Договор цессии простым языком. Документы для договора цессии

Обязательственное право занимает особое место в гражданских правоотношениях. Довольно крупной и распространенной сделкой в этой системе является уступка права требования. По ГК РФ такой договор именуется цессией. Применяется он из-за смены лиц в обязательстве. Например, банк в лице кредитора уступает требование другому, заинтересованному лицу. Должник при этом остается прежним. Какие существуют особенности у рассматриваемой системы? В каких случаях применяется уступка права требования? ГК РФ, а именно его положения о системе обязательств, будут подробно рассмотрены в этой статье.

Понятие цессии

Охарактеризовать процедуру уступки права требования по ГК РФ очень просто: есть один участник, субъект отношений, который выполняет ряд мероприятий в пользу второго участника. Какой характер могут носить мероприятия? Как правило, это производство работ, выполнение услуг, передача материальных ценностей, но чаще всего - выплата денежных средств. Важно отметить, что предметом цессии является не просто действие, а деяние - то есть мероприятие, которое может реализовываться или не реализовываться. Например, участники соглашения могут подписать договор о воздержании от каких-либо операций.

Согласно ГК РФ, договор уступки права требования может иметь возмездный и безвозмездный характер. Возмездное соглашение предполагает выплату заинтересованным лицом денежных средств кредитору. По сути, происходит покупка прав. В случае же с безвозмездным договором все немного сложнее. Ряд экспертов отмечают, что подобного рода соглашения могут иметь незаконный характер. Их можно расценивать как взятку, подкуп, создание картельной системы и т. д. К тому же законом установлен запрет на дарение собственности одним коммерческим предприятием другому. С другой стороны, процедуры перевода, прощения или уступки прав пока что никто не отменял.

Стороны цессии

Согласно ГК РФ, уступка права требования является сделкой с двумя основными лицами: цедентом и цессионарием. Цедентом именуется кредитор, передающий часть своих прав заинтересованному лицу - цессионарию.

В статье 388 Гражданского кодекса даны два основных условия, в соответствии с которыми должна реализовываться процедура цессии. Первое условие - соответствие осуществляемой процедуры действующему законодательству. Недопустимо передавать право требования без оформления соответствующей документации, в скрытой форме, в определенных сферах деятельности и т. д. Второе условие касается должника. Как ни странно, но он также играет немалую роль в уступке права требования. По ГК РФ, осуществлять процедуру цессии нельзя, если личность кредитора имеет особое значение для должника. Однако здесь есть несколько нюансов.

Заинтересованность должника в кредиторе должна быть доказана. Речь должна идти о конкретной финансовой выгоде, а не о личных симпатиях. В судебной практике хранится немало случаев, когда цеденты пытались доказать воспрепятствование должником реализации права цессии. Например, один банк подвергается санации, реорганизации, ликвидации или любой другой процедуре, из-за которой он потеряет часть своих прав. Представители кредитной организации уведомляют должников о необходимости взаимодействовать с новым банком. Часть граждан соглашается, а другая часть выражает протест. Им не нравится новая система выплат. Если недовольных большинство, то цедент обязуется пересмотреть вопрос о выборе цессионария. Так вопрос будет урегулирован мирно и по закону. Однако есть другие, куда более сложные ситуации. Например, должник всего один - и это юридическое лицо. Желая отсрочить выплату долга, он всячески препятствует реализации права цессии. Подобные действия приобретут незаконный характер, что будет доказано судом.

Условия заключения соглашения

Согласно ст. 382 ГК РФ, уступка права требования может быть реализована только по инициативе кредитора, но с учетом пожеланий должника и в соответствии с действующими нормами закона. Если же цедент сделает что-то неправильно, то инициатором может стать государство - в лице судебной инстанции или соответствующего властного органа. Например, в статье 383 говорится о недопустимости перехода некоторых прав к другим лицам. Нельзя передать право требования алиментов (только если обязанное лицо не умерло), требование о возмещении вреда, который был причинен здоровью или жизни человека. Проще говоря, обязанность нести ответственность должна быть строго индивидуальной: любая ее передача считается незаконной и недопустимой.

В статье 384 российского Гражданского кодекса говорится о праве переуступки будущих процентов и прав на убытки. Согласно закону, право цедента к цессионарию должно переходить в том объеме и с теми процентами, которые существуют на момент осуществления процедуры цессии. Переход такого полномочия возможен лишь в том случае, если соответствующее обязательство имеет делимый характер и обладает частичной уступкой. Более того, переход права не должен стать хоть сколько-то обременительным для должника.

Безвозмездная форма цессии

О некоммерческом типе соглашения цессии следует рассказать немного подробнее. Как уже было сказано, юридическим лицам запрещается реализовывать процедуру дарения, но разрешается прощение, уступка, перевод и прочие похожие формы. Организациям придется нанять качественный юридический штаб, чтобы на законных основаниях решить все вопросы. Немного проще дело обстоит с физическими лицами. Если речь не идет о судебной ответственности и алиментах, то безвозмездное право цессии между гражданами является вполне возможным. Однако и здесь не обойтись без проблем.

Любой юрист скажет, что подписание безвозмездной цессии между физическими лицами не нарушает законодательство России. При этом если одна из сторон обратится с соответствующим заявлением в государственный орган, суд с большей долей вероятности даст отказ. В чем же дело? Проблема кроется в риске невозврата финансов. И риск этот, мягко говоря, большой. Именно поэтому так много экспертов не советует заключать безвозмездную цессию. Уступка права требования по ГК РФ должна быть чем-то подкреплена. Отсутствие гарантий хоть и не считается незаконным, но может создать немало проблем. Родственные же связи между субъектами никак нельзя причислить к системе гарантий.

Налог на добавленную стоимость

Выше уже упоминалось, что юридические лица при заключении договора цессии обязаны уплатить НДС. О чем здесь следует знать? В первую очередь о том, что все операции по налогу рассчитываются в зависимости от специфики заключаемого соглашения. Если цедент заключает сделку на невыгодных условиях, налог повышается. Как правило, сумма, получаемая цедентом, гораздо меньше прибыли, которая отражается в учете. Убыток при цессии уменьшает базу.

В Налоговом кодексе можно найти список правил, согласно которым определяются базы при цессии для различных предприятий. При этом сами предприятия должны производить продукцию или оказывать услуги - о других организациях Налоговый кодекс умалчивает.

Итак, как же устанавливается налог? Согласно статье 155 НК РФ, есть два варианта:

В общем порядке. Применяется при уступке права требования по соглашению о реализации.
В специальном порядке. Определяется разница между ценой приобретенных обязательств и прибылью, получаемой от обязанного субъекта.

Таким образом, форма уплаты налога зависит от типа предприятия. Немалую роль играют и условия договора об уступке права требования по ГК РФ.

Особенности сделки

Согласно ст. 382 ГК РФ, уступка права требования предполагает также уступку:

имеющихся у цедента правил;
возможности спорного права;
истребования штрафов - начисленной неустойки, возмещения ущерба, процентов и т.д;
права на регресс (если цедент не хочет тратить свое время и решил передать право другим лицам).

Может ли солидарный кредитор подписать договор, в котором будут предусмотрены отличающиеся от норм ГК РФ уступки? Такая возможность действительно имеется, но лишь в некоторых случаях. Речь идет о понятии существенных условий. Если цессионарий претендует на передачу ему полного пакета прав, связанных с основными обязательствами, то здесь может быть реализовано право на условия существенного характера. Что это такое?

Юристы призывают стороны цессии обратиться к Информационному письму Президиума российского ВАС от 2007 года (№120). В нем арбитражный комитет Верховного суда дает характеристику главе 24 Гражданского кодекса. Устанавливается, что под существенными условиями договора подразумевается конкретное обстоятельство, по которому не может быть сформирована отдельная правовая норма. Если такие обстоятельства не нарушают прочих норм закона и морали, то они могут быть с легкостью применены.

Важной частью рассказа о процедуре цессии является проблема составления договора. Особенности формирования документа зависят от того, кто именно заключает договор и что является его предметом. Чаще всего цессионариями и цедентами являются юридические лица. Ниже представлен образец договора уступки права требования по ГК РФ.

Организациям не следует забывать про обязательное отображение сделки в бухгалтерии, а также о необходимости оплачивать налог на добавленную стоимость. Следует отметить, что от НДС зависит цена заключаемого соглашения. При этом его субъектам не стоит возмущаться, если они увидят завышенный НДС. Скорее всего, связано это с заведомо низкой себестоимостью сделки.

Юридические лица перед регистрацией договора цессии должны пройти проверку на предмет законности и достоверности учредительных документов. Она имеет лишь одну цель: стремление обезопасить других участников соглашения от мошеннических деяний.

Заключение физическими лицами договора уступки права требования

ГК РФ, статья 388, устанавливает, что граждане, не являющиеся представителями каких-либо компаний, имеют право на подписание договора цессии в качестве физических лиц. С опорой на положения Гражданского кодекса они смогут определять разновидности операций и периодов выплат.

Что придется отобразить гражданину в договоре уступки права требования по ГК РФ? Российский Гражданский кодекс указывает на следующие пункты:

полная сумма денежных налоговых обязательств;
правила и обязанности для каждой из сторон;
информация из паспорта (номер, серия, кем и когда выдан, прописка);
сроки и периоды выплаты.

Если должник несет обязательства перед судом, то соглашение цессии не может быть подписано. Постановлением Верховного суда под личностными долгами принято считать два вида выплат:

компенсационные;
алиментные.

Для соглашения об уступке права требования по ГК РФ образец договора выглядит следующим образом (фото ниже).

Можно ли заключить договор цессии между физическим и юридическим лицом? Ни Гражданский кодекс, ни любой другой закон не запрещает составлять подобного рода акты. Физическое лицо здесь может выступать как в качестве цедента, так и в роли цессионария. Например, индивидуальный предприниматель обанкротился и решил продать часть оставшихся прав крупной организации - юридическому лицу. В этом случае он должен составить договор, в котором укажет реквизиты от своего имени (как физическое лицо). Со стороны юридического лица необходимо указать наименование компании, род деятельности и полный пакет получаемых полномочий.

Наконец, следует рассказать о трехстороннем договоре. Здесь также на первом плане стоят два субъекта отношений, но чуть большую роль играет и должник. Речь идет как раз о тех случаях, когда обязанное лицо выказывает свое недовольство. Для составления трехстороннего договора каждая сторона предъявляет данные о себе, а юридическое лицо проходит проверку.

Расторжение договора

Каким образом можно расторгнуть соглашение об уступке права требования? ГК РФ, статья 389.1, закрепляет основные моменты, в соответствии с которыми можно грамотно и законно ликвидировать положения заключенного договора.

Согласно закону, составленный документ можно расторгнуть в одностороннем или двустороннем порядке. Если инициатором ликвидации акта является одна сторона, то следует обозначить три законных варианта расторжения:

По условию договора. Самый простой, действенный и практичный способ. Все, что нужно - это заранее указать в документе условия расторжения. Если стороны договора этого не сделали, то все будет немного сложнее.
Самостоятельное разрешение ситуации. Если инициатор расторжения акта сможет договориться со второй стороной о компенсации, то все завершится удачно. Если же споры так и не угаснут, то придется применять третий вариант.
С помощью судебной инстанции. Инициатор ликвидации акта подает иск в арбитражный или третейский суд, после чего ожидает разрешения ситуации. Скорее всего, вторая сторона потребует компенсации, и суд примет это требование во внимание.

Необходимо отметить, что одностороннее расторжение договора уступки права требования (цессии) по ГК РФ - задача не из легких. Чтобы вторая сторона не пришла в ярость, следует предусмотреть размер ущерба. Он должен быть преодолимым - как для инициатора расторжения, так и для должника. Дело в том, что заключение договора цессии, а затем его расторжение не может остаться бесследным для обязанного лица. Вполне вероятно, что должник также потребует компенсации. Следует также подумать о будущей ставке рефинансирования и прочих элементах, о которых можно узнать при помощи прогнозирования.

Закрепляется расторжение договора цессии путем обоюдного согласия всех сторон, а также через регистрацию дополнительного договора. В нем указываются сведения о цеденте и цессионарии, а также реквизиты первоначального соглашения. Кроме того, в договоре о расторжении должны быть указаны:

уровни ответственности для каждой стороны;
причины расторжения;
права и обязанности субъектов договора;
сроки расторжения.

Подпись физического лица и печать юридической организации закрепляют окончательную ликвидацию уступки права требования. Порядок оформления по ГК РФ должен быть соблюден, иначе документ не получит должной правовой силы.

Недействительность цессии

Рассмотреть договор цессии можно и с позиции должника. Как правило, обязанным лицам крайне невыгодно ожидать прихода другого кредитора, заключать с ним новые соглашения, уведомлять о системе выплат и т. д. К тому же бывают моменты, когда цессионарий попросту неприятен и не нужен должнику. Что следует делать в такой ситуации?

Даже с опорой на ГК РФ уступку права требования долга отменить не так уж и просто. У обязанного лица есть немного вариантов, с помощью которых можно расторгнуть заключаемое соглашение. Первый способ - подача иска в суд с жалобой на нового цессионария. В заявлении должны быть очень подробно изложены все проблемы, которые могут наступить со сменой кредитора. Второй способ - поиск фактов нарушения в договоре, допущенных цессионарием. Следует уведомить о них либо настоящего кредитора (цедента) либо судебную инстанцию. Можно обратиться к статье 388 ГК РФ - об уступке права требования и условиях заключения соглашения. В ней можно найти наиболее частые ошибки, совершаемые субъектами цессии:

полное отсутствие документации - то есть передача прав на незаконных условиях;
отсутствие указаний о сроках, названиях, инициалах, роде деятельности и прочих общих положениях;
отсутствие лицензии на реализацию банковских или финансовых операций;
нарушение сроков выплат и многое другое.

Хотя бы одного такого условия хватит, чтобы ненадолго отодвинуть процедуру цессии. Однако следует видеть грань между законными предложениями и нелегальным вмешательством в составление договора. К тому же должнику и вправду придется постараться: суд крайне редко принимает сторону носителя задолженности.

Важные моменты

Процедура цессии совершается довольно часто. Есть ли какие-то отзывы об уступке права требования по ГК РФ? Большое количество граждан и юридических лиц завершают процесс передачи полномочий успешно. Некоторым везет меньше. Основными их претензиями является сложность установления контактов с судом, должником и цессионарием. Решить эту проблему можно лишь одним способом: внимательно изучить все правила, нормы и требования к процедуре цессии. Можно посоветоваться с юристом, который подскажет наиболее оптимальные пути прохождения процедуры.

Немало трудностей возникает и с бухгалтерским учетом. Проведение сделок, связанных с уступками, часто сопровождается некоторыми трудностями. Целесообразно обращаться в стороннюю, более качественную компанию, которая предоставит аудиторские услуги и разберется с имеющейся документацией.

– не самый распространённый термин, и встречая его в документах, большинство не могут сразу сказать, о чём идёт речь. А меж тем, явление, которое описывается этим словом, всё чаще становится актуальным.

Договором цессии называют соглашение, которое регламентирует отчуждение прав на долг по кредиту другому физлицу или юрлицу. Естественно, не просто так, а по закону.

Иногда такую операцию называют «уступкой прав требования». Проводится обычно без получения согласия от самого должника.

Особенности цессии

Когда говорят о цессии, подразумевают отказ от требований по возврату долга в пользу другого. Но не все их можно передать в реальности. Например, если говорить об обязательствах, которые относятся к типу личных. Например, алименты, компенсации (причём это могут быть возмещения любого вреда). Всё это не подлежит законной передаче.

Почему применяют договор уступки? Потому что (чаще всего), у того, кто должен получить определённый «долг» нет возможности его взыскать. Ситуации бывают разные – от дележа обязательств между частниками, до реорганизации компаний.

Требование, передаётся и продаётся, смотря по ситуации, а тому, на кому остаётся обязательство позже направляется письменное уведомление о том, что контракт цессии заключён.

Гражданско-правовая основа договора цессии

Регламентируется подобная процедура гражданским кодексом РФ. А именно, 1-ым параграфом двадцать четвёртой главы. Чтобы самому разобраться в данном вопросе, вам нужно обратиться к нескольким статьям. В частности статьи по 390 регламентируют суть, а и статьи рассматривают перевод долга.

В отношениях уступки несколько сторон, являющихся участниками этих отношений.

Тот, кто изначально имеет право на долг зовётся ЦЕДЕНТОМ .

Тот, кто получает права на долг – ЦЕССИОНАРИЕМ .

Есть ещё должник . Соответственно тот, на ком лежит обязательство по выплате.

Соглашения по передаче долга также можно разделить на подвиды.

Переуступка долга

Обычно этот вид позиционируется между юрлицами. Стандартно такая процедура относится к реорганизации компании. В этом варианте обычно меняется название должника, фирма остаётся та же.

Пример для тех, кто имеет дело с бухгалтерией: когда происходит смена юрлица, фирма ещё не свело к нулю сальдо по акту сверки. И вот заключается контракт, подписываются сверки обоюдных расчётов. Тогда в бух.программе нужно будет сменить действующего контрагента (субконто).

Все документы имеют статус официальных, поэтому обязательно наличие на них печатей с обеих сторон.

Второй вариант – договор между физлицами

Как мы уже писали, встречаются различные ситуации – от дележа нажитого в процессе развода, наследовании долга и так далее.

Так как здесь речь идёт не о юрлицах, то и про печати говорить смысла нет. Но любой договор будет подразумевать наличие паспортных данных участников договора. Также требуется указать сумму, время и способ, которым будут возвращены денежные средства.

В отличие от предыдущего варианта, документ не требует вмешательства нотариуса для заверки. Стороны подписывают его самостоятельно. И подписи в данном случае будут подтверждением.

Третий вариант – переход долга между юрлицом и физлицом

Это называется переводом долга (потому что по сути меняется сам должник). Самый простой пример для объяснения – банкротство фирмы, после которого бывший её руководитель становится носителем обязательств по уплате долга но в качестве физического лица.

Сам долг ни по размеру, ни по условиям выплаты не меняется. Здесь уже нужно ставить заверку печатью организации и личной подписью фзилица с указанием данных из паспорта.

Четвёртый вариант – трёхсторонний договор цессии

Увы, есть вариант, когда сторона, которая носит обязательства должника специально (или не специально) не получает уведомление о переводе долга. Попросту не обращает внимания. А вот когда договор заключается при участии всех трёх сторон, возникают некие гарантии (как минимум того, что должник в курсе происходящих изменений). Тем более, на этом договоре он также ставит подпись или печать, подтверждающую его согласие.

Документы для договора цессии

Так как видов сделок несколько, то и набор документации, требуемой для подтверждения правовых оснований также разниться.

Сам договор носит первостепенную важность. Он заключается между цедентом и должником изначально. Например, если мы разберём ситуацию, когда долг должен вернуть покупатель поставщику, то этим договором будет служить контракт на поставку, либо же договор купли-продажи.

Вторым по важности документов в делах о передаче долга становится акт сверки взаиморасчётов.

Потом идут расходные и приходные документы, с помощью которых можно подтвердить или опровергнуть наличие долга.

В случае, когда речь заходит о долге перед банком, то во главу угла ставится кредитный договор соответственно. К такому основанию можно дополнительно прилагать графики выплаты долга, бумаги, подтверждающие согласие со сроками уплаты, выписки по счетам и так далее.

Договор переуступки долга также может сопровождаться дополнительным соглашением. Это нужно делать, в случае наличия условий каких-либо условий, которые не вошли в официальный изначальный договор.

Виды договоров цессии

Трёхсторонний договор

О нём мы уже упомянули выше. И цель договора – получить официальное согласие третий стороны, то есть должника. Такие гарантии для цессионария очень важны, ведь двухсторонний договор несёт в себе возможность только уведомить лицо, которое будет платить долг, не более.

Договор возмездной и безвозмездной цессии

Возмездным будет называться тот договор, который продаёт обязательства цедента за конкретную сумму денег. В случае компании, которая продаёт долг, это может быть необходимая мера. Ведь таким образом, она возвращает долг, хотя понятное дело, не в полном объёме. Стандартно, такие процедуры происходят между фирмами и коллекторами, которые уже «собаку съели на должниках». Условия, как всегда, остаются теми же. Ни сумма долга, ни способы оплаты не меняются.

Оплатный и безоплатный перевод задолженности

Суть та же. Но речь идёт о самой операции по переводу долга. Дебиторская задолженность переходит к новому дебитору по безоплатному или платному соглашению.

Уступка требований по исполнительному листу

Речь в основном о судебных разбирательствах. Права по этому документу также можно бесплатно передать, либо продать за определённую сумму. Чтобы это осуществить, понадобится предоставить доказательства того, что взыскивающее долг лицо сменилось. А доказательством может служить договор цессии и заявления в арбитражный суд. По суду права иногда переходят не в полном объёме, а частично. Таким образом итогом станет несколько правообладателей.

Особенности

Договор цессии в сфере недвижимости

Стандартная ситуация для рынка недвижимости, когда квартиры, или другое имущество продаётся, ещё при непогашенной ипотеке или кредите.

При такой ситуации требованием становится извещение для банка, о том, что лицо, являющееся заёмщиком должно поменяться. При этом банковская организация проводит проверку. Ведь мало того, что банк на это должен дать своё согласие. Он также должен ещё и убедиться в состоянии этого лица выплачивать переходящий долг. Согласие от банка нужно получать в письменном виде. После этого банк обозначает цифру задолженности для нового "владельца".

Договор цессии в сфере страхования

Здесь важное значение имеет термин «цедирование риска». Обозначает он то, что одна страховая компания передаёт риск другой. Соответственно меняется кредитор.

Здесь регламентирующим законом является 965-я ст. ГК Российской федерации. О По ней права страхующего, на то, чтобы ему был возмещён мат.ущерб, описываемый в заключённом договоре, переводятся к страховщику.

Самый распространённый вариант – продажа авто по доверенности.

Но не все страховые агенты соглашаются на такой вариант действий. Опять же, обращаясь к практике, нужно заметить, что в страховании по обязательному полису страхования машины существует запрет на цессию. Объясняется это тем, что именно в этой сфере нередки схемы мошенничества.

Договор цессии по договору поставки

Здесь речь в первую очередь заходит о случаях, когда в качестве посредника между фирмами выступает банковская организация. Одна фирма уступает свои права на требование долга с другой фирмы банку (факторинг). Сам банк получает с этого определённый процент.

В таком порядке действий дебиторскую задолженность будет контролировать именно факторинговая организация. Обычно, банки сами делают запрос на пакет документов, который мог бы подтвердить выполнение работы или продажу товара с отсрочкой – то есть совершение определённой услуги. Договор цессии по договору подряда

Здесь важнее всего понимать, что заказчик может уступить свои обязанности перед фирмой-подрядчиком третьему лицу, только если подрядчик сам даёт своё согласие в письменном виде. А так, как все стороны наделены собственными обязанностями, то здесь нельзя обойтись и без уступки требований. Третий участник вместе с обязательством оплачивать работу получает и возможность эту работу требовать к выполнению.

Цессия в кредитных операциях

Самые распространённые случаи применения этого вида договора уступки – нарушения по кредитным договорам со стороны должника. Банковская организация иногда пользуется своим законным правом разрывать договор с заёмщиком, после чего требует всю сумму всю сумму задолженности целиком. А долг передаётся коллекторам.

Коллекторское агентство в таком варианте развития событий получает статус цессионария и уже само своими способами «выбивает» долг. Как мы все знаем, в настоящее время эти самые «методы» коллекторов – тема получившая резонанс в обществе и СМИ, поэтому уже начинают говорить о том, что передавать долги коллекторам в принципе-то и вовсе не законно. Ведь для того, чтобы задолженность перешла к другому «агентству», нужно этому агентству иметь лицензию. А банки, кто не знает, не имеют права афишировать информацию о своих клиентах.

Единственный совет, который мы можем тут дать – читайте договор. Старо как мир, но тем не менее, процентов 99 людей ему не следует. А зря.

Договор цессии при банкротстве

Об этом мы уже вскользь упоминали выше. Речь о том, что фирма при своём банкротстве пытается уменьшить хоть чуть-чуть дебиторскую задолженность. Да ещё есть риск, что налоговики потом признают сделку недействительной, как раз-таки из-за процедуры банкротства. В этом варианте требуется составить документ в виде служебной записки, который будет пояснять, что долг взыскивать уже не получается.

Если вам нужен образец переуступки долга, можете его свободно найти в интернете, либо скачать на нашем сайте.

Регистрация договора цессии в государственном реестре

Это требование применяется в том случае, если договор уступки формируется при операциях с недвижимым имуществом.

Важно! До момента регистрации, документ не будет считаться действительным.

Что для этого требуется сделать? Всё просто – передаёте в федеральную резервную систему (информация) копии документов, которые при этом будут заверены нотариусом. Что это за документы:

Договор долевого участия (он также предварительно должен был регистрироваться в реестре).
Соглашение цессии на право требования или перевода долга (должны входить в пакет документации и бумаги, которыми будет процесс подтверждаться).
Св идетельство о регистрации юрлица.
Выписка из ЕГРЮЛ
Документы, подтверждающие право подающего их лица.

Не забудьте спланировать время. Реестр будет заниматься рассмотрением до 30 дней.

Оформление сделки с нерезидентами

Эта ниша интересна в первую очередь тем компаниям, которые завязаны на импорте или экспорте товара.

При таком виде сделки, когда юрлицо является резидентом, а должник – не резидент, требуется также оформлять паспорт сделки (аналогия с валютными процессами). А в случае, когда иностранное лицо меняется на иное – паспорт оформляется заново. Регламентирующий в данном случае документ – закон «О валютном регулировании и контроле ».

Бухгалтерия и налоги

Нельзя забывать, что в случае, если договор уступки не просто передаётся, а является возмездным, то начисляется НДС!

Как именно начислять налог: за базу налога будет взят результат после вычета цены долга и цены, за которую он отдаётся.

А разница между начальной задолженностью и суммой, которую платит новый кредитор списывается в убыток.

По бухгалтерской проводки также осуществляются операции как со стороны цедента, так и со стороны цессионария.

Риски по договору цессии

Когда происходит подписание договора цессии, всем сторонам рекомендуется тщательно ознакомиться с каждым пунктом документа. Особенное внимание стоит обратить на отдельные пункты.
Предмет договора. Объектом будет считаться конкретная сумма задолженности, которую нужно подтвердить необходимыми документами.
Основание договора. Здесь идёт отсылка к конкретному договору передающего права и должника, который был изначально.
Бывает так, что помимо личной подписи или печати фирмы, согласие с условиями договора выражается отдельным дополнением к документу в виде, например, информационного письма.
Если все стороны договора – юрлица, требуется тщательная проверка всех реквизитов, учредительных бумаг, которые будут подтверждать права и регистрацию в государственном реестре.
Если будут допущены ошибки, или информация будет отображена так, что её можно неправильно понять, то можно добиться негативного результата по договору, или вовсе прийти к его недействительности.
Когда создаётся макет договора, не стесняйтесь обращаться к юристам, пусть даже платным. Профессионал сэкономит вам и время и позволит избежать многих рисков.

Признание договора цессии недействительным. Суд.

Варианты, когда договор уступки может быть расторгнут или признан ничтожным:

Обязательство по задолженности относится к личным обязательствам (речь о, например, алиментах).
Право на взыскание не имеет под собой подтверждающих бумаг.
Договор не прошёл регистрации в госреестре (если речь об уступке в нише недвижимости).
Изначальный договор между должником и взыскивающим содержал пункт, говорящий о невозможности передачи права другому лицу.
В документе не указывается основание права на взыскание долга между первым кредитором и плательщиком.
Цессионарий не заплатил по возмездному договору цессии.
Обязанность взимания долга отдаётся лицу, которое не является юридическим и не имеет устава кредитного агентства.
Если одно из нарушений выявляется, то, чтобы признать договор цессии по этому нарушению недействительным, требуется обратиться в арбитражный суд в конкретном регионе.

Суд может удовлетворить иск не полностью.

В настоящее время люди, не имеющие юридического образования, сталкиваясь с понятием «цессия», не всегда понимают, о чем идет речь.

Договор цессии — это некое соглашение по отчуждению прав на кредиторскую задолженность другому физическому или юридическому лицу на законном основании. Простыми словами, это сделка по передачи какого-либо материального обязательства, или как его называют «уступки прав требования», без согласия должника.

Понятие цессии и её особенности

Данное соглашение широко применяется во многих сферах. Однако, опираясь на российское законодательство, не все материальные требования можно передать при помощи это договора.

Личностные обязательства, такие как алименты, возмещение материального ущерба нанесения вреда жизни и здоровью, или компенсация морального вреда, уступке не подлежат.

Потребность в операциях подобного рода, возникает, когда у кредитора нет возможности самостоятельно взыскать требуемую сумму. Частные лица по договоренности делят возникшие обязательства, например, при разводе, или фирма проводит реорганизации.

Требование может быть продано или передано безвозмездным путем, после чего субъекту несущему обязательство, будет отправлено уведомление о заключении договора.

Гражданско-правовая основа договора уступки долга

Порядок проведения сделки отчуждения кредиторской задолженности проводится согласно первому параграфу 24 главы Гражданского кодекса РФ. Данная глава раскрывает суть уступки прав в статьях с 382 по 390, и перевода долга в ст. 391 и 392.

Стороны договора уступки прав требований

Участниками договора являются две стороны:
Цедент – это первоначальный собственник, передающий права.
Цессионарий – новый обладатель требований.
Должник – субъект, обязанный выплатить задолженность по договору.

В соответствии с участниками, соглашения можно разделить на несколько видов.

Переуступка долга между юридическими лицами. Самый распространенный случай передачи прав требований – это реорганизация юридического лица. То есть, фактически меняется только название должника, а само предприятие то же. К примеру, на момент смены юр. лица по акту сверки предприятие не успело обнулить имеющиеся сальдо. На основании договора и подписанного акта взаиморасчетов в бухгалтерских программах производится замена субконто, т. е. контрагента. Документы официальные и предполагают обязательные печати обеих сторон.
Договор между физическими лицами. Примеров переуступки прав и обязанностей между частными лицами может быть множество: раздел имущества при разводе супругов, помощь в получении кредита, переход обязательств по долгу детей на родителей, готовых взять на себя ответственность и т. д.Обязательное условие оформления договора предусматривают указание паспортных данных сторон, сумму, срок и способ возврата средств.
Форма документа отличается от предыдущего тем, что она может подписываться самостоятельно, без нотариального заверения и каких-либо печатей.Достаточно скрепить сделку личными подписями.
Перевод долга между юридическим и физическим лицом. Когда речь идет о смене должника, такую операцию называют переводом долга.В условиях кризиса нередко встречаются случаи, когда при ликвидации предприятий, бывший генеральный директор берет на себя обязательства по неоплаченным долгам своей обанкротившейся фирмы как физическое лицо. Долг переходит на нового плательщика в полном объеме и с теми же условиями.
Оформление такого документа, должно быть заверено печатью со стороны организации, и подписью частного лица, с его паспортными данными.
Трехсторонний договор цессии. При отправке уведомления о заключении договора, существует риск игнорирования или неполучения информации субъектом финансовых претензий. Поэтому составление трехстороннего соглашения будет гарантией того, что должник поставлен в известность о данном изменении и дал свое согласие.

Документы для заключения договора переуступки требований

Перечень необходимых документов для заключения договора цессии для каждого случая индивидуален.

Самое важное основание для юридической переуступки долга — это договор, первоначально заключенный между цедентом и должником.

Если речь идет о поставщике и покупателе, то главным является контракт поставки или купли-продажи. Важную роль играют акт сверки взаиморасчетов, расходные или приходные документы, подтверждающие задолженность.

Для цессии долга перед банком, основанием будет кредитный договор или договор овердрафта с выпиской из банковского счета. К договору может прилагаться график платежей, с указанием срока и сумм платежей.

К договору цессии может быть составлено дополнительное соглашение, с указанием условий, не вошедших в основной договор, и перечень приложений, в виде подтверждающих свидетельств, занесенных в акте приема-передачи правоустанавливающих документов.

Виды договоров цессии

Трехсторонний. Его особенность в том, что должник официально соглашается на перевод своего долга перед новым лицом. Преимущество в том, что цессионарий имеет гарантии от самого плательщика, что немаловажно. В то время как, двухсторонний договор предполагает только уведомление о смене кредитора.
Договор возмездной и безвозмездной цессии. Когда цедент продает обязательства за определенную сумму, договор имеет статус возмездного. Переуступка прав для фирмы может быть вынужденной, чтобы вернуть хотя бы часть непогашенного убытка, реализуя ее по меньшей цене, чем полная сумма долга.
В качестве второй стороны, по такому договору может выступать коллекторское агентство, которое специализируется на должниках. При этом объект финансовых претензий, условия и сумма остаются такими, как были изначально.
Если же плата за переуступку не предусмотрена, то такой вид документа называется безвозмездным.
Оплатный и безоплатный перевод долга. Точно так же можно разделись и операцию по переводу долга. Дебитора можно сменить посредствам безоплатного соглашения, либо оплатив за это определенную сумму, соответственно превышающую начальную сумму задолженности.
Уступка требований по исполнительному листу. Нередко в судебной практике передача прав требования по исполнительному листу переводится третьему лицу. Права по исполнительному листу можно продать или уступить безвозмездно. Для этого необходимо представить доказательства изменения взыскателя, в виде договора цессии, и написать заявление в арбитражный суд.
Решение суда может предусматривать частичную уступку прав, то есть разделяться на нескольких правопреемников.

Существенные условия

Договор переуступки права в сфере недвижимости

Квартиры, купленные в кредит или в ипотеку, часто становятся объектами продажи, хотя еще не являются полноправной собственностью и находятся в залоге у банка. В обязательном порядке банк должен быть извещен о смене заемщика по договору цессии на квартиру, проверить его финансовое положение, дать свое письменное согласие и обозначить оставшуюся сумму долга новому должнику.

Цессия в страховании

Страхование тоже предполагает возможность переуступки права. В этой сфере, есть такое понятие, как цедирование риска, то есть перестрахование или передача риска другой страховой компании, которая становится новым кредитором. Статья 965 ГК РФ гласит, что права страхователя на возмещение материального ущерба, предусмотренного договором, переходят к страховщику.

Это очень актуально, например, в автостраховании, когда машины перепродают по доверенности. Однако, не все страховые компании на это идут. К примеру, в страховании ОСАГО государство ввело запрет на цессию, в связи с участившейся практикой мошенничества.

Уступка требований по договору поставки

Перевод прав требования на другого кредитора уже давно стал популярным инструментом в хозяйственной деятельности предприятий. Один из таких примеров, является использование факторинга, то есть привлечения банка, в качестве посредника. Это означает, что требования об уплате дебиторской задолженности покупателю предъявляет именно банк.

Выгода финансового учреждения заключается в том, что из перечисленных средств от плательщика снимаются комиссионные, которые гарантируют уплату долга поставщика по предоставленному займу банка.

Факторинговая организация строго контролирует наличие задолженности дебитора. Как правило, банки для сверки предварительно запрашивают копии первичных документов, свидетельствующих о приемке товара, или акт выполненных работ, подтверждающий осуществление услуги.

Переуступка долга по договору подряда

Заказчик может передать другому лицу обязанности перед подрядчиком только с его письменного согласия. Учитывая, что каждая из сторон имеет свои обязанности, в том числе и по выполнению работы, то соглашение должно включать и уступку требования, так как оба действующих лица вправе требовать выполнения пунктов, таких как оплата либо предоставления услуги.

Цессия в кредитных банковских операциях

Применение этой сделки в большинстве случаев связано с нарушением кредитного договора со стороны заемщика, после которого, банк вправе расторгнуть действующий контракт и взыскать полную сумму долга. Цессионарием становится коллектор, который применяет свои методы и средства получения долгов.

В настоящее время законность привлечения коллекторов подвергается сомнениям, так как организация-кредитор должна иметь соответствующее разрешение на банковскую деятельность, лицензию. В свою очередь, банки не имеют прав разглашать конфиденциальную информацию о своих клиентах.

Во избежание подобной ситуации, при заключении договора займа необходимо подробно изучить все его пункты.

Цессия при банкротстве

Продажа долга при банкротстве является одним из самых популярных способов уменьшить дебиторскую задолженность, когда деньги нужны срочно, а отсрочка у компании-должника закончится еще нескоро.

Пока организация официально не стала банкротом, существует риск, что налоговые органы могут признать сделку недействительной. Тогда составляется служебная записка, поясняющая собственную неспособность взыскания задолженности и обосновывающую цену права требования.

Регистрация договора в госреестре

Если цессия связана с недвижимым имуществом, сделка в обязательном порядке должна подлежать государственной регистрации. Договор становится действительным только с момента регистрации в государственном органе. В противном случае, он может быть признан ничтожным.

Для этого необходимо передать в ФРС копии нотариально заверенных документов. В их число входит договор долевого участия (ранее зарегистрированный в Росреестре) и соглашение о переуступке права требования или о переводе долга, со всеми сопроводительными документами.

Застройщику или товариществу понадобиться свидетельство о регистрации юридического лица, учредительные документы, новая выписка из ЕГРЮЛ, и документы, подтверждающие полномочия, лица, которое их подает.

Срок рассмотрения документов составляет 30 календарных дней с момента подачи.

Оформление сделки с нерезидентами

Некоторые компании, работающие с импортом или экспортом, сталкиваются с необходимостью заключить договор цессии с нерезидентами. Сделка юридического лица в статусе резидента и цессионария-нерезидента так же, как и другие валютные операции, должна сопровождаться паспортом сделки. Если иностранный кредитор меняется на другого нерезидента, то открывается новый паспорт.

Главное, чтобы все произведенные действия соответствовали закону «О валютном регулировании и контроле».

Бухгалтерский учет и налогообложение

Когда договор уступки прав является возмездным бухгалтерский и налоговый учет должен включать начисление НДС и налога на прибыль. За налоговую базу НДС принимается разница, между первоначальной суммой долга и ценой реализации.

В учете цессионария при покупке права требования, делаются проводки:
58 – 76 (60) сделка по приобретению долга
76 (60) – 51 оплата цеденту
51 – 91.1 задолженность погашена дебитором
58 – 91.2 списан долг
91.2 – 68 начислен НДС
91.9 – 99 разница между первоначальным долгом и уплатой плательщика

Проводки в учете цедента выглядят следующим образом:
76 – 91.1 сумма, уплаченная цессионарием
91.2 – 68 начислен НДС
91.2 – 62 списана задолженность с должника

Разница между первоначальным долгом и суммой, уплаченной новым кредитором списывается в убыток.

Видео о взаимозачёте при цессии

Риски по договору уступки долга

На что стоить обратить внимание при подписании договора:

Предмет договора. За объект сделки принимают конкретную информацию, в виде суммы задолженности, подкрепленную доказательствами первичной документации.
Основание договора. В тексте соглашения, должна присутствовать ссылка на первоначальный договор цессионария с плательщиком.
Согласие нового кредитора или должника. Кроме обычной формы подписи или печати на самом договоре, допускается выражение своего одобрения в отдельном документе, например, в информационном письме.

При составлении договора между юридическими лицами, необходима тщательная проверка учредительных документов, гарантирующих регистрацию в ЕГРЮЛ.

Неграмотное составление или неправильное восприятие информации, указанной в договоре, могут изменить желаемые результаты, или вовсе способствовать недействительности документа.

Создавая предварительный договор переуступки, нужна грамотная консультация специалиста. Поэтому при необходимости оформления цессии или перевода долга, в обязательном порядке, следует прибегнуть к юридическим услугам.

Признание договора цессии ничтожным и его оспаривание. Судебная практика расторжения

Основаниями для расторжения или признания договора недействительными могут быть следующие случаи:

Обязательство принадлежит к группе личных, таких как возмещение ущерба, или алименты;
Право не подкреплено подтверждающими документами и является недействительным;
Договор цессии связанный с недвижимостью не зарегистрирован в Росреестре;
Первоначальный договор не подразумевал возможность уступки прав третьим лицам;
В договоре цессии не указано основание отношений первого кредитора с плательщиком;
Не произведена уплата возмездного договора со стороны цессионария в указанные сроки;
Право требование по договору займа реализовано лицу, не имеющему устава кредитной организации.

При выявлении нарушений подается иск в региональный арбитражный суд о признании договора цессии незаключенным, в связи с несоответствием с той или иной статьей Гражданского Кодекса при его составлении. Или если основание данного договора по закону не может быть уступлено третьим лицам. В этом случае, суд может удовлетворить иск полностью, либо частично.

Пример:

ОАО «Х» обратилось в Арбитражный суд с иском к ЗАО «Y» и ООО «С» о признании договора уступки права требования недействительным в силу ничтожности как несоответствующего требованиям ст.382 ГК РФ.

Исковые требования были удовлетворены.

По условиям договора цессии ЗАО «Y» передает, а ООО «C» принимает права требования к ОАО «Х», по договору поставки.

В соответствии с ст.168 ГК РФ, суд исходил из того, что доказательства в материалах дела, не подтверждают существования у цедента (ЗАО «Y») на момент заключения договора уступки передаваемого права. Суд признал, согласно нормам ст. 382, 168 ГК РФ, недействительность сделки, так как по договору цессии произведена уступка несуществующего права.

Вам должны денежные средства и Вам срочно нужны эти деньги на собственные нужды, но не знаете как продать долг? Или знаете, но не понимаете, как создать договор купли-продажи долга (покупки и продажи долга одновременно в одном договоре)? На сегодняшний день встречается немало объявлений о выкупе долга/задолженности. Возможно вы посчитаете их мошенниками, но отнюдь не все являются таковыми. Такая сделка вполне возможна и полностью законна . Специально для тех кто попал в такую ситуацию наши юристы находящиеся в Чебоксарах подготовили такой документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2019 года.

Скачать без регистрации

Внимание!!! Прочтите полезную информацию ниже, чтобы правильно составить денежную расписку.
В конце текста БОНУС для жителей г.Чебоксары

Образец договора Уступки права права требования между юридическими лицами ---

Важно знать! Обязательно к прочтению

Исходя из можно сделать вывод, что такое договор цессии (уступки права требования). Договор цессии - это соглашение, в силу которого одна сторона – цедент (первоначальный кредитор по обязательству) передает цессионарию (новому кредитору) право требования исполнения обязательства должником. Важно! При этом новый кредитор приобретает право требования от цедента на условиях, не ухудшающих положение должника.

Основные нюансы договора цессии

После заключения договора цессии необходимо письменно уведомить должника о переходе права требования к цессионарию и передать ему документы, доказывающий этот факт. Эту обязанность обычно возлагают на нового кредитора. В противном случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору () либо должник может приостановить выполнять обязательства перед новым кредитором ().
Передача (уступка) прав требования может быть оформлена как двусторонним договором так и трёхсторонним.
Договор цессии может быть на возмездной и безвозмездной основе , в любом случае нужно чётко прописать размер и порядок выплаты или о том, что у нового кредитора нет обязанности по выплате вознаграждения.
В то же время передача требования на безвозмездной основе между коммерческими организациями может быть расценена налоговыми и иными проверяющими органами в качестве договора дарения, а дарение между коммерческими организациями запрещено (). С другой стороны факт «дарения права» еще нужно доказать . Само по себе несоответствие размера встречного предоставления объему передаваемого права (требования) еще не является основанием для признания ничтожным договора цессии, заключенного между коммерческими организациями, поскольку в силу наличие возмездных начал в договорном обязательстве полностью исключает признание соответствующего договора договором дарения (п.9 п.10 Обзора Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).
Прежний кредитор отвечает :
- - за недействительность переданного ему требования;
- - за исполнение обязательства должником в случае если он выступает поручителем обязанного лица перед новым кредитором;
- - и другие пункты .
Исходя из Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120 допустима уступка не всего требования, а только его части. Поэтому нужно тщательно изучить и понять договор цессии, в каком объеме уступаются права.
Запрещено уступать право требования если это прямо прописано в договоре с кредитором за исключением случаев установленных законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) ().
По общему правилу согласие от должника на такого рода сделку не требуется, за исключением случаев когда:
- - в договоре предусмотрено то, что необходимо согласие должника
- - личность кредитора имеет существенное значение для должника (). Например, право на алименты, возмещение морального вреда, договор о совместной деятельности и т. п.
Уступка права требования по договору о совместной деятельности без согласия всех участников невозможна, поскольку это противоречит . В противном случае, должно быть согласие на уступку, предусмотренное договором
Задолженность можно переуступить только с неистекшим сроком исковой давности . Чтобы подтвердить «реальность» долга, новому кредитору следует потребовать от цедента представления акта сверки расчетов.
Первоначальный кредитор (цедент) обязан передать новому кредитору вместе с правом требования также и все документы, которые его удостоверяют, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования ().
Уступка требования (цессия) должна быть составлена в той форме , которая предусмотрена действующим законодательством для основного договора. Так, согласно уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной (нотариальной) форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки. Уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента (передаточной надписи) на этой ценной бумаге ( и ).
Если кредитор переуступает будущие проценты и право на убытки , то исходя из и п. 17 Обзора Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120 , нет необходимости прописывать переход права процентов, так как права на их получение переходят к приобретателю автоматически.
Если сделка по уступке права (требования) крупная (более 25% от валюты баланса на последнюю отчетную дату), она должна заключаться с соблюдением требований, установленных ст.78 ФЗ № 208 от 26.12.1995г. «Об акционерных обществах» и .
Налоги :
- - особенности определения налоговой базы по НДС при передаче имущественных прав установлены ;
- - особенности определения налоговой базы по налогу на прибыль при уступке (переуступке) права требования определены
Мы надеемся, что данный простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2019 года, поможет сохранить, Ваше драгоценное время, нервы и деньги которые могли потратить на услуги юриста . Но как показывает практика, лучше не рисковать и заручиться поддержкой юристов по договорам, которые смогут качественно оказать услуги по разработке договора цессии (уступки права требования) или правовой экспертизе договоров . Тем более, что в случае подписания договора, не соответствующего законодательству 2019 года, его могут признать недействительным со всеми вытекающими негативными последствиями для Вас и Вашего кошелька.

Когда потенциальный заемщик впервые обращается в банк за получением кредитам, он не знает большинства терминов, которые может услышать от работника финансовой организации. Например, многие ли из вас знают, что такое договор цессии? Обычно этот термин известен работникам банков, юридических консультаций, агентств недвижимости и т.п. Во многих других сферах о нем никогда не слышали, что вполне объяснимо.

Зачем обычному заемщику знать, что такое договор цессии? Сейчас узнаете.

Договор цессии — это договор уступки прав требования, собственности или иного имущества. В нашей стране таким термином принято именовать договор уступки прав требования на дебиторскую задолженность или, если говорить простыми словами, продажу долга третьих лиц. Продажа происходит с помощью соглашения, в соответствии с которым одна сторона, которой является кредитор, передает свои права требования к третьему лицу другому лицу, которым выступает принимающая задолженность сторона. Того, кто уступает свое право, называют цедентом, а того, кто принимает право, — цессионарием.

Обратите внимание, что в некоторых случаях, например, когда речь идет о переуступке прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве жилья от одного дольщика к другому с согласия строительной компании, речь в том числе идет как о переуступке прав, так и о передаче обязанностей. Такие соглашения не могут именоваться договором цессии, поскольку возможность переуступки прав по договору в долевом участии предусмотрена законом.

Договор цессии используется при передаче требований коллекторскому агентству банком. Согласно статье 382 ГК РФ:

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Это именно тот случай, который нам интересен. Если заемщик не выплачивает долги по кредиту, кредитор может передать свои права требования другому лицу, которым в данном случае выступает коллекторское агентство.

Добровольная передача прав оформляется договором цессии, который заключается в той же самой форме, что и первоначальный договор.

Особое внимание стоит уделить согласию должника. Согласно закону, для перехода прав согласие должника не требуется, если закон или договор не подразумевают обратное. Несмотря на это, должник должен быть уведомлен о переходе прав в письменном виде. Если этого не происходит, тогда новый кредитор, коим выступает коллекторское агентство, может нести риск неблагоприятных последствия: обязательства возвращаются к начальному кредитору, поскольку требования к должнику от имени нового кредитора не имеют под собой оснований. А возникают подобные ситуации зачастую из-за того, что в законодательстве не прописано, кто именно должен уведомить должника о переуступке прав.

Что же касается законности переуступки прав, то в этом плане ситуация двоякая. Дело в том, что если договор подразумевает переуступку прав договором, это вовсе не означает, что банки могут смело передавать права требования коллекторским агентствам, поскольку те не имеют банковской лицензии. Таким образом необходима договоренность с самим должником. Однако, как мы видим, на практике все происходит с точностью до наоборот и права передаются нередко даже без уведомления самого заемщика. Примечательно то, что если даже дело доходит до судебного рассмотрения, суд все равно зачастую остается на стороне банка и коллекторов. Впрочем, такое решение можно оспорить, а если делом занимается грамотный юрист, он может не только выиграть дело, но еще и уменьшить процентную ставку по кредиту (в некоторых случаях доходит до того, что суд оставляет только тело долга без процентов, которое нужно выплатить должнику).

Если у вас появились вопросы по данной статье, задать их вы можете с помощью комментариев на сайте.