Купить эту ценную бумагу можно непосредственно в банке, выпустившем ее путем взноса наличных либо безналичным способом. Для покупки необходим внутрироссийский паспорт.

Плюсы и минусы

Так какие же существуют плюсы и минусы сберегательных сертификатов. Сберегательный банк России выпускает ценные бумаги только на предъявителя и только в валюте РФ.

Именной сберсертификат не предусмотрен, и это можно считать плюсом, так как его можно при необходимости просто передать другому лицу в качестве оплаты или подарить родственникам и друзьям. Использовать его как подарочный вариант на день рождения – хорошая идея, не правда ли?

А если вы не планировали передавать его другому лицу, то в целях безопасности можете совершенно бесплатно хранить этот документ в Сбербанке, не опасаясь, что его украдут или вы его потеряете. И это тоже плюс.

Необходимо учесть, что при попадании этого финансового документа в чужие руки, лицо, завладевшее им, до момента обнаружения потери без особых проблем и вопросов со стороны кредитной организации может обналичить средства путем предъявления к оплате, без вашего согласия.

Вот что делать, если такое произойдет. Если сберсертификат утерян, вам необходимо будет немедленно обратиться в любое отделение СБ РФ и уведомить о случившемся факте. После чего написать заявление в суд о восстановлении ваших прав на него. Выдача средств или восстановление документа-основания осуществляется кредитной организацией только после получения решения суда.

Фото ценной бумаги на предъявителя

Повышенная процентная ставка и риски

Приобрести данную ценную бумагу могут как граждане РФ, так и нерезиденты, пенсионер или несовершеннолетний в возрасте 14-18 лет.

К минусам можно отнести то, что приобрести сертификат сбербанка на предъявителя и погасить его по истечении срока размещения средств возможно только в определенных структурных подразделениях СБ на территории РФ.

Купить сберсертификат онлайн, используя сбербанковский официальный сайт или мобильное приложение, клиент также не может, так как это документарная ценная бумага и любые операции с ней производятся в кредитной организации при личном присутствии клиента.

На сегодня процентная ставка по сберсертификатам выше ставок по срочным депозитам. Это плюс, а минус в том, что данная ценная бумага не подлежит в соответствии с законодательством обязательному страхованию в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Но возможность получить повышенный фиксированный доход при высокой надежности Сберегательного банка покрывает возникающий риск отзыва лицензии у него.

При инвестировании денег под повышенную процентную ставку клиенту необходимо учитывать факт того, что в случае отзыва лицензии у кредитной организации получить свои вложения через АСВ будет невозможно.

Если доход от размещения средств в данную ценную бумагу превышает на 5 пунктов ключевую ставку Центробанка, то на него будет начислен налог. Но сейчас условия по привлечению денег в сберегательные сертификаты Сбербанка значительно ниже, и полученный от этих операций доход налогом не облагается.

Совет! Используйте калькулятор на сайте Сбербанка , чтобы рассчитать ожидаемые проценты от вложенных средств в сберегательный сертификат за 2016-2019 годы.

Как приобрести

Сберсертификаты как способ накопления становятся все более популярными среди населения. Человек, который покупает его, должен на элементарном уровне быть юридически и экономически грамотным, чтобы уметь разбираться в терминах и условиях.

Для приобретения нужно:

• Выбрать ближайшее к вам отделение Сберебанка, в котором проводят операции с данными ценными бумагами. Сделать это удобно на его официальном сайте;
• Решить, какую сумму вы готовы инвестировать, на какой срок и какое количество ценных бумаг вам нужно. Последнее актуально, когда вы планируете подарить или передать часть средств другому лицу;
• При посещении выбранного вами отделения предъявить паспорт и оплатить наличными или безналичным переводом с вашего счет стоимость сберсертификата;
• Забрать выпущенный документ или оставить его в банке на ответственное хранение. Вы можете попросить у работника образец заполнения финансового документа, чтобы удостовериться в правильности заполнения всех необходимых реквизитов.

Сберегательный сертификат от Сбербанка – не что иное, как разновидность ценной бумаги, благодаря которой хранятся и увеличиваются денежные вложения граждан; ее прибыльность, как правило, больше, чем по вкладу.

Преимущества и недостатки сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат имеет свои плюсы, а именно:

1. Его держатель может рассчитывать на весомый доход по вкладу данного финансового учреждения.
2. Сертификат оформляется на предъявителя, а значит, собственнику нет необходимости лично посещать банк для того, чтобы обналичить ценные бумаги. Нет необходимости заниматься оформлением доверенности на другого человека – можно просто отдать документы тому, кого вы посчитаете ответственным и предельно надежным.
3. Достаточный уровень защиты ценной бумаги. Ничем не хуже защиты денежных банкнот, а значит сфальсифицировать и подделать документ практически невозможно.

Конечно, сертификат имеет свои определенные минусы:

• отсутствие автоматического продления периода действия сертификата не всегда удобно для его владельца;
• процентами можно воспользоваться лишь по окончании длительности хранения ценной бумаги;
• из валюты котируются только рубли;
• отсутствует страховка, а значит, имеются определенные риски.

Где и как можно оформить Сберегательный сертификат

Процедура получения ценной бумаги предельно ясна:

1. Для начала следует узнать, какое отделение Сбербанка работает с таким видом бумаг. Нанесите визит в офис, взяв с собой паспорт или иной документ, удостоверяющий вашу личность.
2. Узнайте у работников финансового учреждения условия выдачи сертификата, уточните период действия и определите для себя, какое их количество вы желаете приобрести. Именно от вышеперечисленных составляющих зависит итоговая процентная ставка.
3. Оплатите покупку, воспользовавшись личными средствами, находящимися на счете вклада банка, или наличными.
4. Подтвердите законность проведения сделки, поставив свою подпись на документах.

Условия предоставления в 2019 году

По состоянию на 2019 год обязательными условиями предоставления сберегательного сертификата Сбербанка являются:

1. Проценты по ставке варьируются от 0,01 до 11.50 единицы годовых.
2. Действует документ 91 — 1095 дней, по желанию покупателя.
3. Минимальное значение величины по ценной бумаге – 10000 денежных знаков в национальной валюте. Согласно программе, проценты, начиная с 10000 рублей и заканчивая 50000 рублей, не могут превышать 0,01% годовых; аналогичная ставка действует при досрочном обналичивании документа.
4. Увеличенная ставка полагается клиентам, вложившим от 50000 рублей и более, поэтому небольшие сбережения вкладывать крайне невыгодно.

Ниже в табличном виде представлены ставки, действующие в 2019 году, а именно как их размер меняется вследствие уменьшения или увеличения величины Сертификата и периода его размещения.

Рассчитать доход по документу поможет представленная на официальном сайте финансового учреждения программа «Калькулятор» (по адресу http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/securities/certificates). Сертификат не разрешается обналичивать или вкладывать в него дополнительные средства на протяжении всего периода размещения. Проценты по ценной бумаге исчисляются по итогу периода, обозначенного в соглашении между двумя сторонами. Также можно подарить документ близким и друзьям, ведь он не относится к именным бумагам.

Каждый, у кого есть деньги, стремится их сохранить и приумножить. Решений, которые позволяют сделать это, сегодня на финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все имеют представление об их разнообразии. Между тем, правильный выбор невозможно сделать без знаний об особенностях инструмента инвестирования. Многие предпочитают банковские вклады, так как считают, что они наиболее надежны. Но не стоит забывать, что существуют и другие более интересные инструменты, например, сберегательный сертификат.

В этой статье Вы узнаете о том:

1. Преимущества и недостатки такого инструмента
2. Что лучше и выгоднее выбрать: вклад или сертификат Сбербанка?
3. Как оформить сертификат и многое другое.

Что такое Сберегательный сертификат Сбербанка

Россияне привыкли доверять Сбербанку. Однако ставки по депозитам здесь довольно низкие. Такая ситуация ведет к росту популярности других инвестиционных инструментов, предлагаемых этой кредитной организацией. Один из них – Сберегательный сертификат Сбербанка. Тем не менее до сих пор не все знают, что это такое и имеет ли он преимущества по сравнению с традиционным депозитом.

Сберегательный сертификат в отличие от вклада представляет собой ценную бумагу. Она подтверждает следующие обстоятельства:

• вкладчик внес в банк деньги;
• по окончании срока, закрепленного в сертификате, клиент имеет право получить вложенные им средства вместе с оговоренными процентами.

Сберегательный сертификат в 2019-2020 годах является надежным способом сохранить и даже приумножить капитал.

Плюсы и минусы сертификата

Как любой финансовый инструмент сертификат Сбербанка имеет ряд преимуществ и недостатков. Чтобы понимать, насколько этот способ инвестирования подходит в конкретной ситуации, следует внимательно изучить его основные характеристики.

Прежде всего, следует отметить, что по сберегательному сертификату доходность находится на довольно высоком уровне. Она превышает проценты по вкладам. При желании рассчитать, какую сумму получит вкладчик, можно на сайте Сбербанка, используя специальную опцию – калькулятор.

Среди других плюсов сберегательного сертификата можно назвать следующие:

1. Оформляется на предъявителя. Поэтому нет необходимости открывать счет на конкретное лицо, а передавать его проще, чем вклад.
2. Для получения денег достаточно предъявить паспорт и ценную бумагу. Обращаться при этом можно в любое российское отделение банка. Поэтому сберегательный сертификат для пенсионеров является отличной альтернативой завещания, его также удобно дарить или использовать для транспортировки денег.
3. Простота оформления. Достаточно обратиться в любой офис Сбербанка, внести необходимую денежную сумму (можно с карты или депозита) и получить ценную бумагу.
4. Широкий диапазон возможного срока действия – минимум три месяца, максимум три года.
5. Доступная минимальная сумма оформления. На данный момент она составляет 10 тысяч рублей.
6. Высокая степень мобильности. Сертификат легко передавать в качестве оплаты. При этом не понадобится оформлять доверенность.
7. Надежность сберегательного сертификата устанавливается различными степенями защиты. С этой точки зрения такую ценную бумагу можно сравнить с банкнотами. Подделать сертификат сложно. Более того, никто этим не занимается.

Несмотря на значительное количество плюсов присущи сберегательному сертификату и ряд недостатков. Прежде всего, важно позаботиться о безопасности собственных средств. Для этого требуется обеспечить отсутствие доступа к ценной бумаге посторонним лицам. При ее хищении или утрате иным образом доказывать право собственности придется через суд. Обрести уверенность можно, если хранение сберегательного сертификата доверить Сбербанку. Такая услуга предоставляется абсолютно бесплатно.

Среди других недостатков сберегательного сертификата можно выделить следующие:

1. Ценные бумаги не являются депозитом. Поэтому средства, инвестированные в сберегательный сертификат, страхованию не подлежат. Получается, что при потере лицензии банком средства вернуть будет практически невозможно. Правда, такой риск вряд ли можно назвать реальным по отношению к Сбербанку.
2. Пролонгация (то есть продления срока) отсутствует. После завершения придется обратиться в банк, обналичить сертификат и при желании оформить документы на новую ценную бумагу.
3. Досрочное снятие средств по сберегательному сертификату невыгодно. В этом случае процент будет начислен минимальный – по ставке до востребования.

В целом можно отметить, что недостатки сберегательных сертификатов несущественны. В определенных ситуациях они сходят на нет под давлением их преимуществ.

Проценты по Сберегательному сертификату Сбербанка

Проценты по Сберегательному сертификату в Сбербанка выше чем по аналогичным депозитам в Сбере. Банк может предложить повышенные проценты по данному инструменту за счет того, денежные средства размещенные в сертификат не подлежат страхованию.

Ниже представлены актуальные проценты по сберегательному сертификату Сбербанка на 23.04.2019:

Сберегательный сертификат или вклад в Сбербанке

Инвесторы, у которых имеется существенная сумма денег, предпочитают вкладывать их в несколько инструментов. Однако если сумма, имеющаяся в наличии, небольшая, смысла делить ее нет. В такой ситуации неизбежно встает вопрос – что лучше: Сберегательный сертификат Сбербанка или вклад? Однозначного ответа на него дать нельзя. Во многом все определяется целями вкладчика и конкретной ситуацией.

С одной стороны проценты по сберегательном сертификату Сбербанка в 2019 году выше, чем по вкладам. Однако абсолютно разные условия ведут к тому, что выбор следует делать максимально продуманно и осознанно.

Предпочесть сберегательный сертификат стоит в следующих случаях:

1. Есть желание быстро и без лишних проблем передать средства третьему лицу. Так как получить деньги по сберегательному сертификату может любой, у кого есть паспорт, его можно с легкостью подарить, передать в наследство или оплату.
2. Вкладчик практически уверен, что деньги до окончания срока сертификата ему не понадобятся.
3. Если необходимо перевозить деньги по России.

Сберегательный сертификат Сбербанка проценты в 2019 году начисляет только по ранее выданным экземплярам. В 2018 диапазон составлял от 4,35 до 7,1%, однако сама ценная бумага перестала оформляться с июля месяца в силу закона. Можно ли сейчас купить сертификат, как его обналичить и какая процентная ставка будет действовать на момент погашения?

Сберегательный сертификат Сбербанка - что это

Сберегательный сертификат на предъявителя - это ценная не именная бумага (кто ей воспользуется - неважно). С одной стороны она подтверждает, что на счет в банке внесены денежные средства, с другой - дает право владельцу бумаги эти деньги получить.

Простыми словами - если у вас на руках есть сертификат Сбербанка на предъявителя, вы можете обменять его на деньги, обратившись отделение банка с паспортом.

С июля 2019 года Сбербанк не продает сберегательные сертификаты на предъявителя и не принимает на ответственное хранение. Доступно только погашение и выдача наличных по ценным бумагам, находящимся в обращении.

Как выглядит сертификат на предъявителя

В Сбербанке на ценной бумаге в обязательном порядке присутствуют:

• Номинал - "закрепленная" за ним сумма;
• Процентная ставка и срок, под которые размещены деньги;
• Сумма процентов, которые подлежат выплате в дату погашения;
• Реквизиты отделения, где оформлялся вклад;
• Серия и "живая" печать банка.

Сам бланк сертификата печатается в типографии Госзнака и имеет государственную защиту от подделок.

Ценная бумага на предъявителя состоит из двух частей: "тела" и корешка (разделены пунктирной линией), последний при погашении отдается на руки владельцу, основная часть - остается в банке, подтверждая факт снятия денег.

По правилам, помарки и поправки, при заполнении не именного сертификата не допускаются - в этом случае банк может не принять бумагу к погашению и права по ней придется восстанавливать через суд, если внутренняя экспертиза не подтвердит подлинность:

Чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно вручить бланк будущему владельцу. По закону, оформления дополнительных соглашений (дарения, уступки права и т.п.) по не именным сертификатам не обязательно.

В 2018 году резко ужесточились правила "наличного" денежного оборота. Банки приобрели право при выдаче крупных сумм наличности со вклада требовать документы, подтверждающие происхождение денег. Если вы покупаете сертификат с рук или вам его дарят - попросите оформить договор - это облегчит изъятие денег со счета.

Сберегательные сертификаты для физических лиц выпускались только в рублях, а деньги можно получить наличными в кассе или безналичным переводом на счет.

Как использовать не именную ценную бумагу

Если у вас на руках сохранился сертификат выпуска 2018 года (или ранее), способов использовать его масса:

• Отдать в дар - любое физическое лицо сможет снять деньги в филиалах Сбербанка (лучше сопровождать договором дарения, если сумма крупная).
• Рассчитаться - нередко бланк используют как способ расчетов за товары и услуги.

Обратите внимание, указание ЦБ напрямую запрещает такие сделки. Более того, если вам предлагают оплату ценной бумагой - подумайте! Такая сделка будет незаконной, а владелец сможет истребовать сертификат обратно через суд.

• Заложить при оформлении кредита или ипотеки;
• Завещать - в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение: например, снять банковскую ячейку. Включите все данные по сертификату в завещание - так наследнику будет легче снять деньги.
• Одолжить, оформив договор займа или расписку.
• Продать - самый простой способ обналичить вложенные деньги, сохранив часть процентного дохода.

Недостатки и риски сберегательных сертификатов

Выдача и оформление не именных ценных бумаг не зря была запрещена на законодательном уровне. Этот финансовый инструмент активно использовался для легализации доходов и создавал немалые риски для экономической стабильности.

Для добросовестных физических лиц это был удобный способ получить ставку, выше, чем по вкладу и сделать оригинальный подарок.

Если у вас на руках остался сертификат на предъявителя, помните о его главных недостатках:

• Уязвимость - кража, потеря или утрата - это большая неприятность, т.к. права придется восстанавливать через суд. Максимум, что вы можете сделать - оперативно написать заявление в банк и ограничить доступ к деньгам, но и сами снять их без сертификата вы не сможете. На сегодня Сбербанк перестал принимать бланки на хранение.
• Отсутствие страховки - деньги, закрепленные на сертификатом не подлежат страхованию по правилам АСВ (именно этот факт давал им повышенную доходность, по сравнению с депозитом);
• Жесткие условия - досрочное истребование средств обнулит ваш процент, а отсутствие пролонгации делает продление "жизнедеятельности" сертификата бессмысленным.

Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018 - 2019

В Сбербанке доходность для физических лиц менялась довольно часто - по два или три раза в год, вслед за ключевой ставкой ЦБ.

На сегодня проценты по сберегательным сертификатам за текущий год пересматривались дважды:

До апреля 2018:

Номиналы всегда действовали одинаковые и можно было выбрать не "круглую", а дробную сумму, например, 12500 руб.

Сберегательные сертификаты в обращении обладают всеми признаками "жесткого" вклада:

• Не возобновляются (не пролонгируются). Если сумма не запрошена - процент перестает начисляться.
• Доход начисляется и выплачивается только в дату погашения (без капитализации).
• Процентная ставка фиксированная и не меняется в течение всего срока.
• Пополнять нельзя.
• Досрочное истребование лишает "вклад" смысла - прибыль пересчитывается по ставке "До востребования" для физических лиц (0,01%).

Прибыль напрямую зависела от длительности размещения и номинала. При этом, на срок от полугода до 3 лет доходность в 2019 году была совершенно одинаковой, а чтобы получить мало-мальски высокий процент, порог входа начинался от 50 тыс. рублей.

Для пенсионеров проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка не отличались от базовых.

Самые высокие ставки назначались по сертификатам в периоды трех прошлых лет, сравните:

Проценты 2014-2015:

С таким ставками сейчас финансово-кредитные учреждения конкурировать не могу, но выбрать вклад на уровне процентов сберегательного сертификата 2019 года реально.

Как узнать доходность сберегательного сертификата

Выяснить, какой процент действует по вашему сертификату можно по крайней мере тремя способами:

• Взглянуть на лицевую сторону полученного образца - на бланке отражена вся важная финансовая информация (номинал, доходность, сумма причитающихся процентов, срок погашения);
• Если вы оформляли сертификат самостоятельно - в Сбербанк онлайн через пункт меню Прочее:

Полный доступ ко всем счетам дистанционно получают клиенты, у которых подписан Договор банковского обслуживания.

• Узнать доходность по сертификатам ранних выпусков (начиная с 2010 года) можно в архиве процентных ставок Сбербанка: sberbank.ru/ru/person/contributions/archive

Калькулятор доходности Сбербанка

Специального сервиса расчета дохода по сберегательным сертификатам для физических лиц нет - да он и не нужен.

Вам поможет обычный калькулятор, формула для подсчета процентов простая, т.к. ставка фиксированная весь срок: сумма*процент/100 - это доход за год, а далее делите его или умножайте на кол-во периодов, так 180 - дней - это 0,5 (половина годовой доходности).

То бишь, для суммы в 100 тыс. рублей, сроком на полгода доход будет таким: 100.000*0,052*0,5 = 2600 рублей.

Как купить сберегательный сертификат в 2019 году

Раньше оформить сертификат могли физические лица, достигшие возраста 14 лет. Но сейчас эмитент перестал заниматься продажей ценных бумаг, поэтому купить ее можно только неформально - у другого физического лица, заплатив номинал и часть процентного дохода.

В этом случае все риски вы берете на себя:

• Бланк может быть подделкой;
• Продавец может оспорить сделку и истребовать ценную бумагу. Если дело дойдет до суда, каждая из сторон должна будет доказать добросовестность своих действий и те факты, на которые она ссылается.

К покупке будут выгодны сертификаты, выпущенные в 2014 и 2015 годах года, когда проценты для номинала от 50 тыс до 1 млн. на срок в 3 года составляла от 11,25%.

Приобретать остальные смысла нет - процентные ставки по вкладам Сбербанка на сегодня гораздо привлекательнее.

Как снять деньги со сберегательного сертификата Сбербанка

Достаточно обратиться в филиал банка, работающий с ценными бумагами, предъявить паспорт и бланк. Если сумма свыше 100 тыс. рублей, лучше заказывать деньги заранее - за 3-5 дней, чтобы не попасть вот в такую ситуацию:

Лица, не достигшие 18 лет могут снять деньги в обмен на сертификат без разрешения опекунов или попечителей, только если приобретали его за собственный счет.

Заключение

В 2019 году проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка для физических лиц немного превышали ставки по вкладам. Однако с июля месяца ценные бумаги больше не оформляются и не принимаются на хранение. Погасить и снять деньги с сертификата на предъявителя можно с паспортом, уточнив заранее, в какой филиал лучше обратиться.

Сберегательный сертификат Сбербанка – это вид ценной бумаги, которая позволяет удобно хранить свои сбережения и без труда приумножать их, получая высокие проценты. Поэтому данный финансовый инструмент вполне можно рассматривать в качестве инвестиции денежных средств с целью получения некоторой прибыли. Для обычного клиента открытие является более привычным действием и кажется надежнее, чем покупка ценной бумаги. Но у каждого из этих банковских продуктов есть свои плюсы и минусы, в которых стоит разобраться.

Содержимое страницы

Что такое сберегательный сертификат

По сути сберегательный сертификат – это бумага формата А5, с защитными водяными знаками, серебристой полосой, специальными логотипами, которая подтверждает, что у банка перед вами есть обязательства по выплате денежных средств, переданных ему для хранения и приумножения. Это ценная бумага, позволяющая безопасно хранить ваши деньги в безналичной форме и получать повышенный доход в виде начисленных процентов. Действительно, процентные ставки здесь выше, чем на , и достигают максимального значения 8,8 % годовых.

Сберегательный сертификат от Сбербанка бывает именным или на предъявителя. Второй вариант более востребован среди населения. По статистике в прошлом году в обращении числилось более 26 тысяч бланков на общую сумму 14,5 млрд. рублей. Документ на предъявителя позволяет получить деньги в банке любому человеку, который принес его.

Сберегательный сертификат покупают, а не или оформляют, как счет. Бумага имеет период действия и выпускается сроком от 3 месяцев до 3 лет. По истечению срока действия, его нужно продать банку и купить новый. Возможность пролонгации не предусмотрена.

Процентные ставки по ценным бумагам выше, чем по вкладам. Данный факт объясняется тем, что они не участвуют в программе страхования. Это значит, если банк лишится своей лицензии или обанкротится, ваши денежные средства вам никто не выплатит. Но учитывая, что Сбербанк – это ведущий банк России, опасаться такой ситуации не стоит, риски минимальны.

Выгодны ли сберегательные сертификаты Сбербанка

Несмотря на то, что Сбербанк позиционирует данный вид ценных бумаг как высокодоходный финансовый инструмент, здесь есть свои нюансы. Чем больше сумма и срок инвестиции, тем выше начисляемый процент.

Например, при покупке сертификата на сумму от 10000 до 50 000 рублей, годовая ставка будет равняться 0,01%. В данной ситуации не стоит говорить о целесообразности покупки с целью приумножения денег. Для удобного хранения сбережений – да.

При покупке на сумму до 1 млн. руб. процентная ставка в среднем составит 6,5%. Примерно такая же доходность предлагается при открытии вклада на сумму до 1 миллиона рублей. Поэтому, здесь клиент сам сопоставляет риски, плюсы и минусы и принимает решение.

А вот при покупке бумаги на более крупные суммы, прибыль будет больше, чем при оформлении вклада, так как предлагаемые проценты выше.

Таким образом, сберегательные сертификаты от Сбербанка России на небольшие суммы удобно приобретать, чтобы просто надежно хранить свои средства. А если приобретение рассматривается как инвестиция, то лучше иметь большие суммы от 2 миллионов рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанк России предлагает своим клиентам сберегательные сертификаты на следующих условиях:

• Сроком от 3 месяцев до 3 лет;
• Только в национальной валюте (рубли);
• Минимальная сумма покупки – на 10 000 рублей;
• Пополнять нельзя;
• Снять часть денег до истечения срока действия документа нельзя;
• Досрочно снять средства можно, но с потерей процентов;
• Продлить действие документа нельзя.

Как и любой финансовый инструмент, они имеют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

1. Простота приобретения. Покупка занимает минимум времени в отличие от открытия депозитного счета. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, пройти к сотруднику по работе с клиентами и изъявить свое желание купить сертификат, назвав сумму и срок. Далее в кассе оплатить бумагу наличными, либо с банковского счета и получить документ на руки.
2. Высокая доходность. При приобретении сертификата на сумму более 100 000 рублей, проценты в любом случае будут чуть выше, чем предусмотрены для вкладов. А если речь идет о более крупных суммах (от нескольких миллионов рублей), то доход будет существенно выше, чем обычно.
3. Доступность обращения. Ценную бумагу на предъявителя можно передать, продать, подарить, завещать кому угодно, вне зависимости от родственных связей. При этом не потребуется никаких налоговых деклараций или доверенностей.
4. Просто обналичить. Чтобы получить деньги достаточно явиться в отделение Сбербанка, предъявить паспорт и получить свои деньги.
5. Удобно хранить деньги. Сертификат – это небольшая бумага, которую можно спрятать дома в любом надежном месте. Кстати, Сбербанк предлагает бесплатную услугу хранения.

Минусы:

1. Начисление процентов в конце окончания срока сертификата. При досрочной продаже, доход будет пересчитан по ставке 0,01% годовых.
2. Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Нужно продать свой текущий документ и купить новый. В противном случае весь срок от окончания действия до востребования проценты начисляться не будут.
3. С сертификатами работают не все отделения Сбербанка. Поэтому предварительно нужно выяснить, где именно вы сможете купить его. Можно заглянуть в ближайшее отделение и спросить, или узнать данную информацию на сайте Сбербанка через интернет.
4. Валюта – только рубли. Этот момент может быть неудобен для клиентов, предпочитающих дополнительно получать доход на разнице курсов с другими валютами.
5. Отсутствие страховки. Сертификаты не участвуют в программе страхования, поэтому в случае разорения банка или возникновения иных форс-мажорных обстоятельств деньги вам никто не вернет.
6. Возможность утери. Если вы потеряете ценную бумагу на предъявителя, то деньги по нему сможет получить любой человек, случайно нашедший его. Свои права на документ можно восстановить только в судебном порядке. Поэтому хранить его нужно особо осторожно в надежном месте.
7. Невозможность пополнять, частично снимать средства или воспользоваться начисленными процентами. Таких привилегий нет. Однако стоит помнить, что они отсутствуют у любых вкладов с высокой доходностью. Поэтому нужно заранее правильно выбрать сроки инвестиции и рассчитать свои возможности, чтобы избежать досрочного расторжения договора.

Условия и проценты для пенсионеров

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Многие пенсионеры предпочитают хранить деньги в виде сберегательных сертификатов, так это достаточно удобно. Процесс приобретения также прост и не занимает много времени. Однако рассчитывать на какую-либо доходность им не приходится, ведь, как выше упомянуто, хорошую прибыль можно получить при инвестировании только крупных денежных сумм. А у российских бабушек и дедушек вряд ли имеются сбережения в миллионах рублях. Хотя, даже если и имеются, важно отметить, что Сбербанк не предусматривает никаких льгот по сертификатам. То есть пенсионеры приобретают их на равных условиях с остальными гражданами России.

Депозитные и сберегательные сертификаты

Сбербанк России работает с двумя видами сертификатов – депозитными и сберегательными. Условия их обращения во многом схожи, но первый вид предназначен для работы с юридическими лицами (в том числе с индивидуальными предпринимателям и), а второй вид – исключительно для работы с населением (то есть с физическими лицами). Несмотря на сходство этих двух видов ценных бумаг, все же есть существенные различия.

• Минимальная сумма инвестиции для юридических лиц – 50 000 или 100 000 рублей, для физических – 10 000 рублей.
• При покупке депозитного сертификата оформляется банковский договор, при покупке сберегательного этого не требуется.
• Оплатить депозитный сертификат или продать его можно только по безналичному расчету, тогда как физические лица могут оплатить ценную бумагу и получить деньги наличным или безналичным способом по желанию.

Депозитные и сберегательные сертификаты бывают именные и неименные. Последние пользуются большей популярностью из-за простоты обращения, но покупка их сопряжена с определенными рисками, так как при краже или утере бумаги деньги сможет заполучить тот, в чьих руках оказался документ. Зато его удобно передавать другим лицам, можно даже использовать, как подарок. Ценные бумаги отличаются высокой доходностью при достаточно крупных инвестициях, удобством хранения и обращения денежных средств в безналичной форме, высокой степенью защиты, что сводит риск подделки бланка к минимуму. Удобно, что сертификат можно купить в одном регионе, а продать в любом другом. Единственным значительным недостатком сертификатов является то, что при досрочной его продаже, вы лишаетесь дохода, так как проценты пересчитываются по ставке 0,01%. Поэтому раньше срока обналичивать ценные бумаги весьма невыгодно.